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　　買了保險之后，有哪些注意事項?怎么繳費?怎么理賠?怎么投訴維權(quán)?這些你都清楚嗎?今天，RFP持證理財規(guī)劃師就和大家聊聊這些問題。 >>>點擊保險銷售怎么成為專業(yè)理財規(guī)劃師?

　　1、保險公司有哪些售后服務(wù)?

　　保險公司除為被保險人辦理理賠、支付養(yǎng)老金、年金、保單紅利和投資收益等服務(wù)外，一般還提供：

　　(1)、為客戶更改保險單內(nèi)容、辦理保單遷移等保全事宜;

　　(2)、為客戶遞送保單、提供咨詢;

　　(3)、繳費和領(lǐng)取保險金提醒服務(wù);

　　(4)、急難救助服務(wù);

　　(5)、回訪服務(wù);

　　(6)、保單及發(fā)票遺失補(bǔ)發(fā)等。

　　2、被保險人改名了，該怎么辦?

　　如被保險人為未成年人，由監(jiān)護(hù)人持身份證、保險單和被保險人的戶口簿原件及派出所出具的變更證明(如戶口本上有新舊姓名的不用再開證明)到公司辦理即可。如被保險人是成年人，則需由其本人辦理。

　　3、如何變更地址和電話等聯(lián)系方式?

　　您的聯(lián)系方式變更后，請及時到保險公司辦理變更手續(xù)，可以選擇到保險公司柜臺或委托他人、信函、電話等方式辦理，便于保險公司與您保持聯(lián)系。

　　4、如何變更受益人?

　　由投保人持本人有效身份證件和保險單正本到保險公司柜面提出申請，并由被保險人簽字確認(rèn)后，保險公司出具批單，粘貼在原保險單上。經(jīng)以上步驟，受益人即得到了修改。保險事故發(fā)生后，保險金在被保險人不能領(lǐng)受的情況下將付給批單上所記載的更改后的受益人。

　　5、保險單遺失了怎么辦?

　　不慎遺失保險單后，可由投保人持本人身份證到保險公司柜面進(jìn)行補(bǔ)辦，一般需交工本費10元。

　　6、長期繳費的保險，如果中途交不起了怎么辦?

　　如果您選擇的繳費方法是分期繳付，則您應(yīng)按合同約定，按期如數(shù)繳納續(xù)期保險費，以保證保單持續(xù)有效。如果萬一碰到繳費困難，可以考慮采取以下辦法：

　　(1)、利用寬限期。寬限期一般為60天，可以作為緩沖時間，用來籌措資金繳納保費。

　　(2)、自動墊交保費。有些保單具有自動墊交保費條款，且投保時您可選擇此項功能，只要保單現(xiàn)金價值大于應(yīng)交保費，就可由現(xiàn)金價值自動墊交保費。

　　在簽保單時，應(yīng)仔細(xì)閱讀“自動墊交保費”這一欄的內(nèi)容并咨詢它的涵義，并經(jīng)認(rèn)真考慮后選擇是否使用該條款。不要在不知情的情況下由保險營銷員替自己選擇，以盡量避免簽約后不必要的麻煩。

　　(3)、保單質(zhì)押貸款。有些保單具有保單質(zhì)押貸款功能，可按此條款以壽險保單作為質(zhì)押物向保險公司辦理貸款，繳納保費。

　　(4)、辦理減額繳清保險。如投保滿2年以上，可以保單現(xiàn)金價值作為保險費，一次性購買對應(yīng)金額的保障，可使原險種和期間不變，只是保險金額相應(yīng)減少。

　　(5)、減保。即部分退保，可以降低保險金額，減少所繳保險費，這樣能緩解繳費壓力，擁有部分保險保障。

　　(6)、失效與復(fù)效。如果以上辦法均不成功，則保單效力將暫時中止(稱“停效”或“失效”)。此時，如果發(fā)生保險事故，保險公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任。但在兩年之內(nèi)，您仍然可以向保險公司申請保單復(fù)效。保單復(fù)效不但可以維持原保單的現(xiàn)金價值，而且是按被保險人原來的年齡繼續(xù)繳費。因此，建議在重新具備繳費能力后，在兩年之內(nèi)及時辦理復(fù)效，以便重新獲得保險保障。但如果被保險人身體狀況不佳，保險公司有可能拒絕復(fù)效，因此較好不要讓保單失效。

　　(7)、退保。這是下策，退保雖然是投保人的自由，但它會帶來很多不利后果。主要是失去了保障，保費有所損失，若今后重新投保，要按新的年齡和健康狀況收取更多的保費等。

　　7、忘記繳付保險費怎么辦?

