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2019年11月FRMQQ學(xué)習(xí)交流群

FRM與CFA這對(duì)公認(rèn)的金融證書“好基友”經(jīng)常會(huì)被拿出來(lái)做對(duì)比，大多數(shù)同學(xué)從選擇考哪張證書開始接觸這兩個(gè)名詞。

那么，F(xiàn)RM與CFA重合知識(shí)點(diǎn)有多少？今天小編從兩個(gè)協(xié)會(huì)的官網(wǎng)上公布的知識(shí)框架入手，詳細(xì)地對(duì)比兩者間的知識(shí)點(diǎn)重合度。

FRM是什么呢？

FRM，全稱是Financial Risk Manager，中文叫做金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，是目前全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最權(quán)威的資格認(rèn)證，沒有之一。

FRM由全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)（GARP）設(shè)立，總部在美國(guó)，這是一個(gè)擁有超過150000名會(huì)員的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)，是世界清算銀行金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域顧問機(jī)構(gòu)，也是中國(guó)人民銀行的合作伙伴。

FRM考試始于1997年，目前，全球至少有48,000名FRM持證人，且數(shù)量每年都在遞增?？荚嚸磕陜纱?，5月、11月的第三個(gè)周六為FRM考試日，國(guó)內(nèi)考點(diǎn)有包括北京、上海、成都、廣州、深圳、香港、臺(tái)北在內(nèi)的13座城市。

FRM持證人職業(yè)前景

作為金融行業(yè)熱門資格證書之一，F(xiàn)RM證書的含金量是毋庸置疑的?？枷翭RM證書，基本擁有了進(jìn)入金融行業(yè)大V的敲門磚，比如高端商業(yè)銀行、金融集團(tuán)、四大會(huì)計(jì)事務(wù)所、綜合性跨國(guó)企業(yè)等。

所以！

所以，銀行業(yè)對(duì)金融行業(yè)的重視超過其他金融行業(yè)。》》》點(diǎn)我咨詢你適合的FRM職業(yè)發(fā)展規(guī)劃

那么有同學(xué)會(huì)問：我考了FRM之后，只能在銀行工作么？答案是否定的。

很多同學(xué)考FRM的目的，就是想從銀行的前臺(tái)，跳到中后臺(tái)像風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)審內(nèi)控、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)這些部門去。而很多券商、保險(xiǎn)、投行部門也紛紛對(duì)FRM人才拋出橄欖枝，很多FRM持證人在金融公司做投行經(jīng)理、金融信息化、資產(chǎn)負(fù)債管理、理財(cái)規(guī)劃等業(yè)務(wù)，所以FRM成了進(jìn)入金融核心領(lǐng)域的“敲門磚”。

FRM與CFA知識(shí)交叉

民宿由來(lái)

雖說CFA側(cè)重證券投資分析，F(xiàn)RM側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)管理，但是，兩者竟然有非常大范圍的內(nèi)容是重合的。

風(fēng)控畢竟要有控制的主體，而FRM本身特別側(cè)重的是銀行風(fēng)控，F(xiàn)RM雖然分成兩個(gè)Part，就是兩個(gè)級(jí)別，但是其最終的目的，就是讓你能夠讀懂巴塞爾協(xié)議，而巴塞爾協(xié)議就是銀行風(fēng)控的圣經(jīng)。

而銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于銀行的業(yè)務(wù)，銀行的最核心也是最傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)就是信貸業(yè)務(wù)，以及債券投資業(yè)務(wù)。畢竟銀行賬上的閑錢要么放貸放出去，要么投資投出去，要么存在別的銀行那里，否則趴在賬上就都是成本。但是畢竟銀行的資金不是自己的錢，這個(gè)錢所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有限，于是，固定收益類的產(chǎn)品就是銀行最主要的資產(chǎn)。

于是FRM要學(xué)大量的知識(shí)跟固定收益有關(guān)，而這些固定收益的知識(shí)，比如債券定價(jià)，債券久期、凸度等風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)、資產(chǎn)證券化等，都是既在CFA里面出現(xiàn)，又在FRM里面出現(xiàn)的。

而風(fēng)控最重要的工具就是衍生產(chǎn)品，衍生品是啥，衍生品如何定價(jià)，有啥策略可以用衍生品回避風(fēng)險(xiǎn)等，這些內(nèi)容也是既在CFA又在FRM里面出現(xiàn)的。

