這兩天有個(gè)詞匯突然在微博上火了——隱形貧困人口。明明是群下個(gè)月花唄都還不起的家伙，卻經(jīng)常給人存款六位數(shù)以上的錯(cuò)覺。更慘是由于平日里花錢作風(fēng)太豪氣，導(dǎo)致哭窮時(shí)都沒人相信。
“隱窮”人士們重新定義了“揮金如土”這個(gè)詞：在外豪放揮金，回家吃得如土。他們基本可以劃分為三類：
及時(shí)行樂型：月初踐行千金難買爺高興精神，今朝有錢今朝花;不到月底就墮落為貧民窟男孩女孩，思考一包泡面怎么三吃。
打臉充胖型：開車必拍豪車車標(biāo)，自拍“不經(jīng)意”露出的包包半個(gè)logo。其實(shí)車是租的，包是A的，說不定發(fā)微博的手機(jī)，都是跟隔壁村借的。
為愛犧牲型：明明日用品只用平價(jià)款，衣服只穿快時(shí)尚品牌，省吃儉用后把錢都花在某個(gè)愛好上，結(jié)果被人強(qiáng)行當(dāng)成土豪。
總之，朋友圈光鮮靚麗，口袋空空如也，“吃土”是常態(tài)，在精致道路上拿出十八般武藝、拼盡全力。看到這里的，朋友們腦回路大致兵分兩路。一種：你你你，這說的不就是我嗎?另一種：哈哈哈，這絕不是我，我是真·貧困人口。
確實(shí)，“隱形貧困人口”一詞，可以用得很自嘲，但也可以呈現(xiàn)得很真實(shí)。
其實(shí)，很能花錢但沒有錢花，并不新鮮，與許多年前說的“月光族”“啃老族”沒多大區(qū)別。明明消費(fèi)能力不夠，一件3000塊的衣服下手穩(wěn)準(zhǔn)狠，外婆知道了一定劈頭蓋臉來一句：這就是愛慕虛榮!然而，當(dāng)“隱形”與“貧困人口”結(jié)合在一起，它似乎又產(chǎn)生了一種別樣的文化語義。
隨后我們還對(duì)該人群展開深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)居然有“隱形富豪人口”的存在,竟然還各有各的富豪配置法。
如何成為“豪人口”?香港保險(xiǎn)是面對(duì)全球銷售，全球理賠。
香港作為全球金融中心之一，其保險(xiǎn)業(yè)相當(dāng)發(fā)達(dá)。根據(jù)香港貿(mào)易發(fā)展局?jǐn)?shù)據(jù)，香港的保費(fèi)收入相當(dāng)于香港GDP的15%以上。而且作為全球金融中心，香港有一半的人壽保險(xiǎn)公司是在海外注冊(cè)的，其中以國際百年歷史跨國公司為主。
他們經(jīng)營風(fēng)格穩(wěn)健，監(jiān)管極為嚴(yán)格規(guī)范。對(duì)于國內(nèi)的投保人士，如果想要買國外保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品，香港保險(xiǎn)是非常理想的選擇。那么他們的員工呢也都是有RFP證書在手的，專業(yè)性是不可質(zhì)疑的。那么該如何正確選擇?
接下來我們作一個(gè)簡要的講解。目前香港保險(xiǎn)的種類主要有四種：
第一種是重大疾病險(xiǎn)
第二種是美元儲(chǔ)蓄險(xiǎn)
第三種高端醫(yī)療險(xiǎn)
第四種是大額壽險(xiǎn)
對(duì)這四個(gè)險(xiǎn)種我們一起來簡單地了解一下：
1、香港保險(xiǎn)之重大疾病險(xiǎn)
(1)香港的重疾險(xiǎn)保額高保費(fèi)低，且保障時(shí)限長達(dá)終生。同一種類型保單，香港保險(xiǎn)保費(fèi)只有內(nèi)地的60-70%左右。且香港重疾保險(xiǎn)有復(fù)利分紅，內(nèi)地同類產(chǎn)品沒有分紅。同樣的投入，多年后保單的保額和現(xiàn)金價(jià)值(保單可取出金融)相差巨大。
(2)香港重疾險(xiǎn)保障范圍廣，香港重疾險(xiǎn)可以保障50多種重大疾病，另外還提供原位癌等60多種早期或非嚴(yán)重的保障，總數(shù)可達(dá)上百種，像自閉癥、原位癌、嚴(yán)重哮喘、植物人這些疾病都在承保范圍內(nèi)。
(3)另一方面，內(nèi)地保險(xiǎn)公司對(duì)疾病的定義更嚴(yán)格，例如“遺傳性疾病、先天染色體異常”、“被保險(xiǎn)人2年內(nèi)自殺”等許多情況均不在內(nèi)地保險(xiǎn)公司承保之列，而香港則“被保險(xiǎn)人1年內(nèi)自殺”和“觸犯法律”不保，理賠更為寬松。
(4)香港重疾險(xiǎn)則嚴(yán)格投保核保，寬理賠，只要投保時(shí)如實(shí)申報(bào)個(gè)人健康狀況，投保成功，理賠時(shí)只要收到客戶申請(qǐng)單及書面證明，一律賠付。只需快遞指定醫(yī)院診斷書，相關(guān)當(dāng)事人不用再到香港，即可快速得到高額理賠。結(jié)合現(xiàn)在很多香港保險(xiǎn)公司新推出的電子理賠渠道，快速高效。
