這年頭，借錢的才是大爺。無論國內(nèi)國外的大爺，借錢賴賬的能力都非常驚人，使得Risk Management這個(gè)部門越發(fā)的位高權(quán)重，每年都有大量的人才缺口。

　　當(dāng)然，這不過是句玩笑話。Risk Management可不是只管要不要借錢。它是一個(gè)管理過程，風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)、預(yù)測(cè)和控制是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要步驟。從大框架來看，基本所有的風(fēng)控崗位都會(huì)涉及到以下工作：識(shí)別和度量風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估潛在損失(風(fēng)險(xiǎn)敞口)，平抑風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)，以及管理風(fēng)險(xiǎn)。以下是一個(gè)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)管理圖。

　　(圖源自知乎馮曉天)

　　經(jīng)歷08年次貸危機(jī)，HSBC被巨額罰款后，Risk Management被更多人注意。一般商科學(xué)子提到的Risk Management是多指金融領(lǐng)域的，在投行內(nèi)的屬于中臺(tái)middle office。不過Risk Management可選范圍可遠(yuǎn)不止在投行中。

　　下面我們就來簡(jiǎn)單了解一下：

　　為什么Risk Management值得留學(xué)生進(jìn)

　　什么樣的留學(xué)生進(jìn)Risk Management特別有優(yōu)勢(shì)?

　　想做Risk Management要提前準(zhǔn)備什么?

　　為什么 Risk Management 值得留學(xué)生進(jìn)

　　Risk Management 崗位缺口大

　　Risk Management在投行內(nèi)部的地位非常高，各項(xiàng)業(yè)務(wù)超過一定規(guī)模，都必須通過風(fēng)控的審核才能成形。盡管它不為金融行業(yè)直接賺錢，但卻能在幫金融行業(yè)減少損失，對(duì)金融行業(yè)有意義重大的直接貢獻(xiàn)。

　　而且除投行之外，四大、咨詢和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，也有Risk Management相關(guān)的部門和崗位。四大有專門的風(fēng)控崗，比如說 Financial Risk Management。咨詢行業(yè)中的management consulting 中的risk，也是幫銀行、金融機(jī)構(gòu)做風(fēng)控咨詢。

　　互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控，也是這些年的一個(gè)熱點(diǎn)。從京東金融到螞蟻金服，沒有一家離得開風(fēng)控。拉勾上，小米對(duì)3年以內(nèi)的風(fēng)控崗位給出了20k~30k的薪資，陌陌也為風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)分析師提供20K-30K的月薪。

　　基本上，無論市場(chǎng)好壞、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)或衰退，Risk Management這門業(yè)務(wù)都有得做。

　　前景可觀、偏愛中國留學(xué)生

　　如果是在投行做Risk Management，工作時(shí)間沒有IBD短，工作比較穩(wěn)定，晉升壓力相對(duì)較小，各方面比較Balance。而且有了risk的經(jīng)驗(yàn)，將來還可以轉(zhuǎn)型Front Office無論是做銷售、交易、quant，或者去買方做風(fēng)控都比較容易。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理本身對(duì)數(shù)學(xué)和建模能力有要求，算是中國學(xué)生的強(qiáng)項(xiàng)，所以Risk是中國學(xué)生進(jìn)投行不錯(cuò)的選擇之一。

　　如果是想回國，就業(yè)機(jī)會(huì)也比較多。尤其是這些年國內(nèi)Risk Management的市場(chǎng)日趨成熟。WTO接近二十年后，中國金融市場(chǎng)已經(jīng)走向國際化，互聯(lián)網(wǎng)金融、新型金融衍生品的崛起也正在崛起。在此情況下，Risk Management可以說是下一個(gè)風(fēng)口了。

　　薪酬可觀

　　根據(jù)glassdoor顯示，Risk Management Analyst光是平均起薪就達(dá)到了73,377美元，比美國的平均工資高出2.2倍左右。而當(dāng)有一定相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)之后，平均薪資甚至可以漲到86,000美元!

　　什么樣的留學(xué)生特別有優(yōu)勢(shì)?

　　Risk Management 相關(guān)專業(yè)的留學(xué)生肯定會(huì)在簡(jiǎn)歷篩選的時(shí)候被HR多看幾眼(幾眼可能就決定一輩子了)。但更多的來自別的專業(yè)的，比如說統(tǒng)計(jì)、計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的碩士和PhD也在擠破頭地想進(jìn)Risk Management。所以，選課的時(shí)候可以選修一些Risk Management 相關(guān)核心課程，比如說：

　　風(fēng)險(xiǎn)管理 | 風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)管理 | 精算科學(xué) | 統(tǒng)計(jì)學(xué) | 保險(xiǎn)金融戰(zhàn)略與分析 | 金融衍生品 | 國際市場(chǎng) | 投資管理 | 風(fēng)險(xiǎn)分析與環(huán)境管理...等

　　同時(shí)僅針對(duì) Risk Management 也有會(huì)一些 target school的偏好，就讀于這些院校自然特別有優(yōu)勢(shì)。

　　(2017 Risk Management專業(yè)排名)

　　想做Risk Management 要提前準(zhǔn)備些什么

　　想做Risk Management的同學(xué)可以盤點(diǎn)一下自己的優(yōu)勢(shì)了。無論什么崗位和行業(yè)，對(duì)于一個(gè)剛從大學(xué)畢業(yè)的學(xué)生的期待無非就是潛力大，匹配度高。比如說，專業(yè)對(duì)口，有過一些相關(guān)的實(shí)習(xí)經(jīng)歷等等。但細(xì)化到不同崗位又會(huì)有不同特點(diǎn)。

　　▌實(shí)習(xí)

　　無論你想進(jìn)那個(gè)行業(yè)做Risk Management，實(shí)習(xí)經(jīng)歷都要排到第一重要的位置。比如

　　說，投行的Risk Management部門，能拿到的全職Offer基本上都是從實(shí)習(xí)生轉(zhuǎn)正而來的。想等到校招放崗位不太可能。所以必備條件起碼是要有相關(guān)的實(shí)習(xí)經(jīng)歷。

　　▌考證、考證、考證!

　　金融學(xué)子一般傾向于先考一波FRM，但經(jīng)歷過終面的人會(huì)告訴你，候選人們幾乎人手一本FRM，因?yàn)镕RM本身就是更針對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)方面的知識(shí)儲(chǔ)備。當(dāng)然，如果你還能通過至少CFA一級(jí)考試，同樣會(huì)是進(jìn)入這個(gè)部門實(shí)習(xí)、工作的一個(gè)巨大優(yōu)勢(shì)。

　　▌數(shù)學(xué)能力和估值建模能力

　　技術(shù)不足是許多quantitative risk candidates被fail的原因。在phone interview和in-person interview中，統(tǒng)計(jì)/數(shù)學(xué)問題都很常見，特別是 Estimation，p-value，variable selection，MonteCarlo Simulation，Mean value theoty和Stochasti是一些可以幫助你準(zhǔn)備的面試特定主題。FRM&CFA報(bào)考問題點(diǎn)我咨詢>>>

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