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　　RFP經(jīng)驗(yàn)貼~我是一個(gè)出來工作了三年的大學(xué)生，從三年前的畢業(yè)上崗起，我就一直在學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)姆椒?，?guī)劃自己的理財(cái)計(jì)劃。三年下來，還算小有成就，愿與大家分享，共同發(fā)展。

　　在學(xué)習(xí)理財(cái)之前首先我覺得我們應(yīng)該先樹立一個(gè)觀念：投資理財(cái)不是有錢人的專利。在我的身邊，總有許多跟我同樣是工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財(cái)”的觀念。普遍認(rèn)為，每月固定的工資收入應(yīng)付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財(cái)可理呢?“理財(cái)投資是有錢人的專利，與自己的生活無關(guān)”仍是一般大眾的想法。

　　事實(shí)上，越是沒錢的人越需要理財(cái)。舉個(gè)例子，假如你身上有10萬元，但因理財(cái)錯(cuò)誤，造成財(cái)產(chǎn)損失，很可能立即出現(xiàn)危及到你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價(jià)”的有錢人，即使理財(cái)失誤，損失其一半財(cái)產(chǎn)亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個(gè)觀念，不論貧富，理財(cái)都是伴隨人生的大事，在這場“人生經(jīng)營”過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財(cái)更應(yīng)要嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎地去看待。

　　 RFP雞蛋式理財(cái)

　　我與男朋友都是工薪一族，工資都屬于固定收入，加在一起每月大概3000元左右，再加上獎(jiǎng)金補(bǔ)貼500左右。在一開始的時(shí)候我們就非常節(jié)儉，看看我們手中的鈔票，經(jīng)過計(jì)劃每月總有些節(jié)余。我們剛開始一兩個(gè)月是會把它放入柜子里，但后來發(fā)覺這是最不保險(xiǎn)的，一是因?yàn)槲覀冏〉哪抢镉行⊥担且驗(yàn)槲飪r(jià)上漲，這樣柜里的余錢不是縮水就是被盜;家里人建議我們將錢存入銀行，以坐收漁利。

　　這是累積“雞蛋”法，保守投資的開始，但因?yàn)槔⒉豢赡茏飞贤浡剩覀冇X得最終也是要縮水;男朋友的一些同事們都拿余錢去買些利息高而又沒有風(fēng)險(xiǎn)的證券，息率總會高于同期銀行存款利率，這是相對高明的方法，搞好了起碼保障，余錢不貶值;我的女友敢于冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，建議我拿出余錢進(jìn)入股票市場或者與人合資辦點(diǎn)實(shí)業(yè)。但這需要經(jīng)驗(yàn)、時(shí)間和精力，對于我們這些剛工作的工薪一族，風(fēng)險(xiǎn)大些但收益也會大些，這要膽大心細(xì)敢博敢輸才有作為。如果方法得當(dāng)，當(dāng)然能大增其值，所得收益一般會高于物價(jià)上漲的幅度。

　　多方面的建議讓我們一開始不知所措，如何才能更好的利用我們?nèi)г?經(jīng)過多方面的考慮和嘗試，我們覺得綜合運(yùn)用是工薪一族理財(cái)?shù)妮^好方法。

　　家庭的支出：很多人是“余錢=收入-支出”，但是慶幸我男友是一個(gè)很會合理花錢的人，我建議大家一定要記帳，因?yàn)橹挥杏泿げ拍軐ψ约旱幕ㄤN有清楚的認(rèn)識。對自己花的多的地方，我就在這方面有意識的控制，通過記帳可以對自己的開支狀況有具體的了解，一般堅(jiān)持3個(gè)月就可以基本上總結(jié)出自己每月的基本開支大概是多少了，我們也漸漸的將公式改為“支出=收入-余錢”，強(qiáng)制規(guī)定余錢的一個(gè)數(shù)額，這樣就可以開始制定適合自己的理財(cái)計(jì)劃和收支預(yù)算了。通過記帳和收支預(yù)算，現(xiàn)在我們不僅每天過的很舒適，而且家庭支出部分基本上每個(gè)月都有所結(jié)余，省錢又開心其實(shí)挺簡單的。

