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　　在上期RFP案例實操|(zhì)?《案例實操|(zhì) “鉆石王老五”的理財規(guī)劃(上)》中已經(jīng)對主人公小吳的情況做了一個初步的了解并給出了一種理財方案，今天我們來看看另一位理財高手給出的理財方案：

　　一、財務(wù)分析

　　年生意收入：500000

　　理財收入——股權(quán)分紅收入：25000

　　總收入年——525000

　　折合成月——43750

　　月固定支出——孝敬父母2000

　　——生活支出3000

　　月總支出——5000

　　月總儲蓄——38750

　　資產(chǎn)——活期存款280000

　　——定期存款100000

　　——股票250000

　　——股權(quán)200000

　　——房產(chǎn)2套，一套126平方，一套83平方，按市價5000一方折算1045000元

　　總資產(chǎn)：1875000

　　負債：無

　　二、財務(wù)狀況評價

　　從小吳的工作情況還有收入情況來看，財務(wù)狀況非常好，有大量資金可以儲蓄下來。并且已經(jīng)有了一定量的資產(chǎn)積累。考慮到小吳的年紀較輕，因此可以給予優(yōu)秀的評級。從小吳的工作上來看，主要是做網(wǎng)購代理加實體店的模式，這種模式是現(xiàn)在比較新興的一種商業(yè)模式，成本小，效率高，收益可觀?？紤]到手機的更新?lián)Q代速度非?？?，利潤也很高，應(yīng)該來說，還是可以繼續(xù)發(fā)展一段時間的。我覺得小吳面臨的問題，主要是如何充分利用起已經(jīng)獲利的部分，將之有效的使用。因為做生意，還是存在著相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險的，需要將風(fēng)險分散，盡量做些金融投資，可以確保在將來有一個財產(chǎn)性收入來源來支撐你的生意。因為只有沒后顧之憂，你才能放心的把精力和資金集中在生意上。

　　三、小吳的理財目標(biāo)

　　1、處理目前的房產(chǎn)問題，是出租還是出售

　　2、做一個投資理財規(guī)劃

　　3、是否進修

　　4、父母和自己的保險問題

　　四、理財建議

　　從小吳的情況來看，我建議小吳主要要做好一個投資規(guī)劃和合理的資金安排計劃，盡量拿閑散資金做到一個穩(wěn)定收入，來對應(yīng)可能生意上帶來的風(fēng)險。同時，小吳自己必須安排好自己的保障，因為你是家庭的主要收入來源，對自己的保障就是對父母的最大贍養(yǎng)，我相信您是一位很孝敬的兒子，為了自己，更為了你的父母，一定要做好自己的保障計劃。同時也盡可能的做一些父母的保障計劃。我的建議如下：

　　1、現(xiàn)在的房子，建議繼續(xù)保留，可以出租獲得一個穩(wěn)定的現(xiàn)金流。您在事業(yè)上并不缺這筆資金，而從長期來看，土地是不可再生資源，房子始終是有升值空間，而且也是非常好的抵御通貨膨脹工具。你是在浙江嘉興，目前房價并不高，應(yīng)該來說，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，還是有很大的升值空間的，所以建議您繼續(xù)保留房子，作為出租獲得穩(wěn)定的出租收入。

　　2、建立家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。考慮到您是家庭主要收入來源，建議按較高準(zhǔn)備，6個月標(biāo)準(zhǔn)，至少帳面上保留3萬元的活期存款，作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。