而銀行或者金融機(jī)構(gòu)做業(yè)務(wù)本質(zhì)就是組合管理，如何構(gòu)建組合，組合風(fēng)險(xiǎn)如何衡量，如何利用馬克維茨有效前沿去構(gòu)建組合，也是交叉的知識(shí)點(diǎn)。

更精彩的是，F(xiàn)RM里面還有個(gè)Ethics，考過CFA的小伙伴基本上考FRM的職業(yè)倫理是不用復(fù)習(xí)的。

所以，考了CFA 二級(jí)，去考FRM一級(jí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)差不多有2/3以上的內(nèi)容你基本上是不用學(xué)的，內(nèi)容基本一樣的。而考完FRM之后，會(huì)學(xué)到很對(duì)風(fēng)控的計(jì)量方法，比如VAR等，以及期權(quán)組合策略，再去考CFA三級(jí)，里面的風(fēng)控部分以及衍生品的問題就不用再學(xué)了。

正因?yàn)镃FA和FRM有很多內(nèi)容是高度重合的，不考白不考，類似買一送一，于是便出現(xiàn)了很多人同時(shí)考兩個(gè)證書的現(xiàn)象。

完善自我知識(shí)體系

雖說FRM是側(cè)重銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的，畢竟目標(biāo)是讀懂巴塞爾協(xié)議，但是，現(xiàn)在各大金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重要了，大資管時(shí)代的到來(lái)打破了各大金融機(jī)構(gòu)利用牌照優(yōu)勢(shì)保護(hù)下的一畝三分地的界限，業(yè)務(wù)越來(lái)越多的有交叉，那么，風(fēng)險(xiǎn)控制也越來(lái)越重要，因此銀行體系下以資本為核心的管理辦法成為了各大金融機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。

而前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的考核也越來(lái)越結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)了，稍微上點(diǎn)心做風(fēng)控的金融機(jī)構(gòu)，算算RAROC還是小菜的，你一個(gè)前臺(tái)投資部門的分析師你做的建議說完全不結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)考量，恐怕將來(lái)會(huì)死的很慘。

所謂你中有我我中有你，前后臺(tái)從遙遙相望到現(xiàn)在界限越來(lái)越模糊，于是CFA和FRM這兩個(gè)好基友也越走越近。

又一個(gè)加薪的籌碼

影響加薪/晉升的因素有很多，證書不是最重要一項(xiàng)，但絕對(duì)有影響。比如很多公司的年終考核打分表里都有“專業(yè)知識(shí)完備程度”一項(xiàng)。FRM至少可以讓這一項(xiàng)拿高分。

如果要說實(shí)際的FRM或CFA持證人與非持證人的待遇區(qū)別，大概是銀行風(fēng)控部門會(huì)對(duì)考下FRM的人優(yōu)先考慮，有的地方拿到證書薪酬可以調(diào)一等。

但更重要的地方在于，CFA是投資業(yè)里要求最嚴(yán)格的資格認(rèn)證，F(xiàn)RM是金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的最權(quán)威證書，兩者的考綱和試題設(shè)置都經(jīng)歷了歷史的考驗(yàn)，威信力全球金融機(jī)構(gòu)承認(rèn)。要是能考過這兩張金融領(lǐng)域的頂級(jí)證書，應(yīng)聘者自身的專業(yè)水平將得到很大的提升與認(rèn)可。

如果不是金融專業(yè)，又無(wú)法再去花時(shí)間讀個(gè)金融學(xué)的碩士，準(zhǔn)備兩張證書的考試是很有效率的一種選擇。

大概，CFA和FRM這對(duì)好基友走在一起的過程就是這樣。個(gè)人覺得考完FRM再考CFA，其能力一定程度上將會(huì)得到重大提高，因?yàn)橄嗤闹R(shí)點(diǎn)從不同的角度去闡釋，會(huì)給你完全不同的理解，理解的越深，能力也會(huì)越突出。》》》想報(bào)名FRM和CFA雙證班的點(diǎn)我咨詢

FRM考試考的不是語(yǔ)法等知識(shí)，但需要順利讀懂考題和教材知識(shí)，更重要的是掌握專業(yè)金融詞匯和知識(shí)，做好充實(shí)的知識(shí)儲(chǔ)備，考完FRM又考CFA，就是所謂的技不壓身，多學(xué)點(diǎn)東西總比虛度光陰來(lái)得好。

小編一直覺得精彩的人生都是折騰出來(lái)的，考試就是自虐的同時(shí)體會(huì)著痛并快樂的過程，結(jié)果都是好的，就像健身。