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RFP持證理財規(guī)劃師怎樣做資產(chǎn)配置才靠譜?(附最全家庭理財攻略)

發(fā)表時間： 2019-04-16 09:20:33 編輯：tansy

怎樣做資產(chǎn)配置才靠譜?RFP持證理財規(guī)劃師附最全家庭理財攻略~關(guān)于家庭理財，我們先來看看“標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，這是國際上被公認的最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。

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　　 RFP標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖

　　“標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖” 把家庭資產(chǎn)分為要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本升值的錢這4個部分，它們分別占不同的比例。雖然不同的家庭資產(chǎn)狀況不同，所以不一定每個家庭都嚴格按這個比例來分配，但這種家庭資產(chǎn)分配方式非常有借鑒意義，普遍適用于許多家庭。

　　接下來RFP持證理財規(guī)劃師就以朋友的情況為例詳細講一講家庭理財分配。朋友是定居在二線城市的80后中年少女，在企業(yè)上班，老公在事業(yè)單位，倆人都有五險一金。他們有個小孩在上小學，父母健在，均有養(yǎng)老和醫(yī)療保險。

　　朋友的家庭財務(wù)情況是這樣的：有房、有車，存款大概16萬，主要都存在銀行。夫妻月收入稅后8500，加上年終獎，年收入大概11萬的樣子。房貸每月2800元，大部分可以用公積金來還貸。其他家庭支出包括房貸在內(nèi)每個月3500元。

　　根據(jù)標準普爾法，RFP持證理財規(guī)劃師對朋友的家庭理財建議如下：

　　一、要花的錢

　　朋友家庭每月支出3500，留出3-6個月的生活費作為短期消費和應(yīng)急金。算下來就是留出10500~21000元，這筆錢可以放入貨幣基金，年利率4%左右，安全穩(wěn)健，要用的時候也可以隨時取出來應(yīng)急。

　　二、保命的錢

　　保障類支出，也就是保險這塊，標準普爾法中所占比例為20%，RFP持證理財規(guī)劃師認為其實這個比例可以適當調(diào)低一些。由于朋友夫妻每個月都正常繳納社保，而且父母也有養(yǎng)老和醫(yī)療保險，幫助分擔了很多風險。因此RFP持證理財規(guī)劃師建議朋友拿出家庭年收入的6%來購買保險就差不多了，算下來大概買年花6600元。

　　關(guān)于家庭中保險的購買，RFP持證理財規(guī)劃師建議先給家里的經(jīng)濟支柱購買，也就是朋友夫妻二人優(yōu)先購買，在保險種類上應(yīng)當重點關(guān)注重疾險和意外險。

　　三、生錢的錢

　　所謂生錢的錢就是用來投資的部分，這部分資產(chǎn)比較看重收益，收益較高的理財產(chǎn)品有P2P產(chǎn)品、基金、股票、房產(chǎn)等。于是房產(chǎn)，朋友家已有自住房，在“房住不炒”的大環(huán)境下，如果沒有十分可靠的房產(chǎn)投資機會，RFP持證理財規(guī)劃師建議還是不要進入了。

　　再加上朋友是只知道把錢存銀行的理財小白，股票也建議先緩緩再說?；鸷蚉2P產(chǎn)品是可以考慮入手的。但建議入手前先對產(chǎn)品進行詳細的了解與考察，降低投資風險。畢竟存款16萬全部放銀行，利率還是稍微低了點，拿出一定比例的錢來進行銀行和互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的高低搭配，這樣年收益達到7%應(yīng)該沒問題。

　　四、保本升值的錢

　　這一部分主要是養(yǎng)老金和孩子的教育基金。鑒于朋友的父母都有養(yǎng)老金，且朋友夫妻的社保中也包含養(yǎng)老保險，所以養(yǎng)老金方面如果要買入的話，也不用占太大比例。另外，孩子現(xiàn)在上小學，如果要準備一筆教育基金的話，從每月剩余的錢里拿出一部分，以基金定投的方式作為教育基金的儲蓄即可。

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