　　3、做一個較為穩(wěn)健的投資計劃。不知道您對股票的操控能力如何，如果專業(yè)性一般，而且沒有時間去操作的，建議以基金為主，股票為輔。因為從長期來看，基金穩(wěn)健的多，雖然可能收益沒股票高，但是風(fēng)險小的多。定期存款毫無意義，因為定期利息比CPI增長率低很多，還是在負利率狀態(tài)。建議您可以拿出30萬左右的資產(chǎn)，做一個比較穩(wěn)健的投資計劃。債券型，平衡型，股票型基金可以按20%、40%、40%比例配置，目標(biāo)年收益20%以上。不知道您的活期存款是否要做生意的流動資金，如果不是的話，可以動用10萬元左右，購買QDII產(chǎn)品，因為境外投資的市場與國內(nèi)市場相關(guān)性較小，可以有效的化解集中投資的風(fēng)險。選購QDII產(chǎn)品，強烈推薦外資銀行的QDII，可以選擇已經(jīng)在國外運行10年以上，信用等級較高，投資均衡分散，口碑較好的產(chǎn)品，例如黃金，礦業(yè)等等類型的基金，較好有賣空機制，可以有效的對應(yīng)市場波動。相比國內(nèi)自己發(fā)行的QDII，境外基金有明顯優(yōu)勢。這樣配置后，您的活期資金還有20萬左右，可以作為您做生意的預(yù)備流動資金。也可以暫時存放貨幣市場基金。

　　4、在資金充裕的情況下，可以早做準(zhǔn)備，做一個長期的養(yǎng)老計劃。建議小吳可以每月抽出1000元進行基金定投，選取較為穩(wěn)健的基金，按年收益10%，定投33年算，到60歲退休，可以獲得約308萬的資金，作為退休金的有效補充。

　　5、在保障計劃中，首先強烈建議小吳一定要參加自由職業(yè)者的社會保險。在非常低的費用下，可以獲得比商業(yè)保險高多了的實際效用。例如醫(yī)療費用報銷和以后的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。相比之下，要獲得同樣目的，商業(yè)保險顯得非常昂貴。所以強烈小吳立刻參保，絕對是項劃算的買賣。在有了社會保險的基礎(chǔ)上，建議小吳要再購買些商業(yè)保險作為補充。

　　首先需要考慮的是壽險，意外險和醫(yī)療類保險。小吳由于家庭壓力重，是家庭主要收入來源，因此建議購買100萬額度的壽險，由于經(jīng)濟實力較強，年紀較輕，可以選擇有分紅功能的終身壽險附加意外險。醫(yī)療類保險主要是要購買重大疾病保險，這部分可以選擇附加在終身壽險里，種類較多費用也相對較低。保額30萬左右。另外還可以附加住院費用型的醫(yī)療保險，可以做一個醫(yī)療費用的報銷。按市價，每年需要保費估計在二萬元左右。同時，給父母建議上重大疾病保險和意外險，由于才48歲，還可以趕在55歲前上保險，雖然費用較貴，但是還是有較強的保障能力的。整個保險計劃，建議在年費用4萬以下。

　　五、人生規(guī)劃

　　小吳雖然有了一定事業(yè)，但是規(guī)模還不是很大，以后還有很大的發(fā)展空間，那么我覺得讀書進修是非常有必要的。不僅是要讀一個本科，更應(yīng)該讀個MBA，加強自己在管理上的能力。并且可以通過讀書，擴大自己的交際面，可能會聯(lián)系到很多對今后發(fā)展有用的人才或者企業(yè)家。對自己的教育投資，是一本萬利的事情。小吳的運營模式，是一個新興模式，作為新興模式，當(dāng)然有一個不成熟的風(fēng)險，建議小吳要努力的去開拓一些新的生意渠道，尋找一些其他的賺錢模式，把規(guī)模擴大，做大做強才是商界必勝的法寶。考慮到小吳還未成家，那么考慮到年紀，在3年內(nèi)應(yīng)該會面臨結(jié)婚的問題，一旦成家，家庭壓力會更大，因此需要早做準(zhǔn)備。每年小吳的凈收入，可以拿來擴大生意，或者是開拓新的市場。或者是進行投資，可以選擇房產(chǎn)投資，因為長期看，房產(chǎn)投資是最穩(wěn)健的，而且近期房價有下跌的可能，將是買入的機會。

　　注冊財務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。>>>點擊咨詢RFP證書含金量

RFP中英文證書

金融委證書樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

　　七大實用能力精準(zhǔn)提升

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢報名RFP考試條件

　　多種就業(yè)選擇無憂

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財高端證書搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢關(guān)于RFP考試其他問題

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