隨著大家對商業(yè)保險越來越了解，商業(yè)保險為一個家庭起到了抵御風險、積累財富的重要功能也逐漸深入人心。對于長期保險，相當大一部分人對于保險費繳費年限長的事情存在疑惑：總覺得不要那么長，時間短一點早點交完，心里就少一件事，同時早交還能省保費。

　　真是這樣嗎?今天我們就來談?wù)劺U費期那些事兒。

　　一般保險繳費期的選擇有：

　　躉交

　　分年限交，如3年、5年、10年、20年、30年等

　　繳至固定年齡，如繳至55歲、繳至60歲、終身繳費等

　　繳費期限的長短，應(yīng)根據(jù)保險產(chǎn)品類型和自身收入情況針對性選擇。

　　保障型保險和理財型保險，對繳費期的選擇不一樣。

　　保障型保險：

　　功能在于保障，是長期甚至終身的保障。

　　投保的目的是為了防范風險，以保障為目的，在收入穩(wěn)定的前提下，應(yīng)選擇較長時間的繳費方式。

　　

　　可以看出繳費期限越短，總保費越少;

　　期限越長，總保費就越多。

　　但保障類的產(chǎn)品意在杠桿作用，用盡可能少的保費投入，轉(zhuǎn)移盡可能大的風險：

　　一次性繳費用92740元撬動20萬保障，而30年繳費是用5560元撬動20萬保障，因為第一筆繳費后就擁有保障，發(fā)生風險保險公司將按合同約定金額進行賠償。繳費期越長，分攤在每一年中的保險費用自然越少，相對而言，保障性就越強。

　　另外，有不少產(chǎn)品在保險責任設(shè)計中，還提供了“豁免條款”，當投保人全殘或身故時，可以免繳余下的各期保費。這樣，選擇較長的繳費期限就更能夠規(guī)避風險。

　　其次，里面還有一個風險概率的因素，誰也不確定哪天會生病，重大疾病理賠數(shù)據(jù)顯示60%的理賠發(fā)生在投保6年后，也就是說40%的風險發(fā)生在繳費6年內(nèi)。

　　保險公司對合同約定事項理賠的同時合同也終止，自然就不再繳費。

　　理財型保險：

　　這類產(chǎn)品存在保值增值的問題。

　　既然是理財類，那么就會有涉及到本金，我們都知道滾雪球的原理，投入的本金越多，雪球滾動起來獲取的收益當然就越大。

　　同樣的時間，不一樣的本金，收益必然有差距。

　　分紅產(chǎn)品又都向消費者提供復(fù)利，在較短時間內(nèi)完成繳費，也就能在未來時間中，充分利用復(fù)利來達到累積財富的目的。

　　

　　可以看出本金越多，同年齡收益就越高，一次性繳費和20年繳費在80歲時收益相差了近190萬，因此理財型的產(chǎn)品客戶在有足夠經(jīng)濟能力的前提下，可以縮短繳費期限。

　　當然，“先保障后理財”，購買理財型保險的前提仍是要做好重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障計劃。

　　否則客戶為自己晚年規(guī)劃的養(yǎng)老保險金、為孩子規(guī)劃的教育金等理財型保障可能就會竹籃打水一場空。

　　總的來說，健康保障型保險產(chǎn)品拉長了繳費期，對于投保人來說是比較有利的，因為運用了少的費用得到了的風險控制利益，可以將其余剩余的資金靈活運作，獲取更多的財富。

　　投資理財儲蓄型產(chǎn)品則因人而異。

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