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RFP認(rèn)識丨理賠硬知識，讀懂燒腦合同秒清晰

發(fā)表時間： 2018-08-08 09:45:00 編輯：tansy

RFP認(rèn)識丨理賠，說簡單，是因?yàn)橹灰蠗l款規(guī)定，按要求走好程序，就等保險(xiǎn)公司打款即可。今天小編就跟大家嘮幾點(diǎn)理賠硬知識：1、理賠額就是保額?2、寬限期和保險(xiǎn)合同中止時出險(xiǎn)，賠嗎?3、重疾險(xiǎn)先賠重疾和先賠輕癥有什么不同?4、身故或全殘才可進(jìn)行壽險(xiǎn)理賠?

　　RFP認(rèn)識丨理賠，說簡單，是因?yàn)橹灰蠗l款規(guī)定，按要求走好程序，就等保險(xiǎn)公司打款即可;說不易，是因?yàn)橐米叽箢~理賠金，審核必定嚴(yán)格，手續(xù)必定繁瑣，加上之前未能真正理解條款，總會產(chǎn)生大大小小的誤解。今天小編就跟大家嘮幾點(diǎn)理賠硬知識，幫大家加深一些認(rèn)識。

　　1、理賠額就是保額?

　　理賠額可不一定是保額。把話說清楚，不是投保時跟我說保XX萬嗎?是的，你是投保了XX萬，但那是較高額度。以意外險(xiǎn)最為典型：

　　▲某款綜合意外傷害險(xiǎn)條款

　　其會根據(jù)被保險(xiǎn)人的傷殘等級進(jìn)行評定，按對應(yīng)比例進(jìn)行給付，通常給付金額≤保額。而醫(yī)療險(xiǎn)走報(bào)銷，所以你即使買的是百萬醫(yī)療，理賠額=報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，也是無法得到“百萬”保額的。至于壽險(xiǎn)的身故責(zé)任、重疾險(xiǎn)因?yàn)槭墙o付型保險(xiǎn)，理賠額=保額，所以當(dāng)保險(xiǎn)代理人介紹產(chǎn)品時，你得醒醒神。

　　2、寬限期和保險(xiǎn)合同中止時出險(xiǎn)，賠嗎?

　　一般保險(xiǎn)合同都會規(guī)定寬限期和合同中止，在了解這點(diǎn)之前，我們要弄清兩個概念。一是寬限期，即該續(xù)保時，你一時半會兒拿不出錢了，想晚點(diǎn)再交，保險(xiǎn)公司說：“那沒問題，自交保費(fèi)的日期起60天內(nèi)這段時間你都可以補(bǔ)交，即便還沒交，發(fā)生保險(xiǎn)事故我們也賠。”這段時間就被稱為寬限期，即允許你逾期繳費(fèi)還享受保障。

　　▲某款重疾險(xiǎn)條款

　　【正經(jīng)詞條解釋】

　　寬限期指自首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，每次保險(xiǎn)費(fèi)到期日起六十天內(nèi)為寬限期。此間繳付逾期保險(xiǎn)費(fèi)，并不收利息。如果被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)仍有效，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并支付保險(xiǎn)金，支付的保險(xiǎn)金扣除應(yīng)繳的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)。

　　二是保險(xiǎn)合同中止期，寬限期結(jié)束后，就進(jìn)入保險(xiǎn)合同中止期(注意是中止，not終止)，此時保險(xiǎn)合同只是暫時失去效力，在效力中止后的2年內(nèi)，還可申請復(fù)效。但在此期間，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。

　　▲某款重疾險(xiǎn)條款

　　【正經(jīng)詞條解釋】

　　保險(xiǎn)合同中止是指保險(xiǎn)合同暫時失去效力。在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)期限一般較長，投保人可能因?yàn)榉N種主客觀原因不能按期繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，為了保障保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益，并給投保人一定的回旋余地，各國的保險(xiǎn)法一般都對繳費(fèi)的寬限期及合同中止做了明確規(guī)定。

　　3、重疾險(xiǎn)先賠重疾和先賠輕癥有什么不同?

　　通常重疾險(xiǎn)賠付重疾責(zé)任后，其保險(xiǎn)合同即終止：

　　▲某款重疾險(xiǎn)條款

　　也就是說一個人如果患癌得到重疾賠付后，如果他以后又得了輕微腦中風(fēng)，是無法得到輕癥賠付的，因?yàn)楹贤谥丶怖碣r后已經(jīng)終止。對于主險(xiǎn)壽險(xiǎn)、附加提前給付型重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，重疾險(xiǎn)理賠后主險(xiǎn)也會終止：

　　▲某款提前給付重疾險(xiǎn)條款

　　也就是說一個人如果患癌得到重疾賠付后，他身故時是無法得到身故保險(xiǎn)金的，因?yàn)楹贤谥丶怖碣r后已經(jīng)終止。如果先得輕癥呢?先得輕癥，輕癥責(zé)任終止也不影響重疾的責(zé)任。

　　▲某款含輕癥賠付的重疾險(xiǎn)條款

　　4、身故或全殘才可進(jìn)行壽險(xiǎn)理賠?

　　大部分定期壽險(xiǎn)都是如此，其遵循生命無價(jià)的原則，因此若有多個定期壽險(xiǎn)保單也可以重復(fù)理賠，但為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)公司均會規(guī)定限額購買。

　　▲某款定期壽險(xiǎn)條款

　　但像是綜合意外險(xiǎn)，含傷殘保障的壽險(xiǎn)，若身故前已發(fā)生傷殘，那么身故時保險(xiǎn)公司理賠會扣除已累計(jì)給付的傷殘理賠額。

　　▲某款個人綜合意外險(xiǎn)條款

　　依小編看吶，這理賠，說難也難，畢竟一下子得給你保費(fèi)的幾百上千倍，可不得嚴(yán)格審核資質(zhì)?但也是完全可以理解的。

　　你想想，即便是在商場買個幾十上百塊的衣服，你說要退貨退錢，店家說可以退，但前提是在X天內(nèi)不能拆標(biāo)簽不能穿過洗過，而且要是衣服本身質(zhì)量問題等等，才可退。你看看，衣服不貴吧，要想拿回錢，還是你支付的金額而已，依然要符合條條款款。

　　雖說現(xiàn)在發(fā)展到某寶上也有7天無理由退款，但很多商品依然有很多退貨條款，大家不也會仔細(xì)留意一番?如果投保能像買衣服一樣，認(rèn)真去了解條款，相信大家也會，少些誤解，少被套路，少走彎路。 >>>點(diǎn)擊咨詢RFP落地實(shí)訓(xùn)課程活動詳情

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