　　購買保險后應(yīng)及時繳納續(xù)期的保險費，如果忘了繳費，您首先應(yīng)該檢查一下是否在寬限期之內(nèi)。如果仍在寬限期之內(nèi)，應(yīng)迅速通知保險公司客戶服務(wù)專員辦理收費或盡快繳納(盡快去授權(quán)銀行存錢)保費;如果超過了寬限期60天，保單就失效了，需要辦理保單復(fù)效手續(xù)。

　　8、我的保險業(yè)務(wù)員離職了怎么辦?

　　如果您的原業(yè)務(wù)員因工作調(diào)動離開了公司，保險公司將委派客戶服務(wù)專員為您提供專門服務(wù)。

　　 RFP買保險注意事項

　　9、保單復(fù)效應(yīng)具備哪些條件?

　　保單復(fù)效應(yīng)具備：(1)投保人向公司提出復(fù)效申請，雙方達(dá)成恢復(fù)合同效力的協(xié)議;(2)復(fù)效申請的保留期限為合同中止之日起兩年;(3)投保人必須補(bǔ)繳保險合同中止期間所欠的保險費及利息。

　　10、保險單現(xiàn)金價值與保費的區(qū)別?

　　保單現(xiàn)金價值是投保人在解除壽險合同或合同失效時，保險人將投保人所繳保險費的本利和，在扣除已承擔(dān)的風(fēng)險費用，并提存必要的責(zé)任準(zhǔn)備金之后，向投保人退還保險費。保險單現(xiàn)金價值一般隨繳費年限和投保年齡的變化而變化，一般投保初期較少，隨著保單年度的增加，現(xiàn)金價值逐年增加。

　　11、解除保險合同時，退保金如何計算?

　　根據(jù)《中華人民共和國保險法》第四十七條規(guī)定：“投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。”在這里，RFP持證理財規(guī)劃師想說明的是，猶豫期退?？蓽p少損失?！吨腥A人民共和國保險法》第四十八條保險期間超過一年的人身保險合同，應(yīng)當(dāng)約定猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)有權(quán)解除保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)及時退還全部保險費。猶豫期自投保人簽收保險單之日起算，不得少于二十日。

　　12、保險事故發(fā)生如何報案申請理賠

　　保險金受益人在保險事故發(fā)生之日起的10個工作日內(nèi)給保險公司撥打全國統(tǒng)一的客服熱線報案，以便及時獲得幫助。您還可以通過以下方式獲得理賠幫助：

　　(一)、通知您的保險營銷員，尋求協(xié)助;

　　(二)、若是通過保險公司授權(quán)的代理機(jī)構(gòu)購買的，可以向代理機(jī)構(gòu)提交理賠申請，再由代理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交保險公司;

　　(三)、若是通過銀行購買產(chǎn)品的，可以向銀行提交理賠申請，再由銀行轉(zhuǎn)交給保險公司;

　　(四)、通過保險公司的網(wǎng)上報案系統(tǒng)進(jìn)行報案;

　　(五)、親自前往保險公司，客戶服務(wù)人員將為您解答理賠問題并協(xié)助您辦理理賠。

　　13、有哪些保險咨詢或投訴途徑?

