RFP雜談丨你知道你的財富現(xiàn)狀存在什么潛在風(fēng)險嗎?你知道，獨生子女家庭也有財富傳承風(fēng)險嗎?你知道，某些家庭的財富風(fēng)險大到令人發(fā)指，不可承受嗎?想保障財富傳承，要讓家業(yè)長青，就必須得從財富的風(fēng)險開始談起。你知道，獨生子女家庭也有財富傳承風(fēng)險嗎?你知道，某些家庭的財富風(fēng)險大到令人發(fā)指，不可承受嗎?想保障財富傳承，要讓家業(yè)長青，就必須得從財富的風(fēng)險開始談起。
01 / 首先，請先聽個案例
在清明節(jié)，有一個話題特別火，就是立遺囑。
最近也發(fā)生了一件事。講的是老兩口，老太太過世后留下了三十萬的銀行存款，老頭想把銀行存款取出來，結(jié)果密碼輸錯了，導(dǎo)致賬戶鎖死。
這老兩口上無父母，下無子女，老頭想把錢拿出來，銀行不讓他拿，因為他沒有辦法證明自己擁有這筆錢的完全繼承權(quán)。
后來老頭將銀行告上了法院。隨后法院返還了這三十萬塊錢，但是還解釋了一下，當(dāng)初沒有把錢給你是有原因的，因為你沒有證據(jù)，現(xiàn)在給你是道理的，因為你給出了證據(jù)。
法院也給出了相關(guān)的提示，如果能早立一份遺囑，那么就不會有這樣的問題了。但是說到立遺囑，國人心中是一點忌諱的，覺得這事不吉利。
02/ 事情，真不是你想的那么簡單
有一些朋友會想，這還年輕呢，說這些會不會太早了?另外一些朋友會說，我也沒有多少財產(chǎn)，有什么遺囑可立。還有一些朋友說，我只有一個孩子，我可不就給他了嗎?立遺囑，用不著吧。
但事情還真不是大家想象那么簡單。
咱們來聊聊立遺囑，大家有沒有動過這個念頭，有沒有想過要干這件事，動這個念頭的原因是什么?
不愿意講不愿意干的原因又是什么，是不是您的孩子是獨生子女，未來的財產(chǎn)都是他的。遺囑的作用，除了分配財產(chǎn)之外，還有什么?同時又有什么副作用，好像太早立好遺囑，會不會令家人反目成仇，一家不和呢?
03 / 為什么說三十多歲是立遺囑的較佳時機?
我們來聽聽專業(yè)人士的講解，讓我們把遺囑這件事情好好說說。
律師：其實三十多歲你們這個年齡是最該立遺囑的時候，也是立遺囑的較佳時機。
為什么這么說?老年人立遺囑的需求雖然是比年輕人強烈，但是其實最該立的不是老年人。因為他們的父母都不在了。
例如，一對夫妻，三十多歲有家，結(jié)了婚有孩子，上有老下有小。貸款買了套房子，夫妻獨生，孩子也獨生，這是最典型的家庭，4-2-1家庭。
假如夫妻倆，男的發(fā)生意外，那么這套房子，如果市值400萬，男的占200萬，他這200萬誰有繼承權(quán)?
200萬四個人分，父母，孩子，太太。也就是說太太要掏100萬來還父母。
問題是太太還要還貸款，她掏的出來嗎?
再用一個例子告訴大家：
我有一個大學(xué)同學(xué)，人已經(jīng)去世了。她其實在去世前已經(jīng)明知家里的情況。但是就是不去解決。
后來她去世后，雖然沒有上法庭，但家庭真的因為她的遺產(chǎn)發(fā)生了爭執(zhí)。
當(dāng)然不是說遺囑一定要和死亡掛在一起，是你一定要意識到。她的父母可以分到他們兩財產(chǎn)的四分之一，400萬分100萬可能不覺得多。但是如果4000萬就是要分1000萬給父母。
兩個老人為什么要跟女婿爭財產(chǎn)?
請問在老人家看來，女婿再找一個的可能性是多大?
