隨著大家對商業(yè)保險(xiǎn)越來越了解，商業(yè)保險(xiǎn)為一個家庭起到了抵御風(fēng)險(xiǎn)、積累財(cái)富的重要功能也逐漸深入人心。對于長期保險(xiǎn)，相當(dāng)大一部分人對于保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)年限長的事情存在疑惑：總覺得不要那么長，時間短一點(diǎn)早點(diǎn)交完，心里就少一件事，同時早交還能省保費(fèi)。
真是這樣嗎?今天我們就來談?wù)劺U費(fèi)期那些事兒。
一般保險(xiǎn)繳費(fèi)期的選擇有：
躉交
分年限交，如3年、5年、10年、20年、30年等
繳至固定年齡，如繳至55歲、繳至60歲、終身繳費(fèi)等
繳費(fèi)期限的長短，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品類型和自身收入情況針對性選擇。
保障型保險(xiǎn)和理財(cái)型保險(xiǎn)，對繳費(fèi)期的選擇不一樣。
保障型保險(xiǎn)：
功能在于保障，是長期甚至終身的保障。
投保的目的是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，以保障為目的，在收入穩(wěn)定的前提下，應(yīng)選擇較長時間的繳費(fèi)方式。
可以看出繳費(fèi)期限越短，總保費(fèi)越少;
期限越長，總保費(fèi)就越多。
但保障類的產(chǎn)品意在杠桿作用，用盡可能少的保費(fèi)投入，轉(zhuǎn)移盡可能大的風(fēng)險(xiǎn)：
一次性繳費(fèi)用92740元撬動20萬保障，而30年繳費(fèi)是用5560元撬動20萬保障，因?yàn)榈谝还P繳費(fèi)后就擁有保障，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將按合同約定金額進(jìn)行賠償。繳費(fèi)期越長，分?jǐn)傇诿恳荒曛械谋ｋU(xiǎn)費(fèi)用自然越少，相對而言，保障性就越強(qiáng)。
另外，有不少產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)中，還提供了“豁免條款”，當(dāng)投保人全殘或身故時，可以免繳余下的各期保費(fèi)。這樣，選擇較長的繳費(fèi)期限就更能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
其次，里面還有一個風(fēng)險(xiǎn)概率的因素，誰也不確定哪天會生病，重大疾病理賠數(shù)據(jù)顯示60%的理賠發(fā)生在投保6年后，也就是說40%的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在繳費(fèi)6年內(nèi)。
保險(xiǎn)公司對合同約定事項(xiàng)理賠的同時合同也終止，自然就不再繳費(fèi)。
理財(cái)型保險(xiǎn)：
這類產(chǎn)品存在保值增值的問題。
既然是理財(cái)類，那么就會有涉及到本金，我們都知道滾雪球的原理，投入的本金越多，雪球滾動起來獲取的收益當(dāng)然就越大。
同樣的時間，不一樣的本金，收益必然有差距。
分紅產(chǎn)品又都向消費(fèi)者提供復(fù)利，在較短時間內(nèi)完成繳費(fèi)，也就能在未來時間中，充分利用復(fù)利來達(dá)到累積財(cái)富的目的。
可以看出本金越多，同年齡收益就越高，一次性繳費(fèi)和20年繳費(fèi)在80歲時收益相差了近190萬，因此理財(cái)型的產(chǎn)品客戶在有足夠經(jīng)濟(jì)能力的前提下，可以縮短繳費(fèi)期限。
當(dāng)然，“先保障后理財(cái)”，購買理財(cái)型保險(xiǎn)的前提仍是要做好重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障計(jì)劃。
否則客戶為自己晚年規(guī)劃的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、為孩子規(guī)劃的教育金等理財(cái)型保障可能就會竹籃打水一場空。
總的來說，健康保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品拉長了繳費(fèi)期，對于投保人來說是比較有利的，因?yàn)檫\(yùn)用了少的費(fèi)用得到了的風(fēng)險(xiǎn)控制利益，可以將其余剩余的資金靈活運(yùn)作，獲取更多的財(cái)富。
投資理財(cái)儲蓄型產(chǎn)品則因人而異。
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