沒有人生下來就是富翁，也沒有人生下來就是窮人!

　　只要你愿意努力，只要你愿意改變，只要你不愿意頹廢，只要你不愿意放棄，一切都來得及!

　　一般來講，人的一生大致有5個(gè)理財(cái)黃金期：

　　1)剛工作到結(jié)婚之前，這階段，個(gè)人沒啥家庭負(fù)擔(dān)、精力充沛、身體精神也好，而且自己的知識(shí)和技能都是最新的，只要努力就可以獲得一個(gè)薪水不錯(cuò)的工作崗位，在這個(gè)階段，可以拿出一部分資金，投資一些風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)，比如股票。一方面因?yàn)樽约耗贻p，有足夠的時(shí)間等待股票再次漲起來;另一方面，就算投資失敗也沒關(guān)系，自己可以積累理財(cái)投資的經(jīng)驗(yàn)。

　　2)結(jié)婚之后到小孩出生之前

　　剛結(jié)婚之后，收入增加，家庭負(fù)擔(dān)也沒有明顯增加，所以這一小段時(shí)間的經(jīng)濟(jì)壓力非常小，可以拿出一部分資金投資高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但是儲(chǔ)蓄的比例也應(yīng)該增加，為了將來孩子出生做準(zhǔn)備。

　　3)小孩出生到大學(xué)畢業(yè)

　　這個(gè)階段對(duì)每個(gè)人來講都是壓力最大的一個(gè)階段。在這個(gè)階段，孩子在成長(zhǎng)的過程中會(huì)需要花很多錢，與此同時(shí)，父母?jìng)円查_始漸漸老去，也需要大筆資金。所以在這個(gè)階段減少對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例，增加對(duì)保險(xiǎn)和銀行定期存款的比例。

　　4)子女大學(xué)畢業(yè)開始工作到自己退休

　　這個(gè)階段，由于子女慢慢開始獨(dú)立生活，自己也積累了20年左右的工作經(jīng)驗(yàn)，薪資會(huì)大幅增加。所以這個(gè)階段人的經(jīng)濟(jì)壓力也相對(duì)較輕，也很適合積累財(cái)富。而且這個(gè)階段承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也增強(qiáng)了，所以可以再次增加風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例，降低存款的比例。

　　在這個(gè)階段，由于自己年齡的增大，也應(yīng)該考慮購買壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)!

　　5)退休之后

　　由于年齡偏大，收入大幅減少，這個(gè)階段應(yīng)該以保守為主。而且身體健康狀況可能隨時(shí)會(huì)出問題，因此應(yīng)該大幅降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例，提高活期存款的比例，并考慮把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給子女們。>>>點(diǎn)擊咨詢投資比例如何分配

　　講完這些之后，金程RFP小編再給你講講理財(cái)?shù)募记桑?/p>

　　1、學(xué)會(huì)利用債務(wù)

　　不會(huì)借債的人賺不了錢，成不了富翁。舉個(gè)例子，現(xiàn)在房?jī)r(jià)那么高，如果不靠銀行貸款，中國(guó)有多少人能全款購房!2015年中期至今中國(guó)主要城市的房?jī)r(jià)大幅上漲，那個(gè)時(shí)候敢貸款買房的人肯定都賺了不少!比如小編的一位同事去年看著央行降息，以及對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的判斷，果斷貸款在燕郊以每平米1萬的價(jià)格買了套90平米的房子，到現(xiàn)在燕郊的房子都快漲到3萬了!這意味著，他通過借債在過去短短的1年時(shí)間內(nèi)賺了小200萬!

　　看準(zhǔn)機(jī)會(huì)，把別人的錢拿過來靈活滾動(dòng)起來的人，生活過的一定不會(huì)太差;只想還債的人成不了有錢人。

　　2、注重復(fù)利效應(yīng)

　　再小的基數(shù)在復(fù)利巨大威力下可以做成一個(gè)龐然大物!巴菲特就是一個(gè)非?？粗夭⑶依脧?fù)利的人。巴菲特之前公開解釋過：假設(shè)每年投資的回報(bào)率是20%，本金10萬，如果按照普通利息來計(jì)算，每年回報(bào)只有2萬元，10年后連本 帶息漲到30萬元，整體財(cái)富增長(zhǎng)只是2倍;但按照復(fù)利方法來計(jì)算，亦即指10萬元的本金，10年后會(huì)變成62萬元!

　　隨著時(shí)間的增長(zhǎng)，復(fù)利效應(yīng)引發(fā)的倍數(shù)增長(zhǎng)會(huì)越來越顯著。若仍以每年20%回報(bào)計(jì)算，10年 復(fù)利會(huì)令本金增加6.2倍(1.2的10次方)，但20年則增長(zhǎng)38.34倍(1.2的20次方)，30年的累積倍數(shù)則達(dá)237.38倍(1.2的30次 方)。若本金是10萬元，30年后就會(huì)變成2,374萬元之多。復(fù)利就是時(shí)間帶給投資的魅力!

　　3、掌握投資與儲(chǔ)蓄的技巧

　　投資與儲(chǔ)蓄緊密相連，沒有儲(chǔ)蓄哪來的錢投資呢!儲(chǔ)蓄不一定是美德，但一定是積累財(cái)富的手段。儲(chǔ)蓄是守，投資是攻;儲(chǔ)蓄和投資都要趁早;與其感嘆貧窮，不如努力致富等等都說明儲(chǔ)蓄的重要性。靈活地根據(jù)具體情況調(diào)整投資和儲(chǔ)蓄之間的比例需要一定的技巧!

　　4、保本才是投資理財(cái)?shù)牡谝灰獎(jiǎng)?wù)

　　面對(duì)利益人們都會(huì)貪婪，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)很少有人不恐懼!投資是為了獲取更多的利潤(rùn)，但是并不意味著要犧牲本金。本金都沒了，那什么去賺錢!在有些情況下，保本就是賺錢!因此，面對(duì)虧損時(shí)，一定要果斷止損!

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