RFP科普~很多業(yè)務伙伴在展業(yè)過程中常常會被問及：

　　流產意外險賠不賠啊?

　　自殺壽險賠不賠啊?

　　椎間盤突出癥醫(yī)療險賠不賠啊?

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　　這些問題就牽扯到我們今天要說的話題：“責任免除”，簡稱“免責”。通俗來說就是，雖然我們簽訂了保險合同，但是這一部分我不能賠!

　　除了7種常見責任免除情況，例如故意殺害、吸食毒品、酒駕、戰(zhàn)爭等等不符合公共安全要求的情況外，還有7種跟我們平常生活相關，需要特別注意的情況，方便大家展業(yè)時進行明確的說明，避免后續(xù)產生糾紛。

　　1. 醫(yī)療事故

　　醫(yī)療險通常將醫(yī)療事故作為責任免除，是因為一旦認定為醫(yī)療事故，那么，客戶相關的醫(yī)療費用通常都會由醫(yī)療機構或醫(yī)務人員承擔，而根據保險的損失補償原則，客戶的相關費用已經得到了全額補償，則保險公司不再進行賠償。

　　2. 椎間盤突出

　　椎間盤突出其實是一個很常見的病，保險公司的健康險為什么把這個算作除外責任呢?

　　第一這個病很少因為意外造成，大多是在年齡、職業(yè)和生活多重的影響下造成的。第二該病一般比較隱匿，不易察覺，投保前相關疾病可能已經存在，所以保險公司必須除外。

　　3. 藥物過敏

　　此免責通常出現在意外險的條款中，對于藥物過敏是否屬于意外，是否符合意外傷害四要素中的”外來的“非疾病的“，法律、醫(yī)學界包括保險行業(yè)內部一直存在爭議，所以，為了避免的糾紛，通常也將其加入責任免除當中。

　　4. 食物中毒

　　關于這個你可能要問了，這個絕對是屬于意外啊，為什么意外險不賠?因為在實際操作中，對單獨個體食物中毒的案件，食物中毒的認定比較困難。同時，國家也制定了《食物中毒診斷標準及技術處理》，其診斷標準十分苛刻，如果保險公司嚴格要求根據正規(guī)醫(yī)院和疾病控制中心的報告進行賠付，可能會引起比較大的爭議，所以，通常意外險免責。

　　5. 對于妊娠的引起的相關并發(fā)癥，如妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等，根據保險原理中的近因原則，我們也不承擔相關責任。

　　6. 被保險人的整容、裝義肢、康復等費用，因為保險責任不易區(qū)分，后續(xù)費用無法準確評估，從公平性角度考慮，通常不保!

　　7. 猝死

　　這個很特殊猝死存在于某些意外險條款的免責中，但如果被保險人的保險責任中，包含普通身故責任，那么，我們仍然承擔相應責任。

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