　　除去家庭支出，我們將剩下的余錢做了多方面的分配：

　　1、三分之二的儲蓄：

　　通過比較，我選擇每個(gè)月存一張定期存單，也想過零存整取的，不過利息上不太合適。雖然每月存一張存單有些麻煩，但是好處也很多，除了利息上的收益，一年到期后如果不需要?jiǎng)佑眠@筆錢還可以加利息一起再存起來，復(fù)利的收益是很驚人的。

　　而且萬一需要提前支取，損失的利息也比較少。這筆錢我基本上是每個(gè)月工資一到手就存起來的，這樣可以避免不知不覺就花掉了。很多人覺得儲蓄沒有必要，但是我覺得儲蓄的作用還是很大的，至少你會有一個(gè)保底的錢應(yīng)急，心里會很踏實(shí)。同時(shí)如果要貸款、出國留學(xué)或者申請高額信用卡的時(shí)候都會有一些作用。

　　2、三分之一的投資：

　　余錢中1/3之一的錢用來做基金定投。我個(gè)人非常推薦這種基金業(yè)務(wù)?；鸲ㄍ毒褪敲總€(gè)月用固定的金額在固定的時(shí)間依據(jù)上一交易日的基金凈值來購買基金。對于我們這種收入并不高的人來說，一次性的動用很多錢去購買基金是有些困難的。

　　而基金定投的門檻很低，200元就可以購買，而且省時(shí)省心，很多銀行都有這種業(yè)務(wù)，而且在網(wǎng)上銀行就可以辦理，登陸網(wǎng)上銀行之后全部的交易信息都一目了然，十分方便。我個(gè)人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力還是比較強(qiáng)的，所以我的基金組合是選了三支基金，兩支股票型，和一支穩(wěn)健型。之所以分開選擇股票型基金，主要是考慮到基金的投資組合不同，希望可以通過互相彌補(bǔ)提高收益率。

　　我個(gè)人認(rèn)為選擇股票基金一定要看它的長期業(yè)績，至少要2年以上，而且不要太看重凈值的高低，凈值偏低的基金(剛分紅的除外)收益率基本上是很低的。同時(shí)，投資基金也不是一勞永逸的，要經(jīng)?？纯椿鹈考径鹊那闆r報(bào)告和投資組合，對于收益較低的基金品種可以考慮轉(zhuǎn)換其它品種。

投資基金一定要看長期收益，開始的時(shí)候我天天盯著基金凈值，總覺得它漲的慢，后來有一段時(shí)間沒去關(guān)心它，反而發(fā)現(xiàn)它的收益也是蠻高的，所以我的覺得，投資基金是一個(gè)長期積累的過程，一定要有堅(jiān)持的恒心。還有一個(gè)要注意的就是如果你希望長期持有的話，可以選擇后端收費(fèi)，因?yàn)榛鸸緦Τ钟谢鸪^兩年以上的基民，在贖回的時(shí)候都會減少甚至免除手續(xù)費(fèi)的。

　　3、儲蓄轉(zhuǎn)買證券：

　　我們將每月節(jié)余的“雞蛋”存入銀行后，時(shí)間長了就有了一定的數(shù)額，我們將達(dá)到一定數(shù)額的錢取出轉(zhuǎn)買證券，以博取較高的年利率。

　　4、證券的再投資：

　　買證券的本利累積了幾年后，我們計(jì)劃把這筆數(shù)額的百分之五十繼續(xù)投資于基金，加大基金的投資量?，F(xiàn)在工作了一段時(shí)間，我們的工作也相對穩(wěn)定了，我們在信用卡的使用方面也有一些心得，就是充分利用信用卡的最長還款期，用信用卡購買日常用品(比如去超市，交電話費(fèi)，煤水電費(fèi)之類)，把省下的家用錢用來買貨幣基金(貨幣基金很多都可以做短期)。

等到還款日之前贖回基金將透支的額度還上。這樣不僅可以累積積分，免去信用卡的年費(fèi)(很多卡都是刷滿幾次就免年費(fèi)的)而且操作的好的話還可以通過積分換取一些小收益呢。

　　總之，不要忽視理財(cái)與余錢的力量，就像零碎的時(shí)間一樣，懂得充分運(yùn)用，時(shí)間一長，其效果就自然驚人了。>>>點(diǎn)擊咨詢投資理財(cái)應(yīng)該如何做

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