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RFP持證理財(cái)規(guī)劃師怎樣做資產(chǎn)配置才靠譜?(附最全家庭理財(cái)攻略)

發(fā)表時(shí)間： 2019-04-16 09:20:33 編輯：tansy

怎樣做資產(chǎn)配置才靠譜?RFP持證理財(cái)規(guī)劃師附最全家庭理財(cái)攻略~關(guān)于家庭理財(cái)，我們先來(lái)看看“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，這是國(guó)際上被公認(rèn)的最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。

　　怎樣做資產(chǎn)配置才靠譜?RFP持證理財(cái)規(guī)劃師附最全家庭理財(cái)攻略~關(guān)于家庭理財(cái)，我們先來(lái)看看“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，這是國(guó)際上被公認(rèn)的最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。

　　 RFP標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖

　　“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖” 把家庭資產(chǎn)分為要花的錢(qián)、保命的錢(qián)、生錢(qián)的錢(qián)、保本升值的錢(qián)這4個(gè)部分，它們分別占不同的比例。雖然不同的家庭資產(chǎn)狀況不同，所以不一定每個(gè)家庭都嚴(yán)格按這個(gè)比例來(lái)分配，但這種家庭資產(chǎn)分配方式非常有借鑒意義，普遍適用于許多家庭。

　　接下來(lái)RFP持證理財(cái)規(guī)劃師就以朋友的情況為例詳細(xì)講一講家庭理財(cái)分配。朋友是定居在二線城市的80后中年少女，在企業(yè)上班，老公在事業(yè)單位，倆人都有五險(xiǎn)一金。他們有個(gè)小孩在上小學(xué)，父母健在，均有養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　朋友的家庭財(cái)務(wù)情況是這樣的：有房、有車(chē)，存款大概16萬(wàn)，主要都存在銀行。夫妻月收入稅后8500，加上年終獎(jiǎng)，年收入大概11萬(wàn)的樣子。房貸每月2800元，大部分可以用公積金來(lái)還貸。其他家庭支出包括房貸在內(nèi)每個(gè)月3500元。

　　根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾法，RFP持證理財(cái)規(guī)劃師對(duì)朋友的家庭理財(cái)建議如下：

　　一、要花的錢(qián)

　　朋友家庭每月支出3500，留出3-6個(gè)月的生活費(fèi)作為短期消費(fèi)和應(yīng)急金。算下來(lái)就是留出10500~21000元，這筆錢(qián)可以放入貨幣基金，年利率4%左右，安全穩(wěn)健，要用的時(shí)候也可以隨時(shí)取出來(lái)應(yīng)急。

　　二、保命的錢(qián)

　　保障類(lèi)支出，也就是保險(xiǎn)這塊，標(biāo)準(zhǔn)普爾法中所占比例為20%，RFP持證理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為其實(shí)這個(gè)比例可以適當(dāng)調(diào)低一些。由于朋友夫妻每個(gè)月都正常繳納社保，而且父母也有養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，幫助分擔(dān)了很多風(fēng)險(xiǎn)。因此RFP持證理財(cái)規(guī)劃師建議朋友拿出家庭年收入的6%來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就差不多了，算下來(lái)大概買(mǎi)年花6600元。

　　關(guān)于家庭中保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)，RFP持證理財(cái)規(guī)劃師建議先給家里的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)，也就是朋友夫妻二人優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)，在保險(xiǎn)種類(lèi)上應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

　　三、生錢(qián)的錢(qián)

　　所謂生錢(qián)的錢(qián)就是用來(lái)投資的部分，這部分資產(chǎn)比較看重收益，收益較高的理財(cái)產(chǎn)品有P2P產(chǎn)品、基金、股票、房產(chǎn)等。于是房產(chǎn)，朋友家已有自住房，在“房住不炒”的大環(huán)境下，如果沒(méi)有十分可靠的房產(chǎn)投資機(jī)會(huì)，RFP持證理財(cái)規(guī)劃師建議還是不要進(jìn)入了。

　　再加上朋友是只知道把錢(qián)存銀行的理財(cái)小白，股票也建議先緩緩再說(shuō)。基金和P2P產(chǎn)品是可以考慮入手的。但建議入手前先對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的了解與考察，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。畢竟存款16萬(wàn)全部放銀行，利率還是稍微低了點(diǎn)，拿出一定比例的錢(qián)來(lái)進(jìn)行銀行和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的高低搭配，這樣年收益達(dá)到7%應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題。

　　四、保本升值的錢(qián)

　　這一部分主要是養(yǎng)老金和孩子的教育基金。鑒于朋友的父母都有養(yǎng)老金，且朋友夫妻的社保中也包含養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以養(yǎng)老金方面如果要買(mǎi)入的話，也不用占太大比例。另外，孩子現(xiàn)在上小學(xué)，如果要準(zhǔn)備一筆教育基金的話，從每月剩余的錢(qián)里拿出一部分，以基金定投的方式作為教育基金的儲(chǔ)蓄即可。

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