2、香港保險(xiǎn)之儲(chǔ)蓄險(xiǎn)
越來越多中國內(nèi)地人士舉家在香港保險(xiǎn)公司購買儲(chǔ)蓄型人壽保險(xiǎn)計(jì)劃，目前香港市場(chǎng)上儲(chǔ)蓄型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)可總結(jié)為：
分紅高，長線回報(bào)年復(fù)利率約6%，逐年以滾雪球復(fù)利形式滾存，保單貨幣單位一般為美元，規(guī)避單一貨幣的貶值風(fēng)險(xiǎn)。
靈活性強(qiáng)，5年/10年供款期可選，中間可靈活提取紅利及現(xiàn)金價(jià)值，滿足人生不同階段的財(cái)務(wù)需求(含教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金)。
免體檢額高，每名受保人的保單總數(shù)不超過5份及年度化保費(fèi)不超過125萬美元/一千萬港元。則豁免醫(yī)療核保，方便快捷。
投保年齡寬，整付保費(fèi)下可供高達(dá)75周歲人士投保;5年供款期計(jì)劃則可供70歲人士投保。
統(tǒng)一保費(fèi)率，無論投保人年齡、性別、身體狀況及吸煙習(xí)慣，均采用統(tǒng)一保費(fèi)率。
免稅財(cái)富傳承，可指定受益人，依托保險(xiǎn)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富免稅傳承問題，配合長線復(fù)利效應(yīng)，一份保單實(shí)現(xiàn)三代人富足。
3、香港保險(xiǎn)之高端醫(yī)療險(xiǎn)
對(duì)于高端醫(yī)療險(xiǎn)而言，香港保險(xiǎn)的針對(duì)性十分強(qiáng)，優(yōu)勢(shì)明顯。比如香港一款高端醫(yī)療險(xiǎn)，可以總結(jié)出6個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)：
(1)涵蓋所有疾病住院及治療所需費(fèi)用;
(2)提供終身醫(yī)療保障高達(dá)5000萬港幣;
(3)每年可使用的醫(yī)療基金高達(dá)2000萬港幣;
(4)每日少許的保費(fèi)付出就可享受突破醫(yī)保限制的全球高額住院保障和貴賓醫(yī)療服務(wù);
(5)不幸在港澳境外的旅程中遭受嚴(yán)重受傷或疾病，可享有高達(dá)1,000,000港元/澳門幣的緊急支援服務(wù)保障;
(6)指定醫(yī)院住院直接結(jié)算(住院免找數(shù))、終身保證續(xù)保;
4、香港保險(xiǎn)之大額壽險(xiǎn)
赴港買大額壽險(xiǎn)也較多內(nèi)地人士的選擇。例如香港某保險(xiǎn)公司的一款大額壽險(xiǎn)，用客戶繳納等值100萬美金的保費(fèi)，在87歲之前不論任何原因身故，都可以獲得500萬美金的賠償，直接賠付給受益人，賠付比例相當(dāng)于1∶5。
那么，國內(nèi)高凈值個(gè)人和家庭該如何更合理地配置香港保險(xiǎn)呢?對(duì)此，建議大家標(biāo)準(zhǔn)配置的產(chǎn)品組合方案，如下：
1、一般家庭：以重大疾病及儲(chǔ)蓄險(xiǎn)為組合(一+二)
2、高端個(gè)人客戶：以重大疾病、高端醫(yī)療及儲(chǔ)蓄險(xiǎn)/大額壽險(xiǎn)為組合(一+二+三/四)
3、財(cái)富傳承：重疾險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)及大額壽險(xiǎn)為組合(一+二+四)
4、海外資產(chǎn)配置：儲(chǔ)蓄險(xiǎn)及大額壽險(xiǎn)為組合(二+四)
總結(jié):
隱形貧困的體驗(yàn)，可能有點(diǎn)像穿著剛買的款潮鞋，外邊看著很光鮮，其實(shí)里面的襪子早就縮成了一團(tuán)……
2018中美貿(mào)易戰(zhàn)、港幣狙擊戰(zhàn)、世界經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定因素越來越多。合理的資產(chǎn)配置，對(duì)于我們每一個(gè)普通家庭起著尤為重要的左右。衷心希望每一個(gè)家庭都能夠找到適合自己的產(chǎn)品，將資產(chǎn)配置的價(jià)值，發(fā)揮到，早日成為“隱形富豪人口”!
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