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　　RFP實(shí)用貼丨你需要多久才能攢下10萬元呢?1年?3年?5年?一直沒存夠?或許你會(huì)說：錢不是攢的，而是賺的!但看看周圍，工資差不多，生活在同一個(gè)城市的小伙伴，很多人早早就存下了第一個(gè)10萬元?？催^那么多的雞血文，你是不是也迫不及待的想要馬上開始攢錢理財(cái)投資，實(shí)現(xiàn)自己人生中的一個(gè)10萬、100萬?

　　恩，我也是?？僧?dāng)我開始攢錢的時(shí)候，才想起來還有信用卡要還，還有房貸要還，還需要給娃買奶粉、紙尿褲……這就尷尬了，家庭收入這么低，哪里有錢進(jìn)行投資理財(cái)呢?難道這真的只是場(chǎng)“有錢人”的游戲，我們只是畫餅充饑后不得不接受瘦骨嶙峋的現(xiàn)實(shí)么?你不理財(cái)，財(cái)不理你。下面就說說收入低，要怎么才能攢下第一桶金。

　　一、儲(chǔ)蓄

　　由于種種原因，很多家庭會(huì)儲(chǔ)蓄零儲(chǔ)蓄狀況。我們每個(gè)月收入有限，又沒有其他開源途徑，能做的就是儲(chǔ)蓄了。剛開始儲(chǔ)蓄時(shí)候不要想著一口氣吃成個(gè)胖子，要慢慢來。每個(gè)月發(fā)了工資后先從工資中取出一部分錢，根據(jù)你自己的情況，哪怕是300或者500。積少成多，慢慢養(yǎng)鵝，一年后你就有一小筆可以用于投資的“鵝”了。

　　做過一個(gè)計(jì)算：20歲至30歲的10年間存10萬元，平均每月只需存款800多元。有一個(gè)不錯(cuò)的“起跑”成績(jī)，能為后續(xù)進(jìn)入主賽道打下基礎(chǔ)。

　　需要注意的是儲(chǔ)蓄期間一定不要隨意取出，這部分錢是在不影響你生活的情況下用于將來投資的。當(dāng)然如果你每月結(jié)余相對(duì)較多的話，你就可以開始基金定投了。我們要盡量實(shí)現(xiàn)“高結(jié)余+長(zhǎng)時(shí)間”來彌補(bǔ)“低收入”的缺陷，以時(shí)間換“錢袋子”的增長(zhǎng)空間，努力做到“家有余糧，心就不慌”。

　　二、記賬

　　平時(shí)一杯10元咖啡不覺得多，每天一杯一年就是3650元;跟朋友聚會(huì)吃個(gè)飯花個(gè)二三百不算多，按照最低標(biāo)準(zhǔn)一月一次，一年就是兩三千，何況實(shí)際次數(shù)可能比這還多;每次步行嫌累、公交嫌慢、地鐵嫌擠，一抬胳膊就打車，一年下來打車錢也是很可怕.......

　　上述種種情況是不是都似曾相識(shí)呢?我們辛辛苦苦喊著節(jié)流的口號(hào)，一年到頭發(fā)現(xiàn)都沒攢下什么錢，也沒有買什么可以升值的動(dòng)產(chǎn)/不動(dòng)產(chǎn)。很多人花著相當(dāng)高的時(shí)間和金錢，進(jìn)行著無效社交。除了時(shí)間和金錢的花費(fèi)，你并不能從中獲得任何幫助，也無法使得個(gè)人能力得到提升。

　　想要知道錢去哪了，較好的方法就是記賬。

　　1、行動(dòng)。先不要問怎么記賬，你現(xiàn)在需要做的就是先下載一個(gè)記賬軟件，timi時(shí)光記賬等很多軟件操作都很簡(jiǎn)單，選擇一款下載使用就行。

　　2、詳細(xì)。記錄的越詳細(xì)越有利于我們之后的數(shù)據(jù)分析。剛開始肯定不習(xí)慣，有漏記的也不要太責(zé)備自己，補(bǔ)上就好，重要的是習(xí)慣的養(yǎng)成。

　　3、誠實(shí)。記賬時(shí)候我們一定要對(duì)自己誠實(shí)，有時(shí)候花了明知道不該花的錢，就偷偷不去記錄，這樣對(duì)我們以后的數(shù)據(jù)分析不利。何況我們記賬的目的不是要懲罰自己的錯(cuò)誤，而是要讓自己對(duì)自己的開銷與收入有明確的認(rèn)識(shí)。

