RFP保險法商 | 今年3月知名作家李敖去世后僅一周，其長女李文與同父異母的弟弟李戡為遺產(chǎn)問題對簿公堂。李敖是臺灣著名的學者、作家、批評家、媒體人。李敖一生傲氣風骨，文筆犀利，批判色彩濃厚，嬉笑怒罵皆成文章，并自詡為“中國白話文第一人”。
“自古文人多風流”，陪伴李敖一生最多的除了書籍文章以外，恐怕就是“女人”了。即便李敖去世，“女人”帶來的風流債也仍在他的財富傳承上糾纏不休。通過什么方式傳承財富?今年3月18日，李敖走了，他用一份遺囑，一份保險，讓近50億財富和百萬保險金按照自己的意愿傳承下去。
1962 年，一次公交車上的偶然相逢，使本是同窗的李敖與王尚勤相戀。兩年后，女友堅持出國留學，但到美國后才發(fā)現(xiàn)自己已懷孕，1964 年的圣誕節(jié)前夕，她在西雅圖產(chǎn)下一個女嬰，李敖給女兒取名李文。王尚勤抱著孩子回到臺灣，準備和李敖結(jié)婚時，卻發(fā)現(xiàn)李敖已經(jīng)愛上了別人，最終這段戀情沒有走向婚姻。
1980 年，李敖迎來第一段婚姻，他與胡茵夢。但兩人的婚姻僅僅維持了 3 個月就草草收場。李敖的最后一個女人叫王志慧，比他小三十歲。李敖追了王志慧8年，最終把王志慧感動了，她說：“如果不嫁給李敖，我就終生不嫁”。掙脫了父母的反對，嫁給李敖，為他生了一兒一女，兒子李戡和女子李諶。
四個多月前，李敖因病與世長辭。李敖去世一周后，李敖與王尚勤的女兒李文發(fā)布聲明，表示會打親子關(guān)系的訴訟爭取認祖歸宗，并坦言：“將爭奪遺產(chǎn)，就算要到5%財產(chǎn)我也開心，我就是不甘心!”
4月26日，李敖之子李戡公開父親所留遺囑。遺囑主要有兩部分：
1.關(guān)于李敖著作權(quán)的歸屬。按其遺囑，著作權(quán)均贈與王志慧，待李戡有能力經(jīng)營時再全數(shù)轉(zhuǎn)給他“發(fā)揚”。
2.明確指定李戡為100多萬(新臺幣)保險金的受益人，其女李文獲得每個月1000美金的支付，直到70歲。若李文鬧上法院或騷擾李戡一家人，則喪失此權(quán)利。
顯然李敖考慮到了，死后可能會發(fā)生遺產(chǎn)糾紛，采取了保險與遺囑的方式，進行財富傳承。
為什么要選擇遺囑+保險的方式?
如果單純來看遺囑的話，遺囑繼承是一種較為簡便的財富傳承形式，但是它只能解決財富傳承中的如何分配問題，而無法解決稅收、風險隔離、被繼承人意愿傳承、隱私保密等問題，遺囑本身也可能面臨法律糾紛。
但如果是遺囑+保險的方式，在有遺產(chǎn)稅的臺灣，李戡作為百萬保險金的受益人，不用繳納遺產(chǎn)稅，而且這部分遺產(chǎn)是沒有任何爭議的。即使李文起訴到法院，她可以主張的遺產(chǎn)是不包括這部分保險金的，這就是人壽保險的優(yōu)勢。
就像剛才所說的那樣，遺囑本身容易發(fā)生糾紛，李文的主張能否得到支持，關(guān)鍵在于李敖的遺囑是否有效。保險+遺囑的終極目標是為了解決投保人設(shè)立保單的意愿能否得到有效成立。當事人可以在遺囑中明確投保人一旦死亡，這份保單的現(xiàn)金價值歸誰，剩下的保費來源如何去籌劃設(shè)計。當然也可以在遺囑中通過某些條款的設(shè)計，對繼承人施加壓力，李敖的遺囑就是很好的例子。
各財富傳承工具并不是孤立的，而是緊密相連的，可以根據(jù)財富傳承規(guī)劃和需求，綜合利用各種工具，實現(xiàn)較優(yōu)化的財富傳承方案。法律工具和金融工具結(jié)合才是最完美的。李敖在財富傳承上的方法就是對這句金句的實際運用。遺囑是一個重要的法律工具，而保險則是重要的金融工具。兩者結(jié)合，避免了李敖死后產(chǎn)生的糾紛。
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