意外、醫(yī)療、重疾和壽險都是保人的保險，但除了我們自身會發(fā)生風(fēng)險外，錢也有風(fēng)險，而且風(fēng)險概率可能更高，所以錢也需要保障，年金險就是保錢的保險。
年金產(chǎn)品有一些獨有的特點，比如很多客戶由于健康問題，可能買不了醫(yī)療險，但年金險涉及的健康問題比較少，對客戶更友好。而且年金險有資產(chǎn)規(guī)劃的作用，容易出大額保單。但與醫(yī)療險相比，年金險的銷售難度更大，對客戶也有一定要求。
目前大眾對于年金險的接受度偏低，很多人認為保險的主要功能在于保障。我加入保險行業(yè)的前幾年也這樣認為，以銷售醫(yī)療險、重疾險為主，由于前期理念不到位，覺得市場上所有的投資工具都是年金險的競爭對手。所以年金險非?？简灅I(yè)務(wù)人員，需要我們對整個財富管理、風(fēng)險管理都有深入理解，讓自己的認知水平跳出自己的財富水平，并且要做到足夠?qū)I(yè)。所以我們在講年金類保險的時候，其實探討的是對財富、對時間、對人生的認知。
年金險按資金用途分為教育金和養(yǎng)老金，按照現(xiàn)金流釋放的時間分為即期年金和延期年金。即期年金與被保險人的年齡沒有關(guān)系，繳完費不久就可以領(lǐng)取。幾年前，即期年金繳費完成后第二年就可以返還，這種即刻返錢的設(shè)置，滿足了普通大眾的喜好。后來銀保監(jiān)會禁止了快速返還型產(chǎn)品，規(guī)定最早從第5年開始領(lǐng)取。而延期年金相反，會規(guī)定在某個年齡階段才能領(lǐng)錢，比如說孩子18歲可以領(lǐng)取教育金，客戶60歲可以領(lǐng)取養(yǎng)老金等。所以即期年金相對比較靈活，延期年金的目標感更強。
按照保障時間的長短分為短期年金和終身年金。比如說一些產(chǎn)品保障時間只有20年或者30年，可以理解為給自己設(shè)定了一個中期規(guī)劃；還有一些產(chǎn)品是終身型，只要被保險人活著，保單就一直有效，可以一直領(lǐng)取，比如養(yǎng)老年金。
作為養(yǎng)老規(guī)劃師，規(guī)劃養(yǎng)老年金險是其中一個重要的任務(wù)。如果你是銷售養(yǎng)老年金險的保險人，可以了解一下FPP養(yǎng)老規(guī)劃師，能有效提升個人競爭力。
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什么是FPP養(yǎng)老規(guī)劃師?
養(yǎng)老規(guī)劃師FPP(Family Pension Planner)是由全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS協(xié)會)和全球金融專業(yè)人士協(xié)會(Greater Institute of Financial Professionals，簡稱GIFP協(xié)會)聯(lián)合發(fā)起的，并納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT工程)，面向從事養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
FPP認證證書樣式
目前FPP證書適用“一試雙證”，通過FPP考試后，除可獲得GIFP與iGAAS協(xié)會雙認證所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程頒發(fā)的PFT證書
FPP中文證書
FPP英文證書
保險人考FPP有用嗎?
FPP認證對養(yǎng)老規(guī)劃從業(yè)人員提出了全面的專業(yè)知識和實操技能要求，對于養(yǎng)老規(guī)劃提出了全面而系統(tǒng)的知識與能力要求，F(xiàn)PP認證所涵蓋知識模塊包括如下：
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FPP內(nèi)容全面包含20個養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)專題，讓保險從業(yè)者全面了解我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與市場環(huán)境，拓展知識、提升理念。
FPP養(yǎng)老規(guī)劃師未來就業(yè)方向
私人養(yǎng)老顧問：為退休人群提供養(yǎng)老咨詢服務(wù);
養(yǎng)老規(guī)劃師：為高凈值客戶群體提供全面退休規(guī)劃;
養(yǎng)老團隊負責人：養(yǎng)老機構(gòu)管理層、業(yè)務(wù)團隊管理層;;
培訓(xùn)師/講師：為學(xué)員或客戶提供培訓(xùn)或宣講;
FPP養(yǎng)老規(guī)劃師的課程圍繞：養(yǎng)老規(guī)劃環(huán)境與趨勢、養(yǎng)老規(guī)劃解決方案、養(yǎng)老規(guī)劃配置工具、養(yǎng)老規(guī)劃實操案例等知識，對當今養(yǎng)老規(guī)劃從業(yè)人員提供了全面的專業(yè)知識和實操技能，是保險從業(yè)者的不錯選擇。
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