金融科技的發(fā)展趨勢：風(fēng)險管理，那關(guān)于金融風(fēng)險管理我們又了解多少呢?
下文將通過對風(fēng)險管理的理解、金融風(fēng)險分類與應(yīng)用、金融風(fēng)險的發(fā)展等全面了解金融風(fēng)控。
一、風(fēng)險管理概述
風(fēng)險管理并不是風(fēng)險回避，而是風(fēng)險選擇，依據(jù)風(fēng)險可能產(chǎn)生的負(fù)面影響和潛在收益以及風(fēng)險承擔(dān)者的個體差異選擇。
傳統(tǒng)金融風(fēng)險模型主要依據(jù)統(tǒng)計學(xué)理論，針對有限數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。隨著數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出爆炸式增長，與之匹配的分析技術(shù)也發(fā)生了深刻的變化。機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能等新技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于金融風(fēng)險管理的方方面面?；谟脩粜袨閿?shù)據(jù)分析的金融欺詐識別模型已經(jīng)從創(chuàng)新應(yīng)用向常規(guī)技術(shù)轉(zhuǎn)變。
二、金融風(fēng)險分類和新技術(shù)應(yīng)用
銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面對的最主要的金融風(fēng)險類型是信用風(fēng)險。傳統(tǒng)銀行業(yè)主要依靠主觀的盡職調(diào)查評估企業(yè)信用風(fēng)險，經(jīng)常出現(xiàn)的結(jié)果是在繁榮時期難以識別潛在的違約申請者，碰到蕭條時期又會出現(xiàn)集中違約，不僅效果難如人意，高額的調(diào)查成本也使得銀行向中小企業(yè)拓展信貸業(yè)務(wù)。技術(shù)的進(jìn)步改變了這種狀況，除了傳統(tǒng)信息，個人消費記錄甚至社交網(wǎng)絡(luò)信息都可能為信用風(fēng)險評估提供依據(jù)。面向中小企業(yè)甚至是個人的貸款服務(wù)為更多的人帶來新的可能性。
第二類主要的金融風(fēng)險是市場風(fēng)險。由于影響市場的因素復(fù)雜多樣，傳統(tǒng)模型通常難以捕捉市場規(guī)律。隨著機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能技術(shù)的發(fā)展，越來越多的研究嘗試對市場行為進(jìn)行建模和預(yù)測，其中不乏成功案例。機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能技術(shù)能夠處理和解決相對于傳統(tǒng)統(tǒng)計學(xué)模型更復(fù)雜的問題，很多機(jī)器學(xué)習(xí)模型的結(jié)果也與人類的思維模式大相徑庭，這種差異化也可能成為幫 助?理解市場的重要工具。
最后一類主要金融風(fēng)險稱為操作風(fēng)險，包括各種人為操作失誤、網(wǎng)絡(luò)崩潰等。技術(shù)除了帶來方便和效率，也會帶來一些潛在問題。面對技術(shù)帶來的問題，倒退必然不是解決之道，在享受技術(shù)帶來的便利的同時，也要清楚潛在的風(fēng)險，做好防范才能更好的發(fā)揮技術(shù)的作用。
三、金融風(fēng)控發(fā)展的三大趨勢
1.核心流程數(shù)字化
人工介入的比例會越來越多，標(biāo)準(zhǔn)化、簡單化、模型化和自動化能夠減少非金融風(fēng)險，降低經(jīng)營成本。
2. 機(jī)器學(xué)習(xí)人工智能等新技術(shù)的擴(kuò)大應(yīng)用
風(fēng)險管理始終建立在數(shù)學(xué)模型的基礎(chǔ)之上，目前的機(jī)器學(xué)習(xí)人工智能等技術(shù)是應(yīng)用前景最廣泛的數(shù)量化方法，可見的未來這種應(yīng)用擴(kuò)大化的趨勢還將持續(xù)。
3. 有復(fù)合經(jīng)驗的數(shù)據(jù)科學(xué)家需求高。
新技術(shù)背景下的人才不僅需要有數(shù)理統(tǒng)計知識的儲備， 還要具備商業(yè)分解和解讀能力，能夠?qū)碜詳?shù)據(jù)和模型的洞見轉(zhuǎn)化為商業(yè)行為。
以上三方面的趨勢產(chǎn)生的必然結(jié)果是傳統(tǒng)金融工作崗位的減少和數(shù)據(jù)科學(xué)家需求的增加。金融科技對傳統(tǒng)金融業(yè)公司的擠壓使其不得不努力降低成本以維持利潤水平。自動化和其他新技術(shù)的使用都服務(wù)于這一目標(biāo)。針對這樣的趨勢，無論是現(xiàn)在還是未來的金融從業(yè)者都需要做好準(zhǔn)備。
四、金融風(fēng)控工作及薪資
風(fēng)控行業(yè)對金融風(fēng)控人才的極度需求，不僅體現(xiàn)在風(fēng)控證書報考人員的逐年增長，市場人才需求與薪資的增長更吸引從業(yè)者的目光。據(jù)職友集統(tǒng)計，風(fēng)控工資收入顯示：
北京地區(qū)風(fēng)控的平均工資為￥20580
一半以上的風(fēng)控崗位從業(yè)人員薪資在20k以上
風(fēng)控崗位注重經(jīng)驗，待得越久，經(jīng)驗越值錢
其他地區(qū)對于成熟合格的風(fēng)控崗位人才需求，同樣存在。
或許你很清楚量化風(fēng)控時代即將到來，看到了量化風(fēng)控尚好的發(fā)展趨勢，但可能你正面臨以下困境：
對金融風(fēng)控理論的了解不夠系統(tǒng)全面，無法勝任有心儀的風(fēng)控崗位。
已取得FRM證書，還是很難將金融理論正確合適的應(yīng)用到工作中。
解決實際工作問題，還不能靈活應(yīng)用金融、數(shù)學(xué)、編程知識。
市面上Python課程、Excel課程繁多，但很少有真正針對金融風(fēng)控實操的課程。
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