　　4、分析。首先是我們的收入。通過分析記賬的數(shù)據(jù)可以分析出我們收入來源，是工資、獎(jiǎng)金、兼職、等等，了解你的現(xiàn)金流來源。

　　其實(shí)記賬是個(gè)很簡(jiǎn)單的事情，一般每天或幾天記一次，月底再花一到兩小時(shí)處理一下。其中固定支出賬戶和零花錢賬戶可以進(jìn)行詳細(xì)的登記，這樣的話就可以對(duì)自己支出浮動(dòng)有了解并做調(diào)整。

　　我們一般消費(fèi)支出可以分為必要、需要和想要。記賬的目的是讓我們節(jié)儉，但并不是以降低生活質(zhì)量為代價(jià)的。我們分析出自己必要、需要和想要部分的支出，分析自己哪部分花費(fèi)比較多，哪部分是不必要的可以進(jìn)行節(jié)流。慢慢調(diào)整消費(fèi)預(yù)算，最終合理控制資金。

RFP理財(cái)

　　三、現(xiàn)有資產(chǎn)怎么配置?

　　著名的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖：消費(fèi)10%，保險(xiǎn)20%，投資30%，儲(chǔ)蓄40%。法則是死的，人是活的，我比較認(rèn)同要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保值生錢的錢四個(gè)象限，大家可以結(jié)合自己的情況來對(duì)相應(yīng)比例進(jìn)行調(diào)配。就我自己而言，屬于低收入人群且10%無法保證家庭開支，所以我通過以前記賬分析把消費(fèi)比例提升到35%，保險(xiǎn)費(fèi)用10%，生錢的錢25%，保值的錢30%。

　　四、每項(xiàng)錢怎么分配?

　　1、要花的錢。

　　這就要檢驗(yàn)我們記賬成果了。除了之前分析的必要、需要和想要的之外，還有分析我們具體的消費(fèi)項(xiàng)目，比如育兒、自我提升、家庭生活等。這塊是很私人的事情，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，結(jié)合自身情況去分析。根據(jù)分析結(jié)果確定出消費(fèi)預(yù)算比例。這部分錢隨時(shí)可能要花掉，可以跟應(yīng)急金一起放到貨幣基金中，方便取用。

　　2、保命的錢。

　　很多人對(duì)保險(xiǎn)存在誤解，其實(shí)保險(xiǎn)是我們資產(chǎn)配置中唯一可以雪中送碳的花銷。尤其作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的人，一旦發(fā)生意外，那么就會(huì)出現(xiàn)父母老無所養(yǎng)、子女幼無所依，保險(xiǎn)可以給我們家庭經(jīng)濟(jì)一個(gè)保障。具體配置份額也是結(jié)合自己的家庭經(jīng)濟(jì)情況去配置，在經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi)，建議配置全重疾、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，有結(jié)余的錢再考慮其他的醫(yī)療險(xiǎn)等補(bǔ)充。

　　3、生錢的錢。

　　我是個(gè)保守型的投資者，最擔(dān)心本金，也就是風(fēng)險(xiǎn)懼怕者，所以面對(duì)有高風(fēng)險(xiǎn)的投資還是比較謹(jǐn)慎的。但是如果不配置高風(fēng)險(xiǎn)投資，也就沒有較高的收益。

　　如果你也害怕風(fēng)險(xiǎn)，教你一個(gè)公式，100-年齡=投資高風(fēng)險(xiǎn)比例。就我而言，我投資高風(fēng)險(xiǎn)比例是100-31=69，為了計(jì)算方便我設(shè)定為70%投資高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。這個(gè)公式中的100可以根據(jù)你懼怕風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)替換成90.、80都可以，還是要你自己去決定。

　　4、保值升值的錢

　　養(yǎng)老金、子女教育金都在這部分錢中，這部分錢因?yàn)槭墙谟貌坏降?，比較適合基金定投。如果基金定投的風(fēng)險(xiǎn)也接受不了，可以存放到貨幣基金中。其實(shí)家庭與公司、政府一樣，都需要用資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流來進(jìn)行財(cái)務(wù)管理和資產(chǎn)配置，處理好債務(wù)、現(xiàn)金、資產(chǎn)之間的配比關(guān)系。

　　理財(cái)是很私人的事情，結(jié)合自身情況對(duì)資金進(jìn)行安排，嚴(yán)格遵守不懂不碰原則，在準(zhǔn)備投資前先去進(jìn)行學(xué)習(xí)，弄懂了再開始投資，以免直接把自己送進(jìn)市場(chǎng)當(dāng)韭菜被收割。 >>>點(diǎn)擊咨詢RFP活動(dòng)詳情

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