百分之百吧?我閨女的財產(chǎn)為什么要讓另外一個女人用?所以我要把錢從我前女婿手里拿回來，等我孫子大了給我孫子用。
再次論證：所以其實越是中年人，風(fēng)險越大。所以說三十多歲是立遺囑較佳時機，其實是的。
04 / 風(fēng)險和意外，誰都不知道哪個先來
我們來看一下基本數(shù)據(jù)：
調(diào)查發(fā)現(xiàn)有超過6成的人沒考慮過。我們發(fā)現(xiàn)70后，歲數(shù)越大考慮越少。表示考慮過的有四分之一，剩下的表示不清楚。只有四分之一受訪者明確表示過。我們來看一下那四分之三，沒考慮過立遺囑的原因。
大多表示太年輕。但明天和意外不知道哪個先來。很多人都覺得因為太年輕了，沒有需要立遺囑。但是我們卻發(fā)現(xiàn)無論醫(yī)院里還是交通事故中，去世的不僅僅都是老人。
我們之前發(fā)現(xiàn)。在保險里面，保險的大病險、重病險平均年齡就是42歲。
所以關(guān)于年級太輕，很多人覺得年輕沒必要，就是覺得死亡離自己還很遠(yuǎn)。另一個就是覺得立遺囑是老人的事。
沒想到恰恰就是中年階段這個復(fù)雜的權(quán)益關(guān)系才是立遺囑需要理清楚的。
05 / 哪怕你是獨生子女家庭，風(fēng)險也一樣存在
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示為什么不立遺囑，15%的人表示放心家人。放心家人其中的一層意思是，很多老人覺得，我只有一個子女，我還要立什么遺囑呢?這是很多獨生子女父母認(rèn)為不用立遺囑的重要原因，律師說有三個問題，那這三個問題，我們就在這里好好說說。
第一個問題：是夫妻兩個人的老人，也就是孩子的爺爺奶奶姥爺姥姥也許還在世，如果在世的話，爺爺奶奶姥爺姥姥也有繼承權(quán)，而且是和孩子同樣的繼承權(quán)。
所以在很多案件中，老人得到的繼承權(quán)份額比孩子得到的還多。老人不會和孩子搶財產(chǎn)，可是剛剛說了，老人一方面會不會跟孩子搶財產(chǎn)，不要在利益面前考驗人性。
還有一方面，老人過兩年去世了，他的份額就會轉(zhuǎn)繼承到老人的其他子女手里，再會轉(zhuǎn)繼承到其他表兄表妹，堂兄堂妹手里。
這就是獨生子女家里也需要立遺囑的第一個原因。就是說獨生子女不是唯一的法定繼承人。
第二個問題是：雖說上面的老人都不在了，兩個人只有一個孩子。比如說這個孩子當(dāng)時沒結(jié)婚，孩子35歲繼承父母的財產(chǎn)。孩子40歲離婚，兒媳婦或者女婿就要分走一半的財產(chǎn)，沒脾氣。
這個情況下只有一個辦法，老人提前寫好遺囑，就是我們說的“防兒媳女婿條款”，說我的財產(chǎn)只是給我的兒子，不作為夫妻共同財產(chǎn)。
這里有一個誤解，這個條款只在一個情況下產(chǎn)生作用，就是在孩子離婚的時候。如果孩子不離婚，條款上只給兒子不給兒媳婦，難道兒媳婦就用不著嗎?
這是第二個原因，現(xiàn)在年輕人離婚率很高，像北京達(dá)到了40%多。
第三個原因就是剛剛說的：房產(chǎn)過戶、取出存款難上加難。我們花了一年半時間曾經(jīng)幫一個家庭過戶房產(chǎn)，這個家庭為了過戶房產(chǎn)已經(jīng)十年沒辦完這個手續(xù)了。
怎么沒辦完呢?他的岳母去世了，岳母的房子要過戶給她太太?；耸隂]辦完，為什么呢?因為他的岳父在文化大革命中失蹤了，找不著了。
找不到任何一個單位證明他的岳父是生是死，所以沒法把岳母的房子過戶給他太太。后來他太太也死了，現(xiàn)在房子要過戶給他名下。
我們應(yīng)該說是非常專業(yè)的，也花了一年半的時間才能完成過戶。后來他拿到新房本以后，眼淚都要掉下來了。他說幸好現(xiàn)在房價在上漲，不然我虧大了。
06 / 最后，你的兩個億身家，其實還存在著這些風(fēng)險
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其實立遺囑的需求出現(xiàn)，一定是跟財富增加是有關(guān)系。我們的繼承法已經(jīng)三十多年了。
1985年制定的繼承法，到現(xiàn)在大家才關(guān)注到遺囑這件事呢?那是因為現(xiàn)在大家的錢多了。錢多了，是立遺囑需求增多的根本原因。
還有很重要的一點，是對孩子的監(jiān)護。我可以指定我孩子的監(jiān)護人。
例如某明星和太太離婚了，兩個孩子，他一個，太太一個，問題來了。請問那位明星離婚以后，他賺到的錢，前妻有份嗎?
所有的人都說沒份，明星自己也覺得沒份。
但是他有一個巨大的風(fēng)險，如果他離婚以后賺到了兩個億。假設(shè)他在拍戲的時候發(fā)生了意外，這兩個億由誰繼承呢?前妻撫養(yǎng)的孩子，也有繼承權(quán)。兩個孩子和父母平分，四個人各繼承五千萬。
所以前妻可以堂而皇之地拿走兩個億的四分之一，以孩子母親的身份。
但，只拿四分之一嗎?不是的。
那個媽也可以把另外一個孩子也接過來。孩子的父母天然就是孩子的監(jiān)護人，爺爺奶奶是搶不過她的監(jiān)護權(quán)的。
但是如果這個明星之前有立下遺囑，如果我出意外了，我撫養(yǎng)的這個孩子監(jiān)護權(quán)給誰，這是民法典創(chuàng)設(shè)的一個新制度。這個制度是可以由遺囑實現(xiàn)的。那這個時候爺爺奶奶就有可能和母親搶孩子的監(jiān)護權(quán)。如果沒寫是肯定搶不過來的。
離婚半天，一輩子掙的錢二分之一都是前妻的了。
二分之一，就完了嗎?要是爺爺奶奶再沒了。孩子有沒有繼承權(quán)。接下來，是不是想想都覺得后背發(fā)涼了。
真的要立遺囑的，不僅僅是老年人，有錢的中年人才是較高危的人群。
只要正確分析財富傳承存在的風(fēng)險所在，才能夠有效地確保財富的傳承無憂，財富傳承，行動就在當(dāng)下!
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