養(yǎng)老規(guī)劃師是為人們提供養(yǎng)老計(jì)劃和建議的專業(yè)人士，他們主要幫助個(gè)人或家庭制定一個(gè)符合其財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和退休期望的長(zhǎng)期資產(chǎn)積累計(jì)劃，以確保在退休后有足夠的金融資產(chǎn)來(lái)維持生活。那么到底養(yǎng)老規(guī)劃師是做什么的呢？
（1）評(píng)估個(gè)人或家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況、收入和支出：養(yǎng)老規(guī)劃師首先需要了解個(gè)人或家庭的現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況，包括收入來(lái)源、支出情況和資產(chǎn)負(fù)債表等。這可以讓他們分析客戶現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄和投資狀況，給出建議和戰(zhàn)略，幫助客戶實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。
（2）分析個(gè)人或家庭未來(lái)的退休需求、社會(huì)保障福利和其他養(yǎng)老金和投資收益預(yù)期：一旦了解了客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況，養(yǎng)老規(guī)劃師開(kāi)始考慮其未來(lái)的退休需求。這包括根據(jù)年齡、健康狀況和生活方式等因素，推算出客戶可能需要的每月或每年的退休收入。同時(shí)需要考慮該國(guó)的社會(huì)保障制度和稅收法規(guī)，并在計(jì)算方案中考慮這些因素。
（3）提供關(guān)于養(yǎng)老金籌備、遺產(chǎn)傳承及稅務(wù)策略等方面的意見(jiàn)和指導(dǎo)：養(yǎng)老規(guī)劃師可以根據(jù)個(gè)人或家庭的情況，建議如何積累足夠的養(yǎng)老金來(lái)保障未來(lái)的生活，幫助客戶最小化其納稅額，包括退休收入納稅、遺產(chǎn)稅和資本利得稅等方面；還會(huì)指導(dǎo)客戶如何最大化其遺產(chǎn)的價(jià)值并確保其符合法律要求。這包括制定遺囑和信托，規(guī)劃贈(zèng)與和受贈(zèng)，以及優(yōu)化資產(chǎn)配置和繼承稅策略等。
對(duì)于銷售養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)從業(yè)者來(lái)說(shuō)，持有FPP證書(shū)擁有良好的金融和理財(cái)知識(shí)，可以為客戶提供全面的理財(cái)規(guī)劃和投資建議。
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什么是FPP證書(shū)？
養(yǎng)老規(guī)劃師FPP(Family Pension Professional)是全球金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)(Global Institute of Financial Professionals，簡(jiǎn)稱GIFP協(xié)會(huì))與中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)量化金融專業(yè)委員會(huì)(China Marketing Association，簡(jiǎn)稱：量專委)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
FPP認(rèn)證課程內(nèi)容
FPP認(rèn)證對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃從業(yè)人員提出了全面的專業(yè)知識(shí)和實(shí)操技能要求，對(duì)于養(yǎng)老規(guī)劃提出了全面而系統(tǒng)的知識(shí)與能力要求，F(xiàn)PP認(rèn)證所涵蓋知識(shí)模塊包括如下：
第一部分：老齡化趨勢(shì)下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)分析
第二部分：養(yǎng)老規(guī)劃解決方案全流程解析
第三部分：養(yǎng)老金配置工具解析
第四部分：養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)務(wù)操作解析FPP證書(shū)對(duì)于銷售年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)是非常有用的，它可以提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)和能力，同時(shí)也能夠提高保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
FPP考試及認(rèn)證細(xì)則
FPP考試形式：在線機(jī)考(針對(duì)集團(tuán)客戶可以根據(jù)要求向GIFP協(xié)會(huì)申請(qǐng)線下集中統(tǒng)一考試)
FPP考試題型：70道單項(xiàng)選擇題，30道多項(xiàng)選擇題
FPP考試時(shí)間：2小時(shí)(09:00-11:00)
FPP考試日期：每年3月、6月、9月、12月第二周周六
FPP考點(diǎn)城市：北京、上海、深圳、成都、西安、青島、武漢、廣州、香港
FPP首次注冊(cè)費(fèi)：450元/人
FPP考試費(fèi)用：首次考試費(fèi)300元人民幣，補(bǔ)考費(fèi)300元人民幣
FPP續(xù)證費(fèi)用：350元/人(證書(shū)有效期為兩年)，PFT證書(shū)申請(qǐng)費(fèi)300元/人
FPP申請(qǐng)條件
經(jīng)認(rèn)可培訓(xùn)獲得GIFP協(xié)會(huì)認(rèn)可的30課時(shí)/60學(xué)分即可報(bào)考;成績(jī)合格且符合以下任一條件即可申請(qǐng)證書(shū)。
中等專業(yè)學(xué)校畢業(yè)后從事相關(guān)工作滿5年；
大學(xué)專科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年；
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年；
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年；
取得博士學(xué)位；
符合以上任一條件者皆可報(bào)讀，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定學(xué)分后即可報(bào)考。
保險(xiǎn)人可以通過(guò)獲得FPP證書(shū)來(lái)增強(qiáng)其專業(yè)能力，提高其在保險(xiǎn)行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力。在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，保險(xiǎn)人經(jīng)常需要向客戶介紹各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，并幫助客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。若保險(xiǎn)人擁有FPP證書(shū)，則可更加深入地了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求，以便更好地為客戶推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)方案。
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