　　你可以撥打各保險公司全國統(tǒng)一的服務(wù)電話、向保險代理人咨詢或到保險公司柜面咨詢。如要投訴，可選擇向保險公司、當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會或當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局投訴。

　　14、資料齊備理賠有門

　　(一)、身故理賠

　　需要提供的必備資料(如無特殊說明，所有資料均要求原件)

　　1.理賠申請書。

　　2.保險合同。

　　3.身故保險金受益人的身份證件或戶籍證明。

　　4.身故保險金受益人與被保險人關(guān)系證明：如戶口簿、結(jié)婚證、親屬關(guān)系證書等。

　　5.若未指定受益人或指定受益人先于被保險人身故，請?zhí)峁┓ǘɡ^承人公證文件。

　　6.被保險人的身份證件、醫(yī)院或公安部門出具的醫(yī)學(xué)死亡證明、戶籍注銷證明、喪葬證明。

　　7.您所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明文件和資料。

　　8.若因意外原因?qū)е律砉?，請?zhí)峁┮馔馐鹿首C明。

　　(二)、非身故理賠

　　需要提供相關(guān)的檢查檢驗報告，如：核磁共振、CT、B超、X光、心電圖、實驗室檢驗報告、病理組織檢查報告等。

　　1.重癥監(jiān)護(hù)室的證明包括重癥監(jiān)護(hù)室收費證明、護(hù)理記錄等。

　　2.身份證件/戶籍證明：若保險金申請人為未成年人的，由法定監(jiān)護(hù)人代為申請理賠金，申請時請?zhí)峁┍O(jiān)護(hù)關(guān)系證明、監(jiān)護(hù)人的身份證件等資料。

　　3.若因意外原因就診，請?zhí)峁┮馔馐鹿首C明：公安部門筆錄、證明、報警回執(zhí)、法醫(yī)檢驗報告等;道路交通事故車輛在道路上因過錯或者意外造成人身傷亡或者財產(chǎn)損失的事件。責(zé)任認(rèn)定書、交通事故調(diào)解書、機(jī)動車駕駛證、機(jī)動車行駛證等;工傷事故鑒定報告、單位工傷事故報告等;其他：剪報、照片等。

　　4.申請豁免保險費時需同時提供投保人、被保險人的戶籍證明、身份證件。

　　5.重大疾病類理賠申請資料請同時參考條款的要求提供。

　　6.在醫(yī)院門診進(jìn)行診治的，門診資料包括：完整且真實的門診、急診病歷記錄;姓名、日期等內(nèi)容完整無誤的門診、急診醫(yī)療費用正式收據(jù);門診急診檢查檢驗報告單;發(fā)票所對應(yīng)的處方或費用明細(xì)單。

　　7.您所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明文件和資料。

　　15、從申請理賠到領(lǐng)款需要多長時間

　　材料齊全后，對屬于保險責(zé)任且不需要調(diào)查的案件，保險公司將在10個工作日內(nèi)做出理賠決定并向被保險人或受益人反饋。對10個工作日內(nèi)不能確定結(jié)果的案件，保險公司在第10個工作日結(jié)束之前將進(jìn)展情況通知被保險人或受益人，并向其說明可能需要的時間。對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

　　對不屬于保險責(zé)任的，保險公司向被保險人或者受益人發(fā)理賠結(jié)論通知書作出說明。保險公司自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，對賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，將根據(jù)已有的證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付;保險公司最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。

　　RFP持證理財規(guī)劃師備注：《保險法》第二十三條保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定;情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)及時將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人;對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

　　保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。

　　第二十四條保險人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。

　　第二十五條保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付;保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

　　16、其他理賠注意事項

　　1.需在規(guī)定的索賠有效期內(nèi)(壽險5年、意外及健康險2年)及時申請理賠。

　　備注：《保險法》第二十六條人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

　　2.理賠申請書、委托書必須是理賠受益人親筆簽名。

　　3.理賠申請書填寫時需寫明事故情況和申請險種。

　　4.受益人尚處于未成年時由監(jiān)護(hù)人代理申請，同時需提供監(jiān)護(hù)關(guān)系證明。

　　5.就診醫(yī)院需是保險公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院。

　　6.醫(yī)療費用的收據(jù)與處方需互相對應(yīng)。

　　7.醫(yī)療收據(jù)的姓名與身份證需相符。

　　8.需及時回復(fù)理賠審核通知書。

　　9.住院醫(yī)療險一般都有等待期的限定。

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