RFP理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)6張圖告訴你為什么到了40歲，沒(méi)什么也要有保險(xiǎn)!

　　1.重大疾病平均索賠年齡

　　保險(xiǎn)行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲，正是收入和事業(yè)頂峰期，也是“上有老下有小”的高壓期。

　　2.重大疾病發(fā)生率

　　根據(jù)2015年的數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤的發(fā)病率在0到34歲處于較低水平，40歲以后開(kāi)始快速升高。上圖為某一線城市癌癥發(fā)病率數(shù)據(jù)，40歲是20歲的7.45倍。

　　3.重大疾病保費(fèi)

　　同樣保額20萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年時(shí)，40歲的男性被保險(xiǎn)人年繳保費(fèi)是20歲的近2倍。

　　4.免體檢限額

　　大多數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定的免體檢限額中，20歲通常是40歲以后的兩倍。

　　5.保險(xiǎn)期間

　　20歲被保險(xiǎn)人可比40歲被保險(xiǎn)人多享有20年的保障期。如果你想一直健康活潑地活下去，我們就一直陪著你，天荒地老。

　　6.家庭影響

　　20歲時(shí)，來(lái)去自由無(wú)牽掛，萬(wàn)一真有個(gè)什么狀況，可能父母年紀(jì)尚輕，身體尚佳，還能互相扶持繼續(xù)過(guò)下去?？墒?0歲的你?一旦倒下，意味著幾個(gè)家庭的崩塌。

　　01 / 黃金期的中年危機(jī)

　　危機(jī)一：家庭責(zé)任重大

　　處于上有老下有小的階段，是老少依靠的支柱：家里有六七十歲的父母要奉養(yǎng)，醫(yī)療和贍養(yǎng)是一筆不小的開(kāi)支;子女正在上學(xué)，或剛踏入社會(huì)工作，教育費(fèi)用和協(xié)助子女工作、成家又是一筆重大開(kāi)支;此外，還有房貸車(chē)貸等大額支出，家庭責(zé)任重大，基本上是“不能倒”的支柱。

　　危機(jī)二：健康狀況步入轉(zhuǎn)折期

　　俗話說(shuō)“四十歲以前人找病，四十歲以后病找人。”這是中年健康的寫(xiě)照。到了中年以后，人體的各項(xiàng)機(jī)能不能和年輕時(shí)相提并論，身體狀況開(kāi)始步入轉(zhuǎn)折期。

　　同時(shí)，隨著壓力的增大和工作的繁忙，很容易讓中年人不注意健康的生活習(xí)慣——抽煙、喝酒、熬夜等，如果不加注意，很容易原本處于轉(zhuǎn)折期的身體產(chǎn)生病變。

　　危機(jī)三：養(yǎng)老問(wèn)題日益嚴(yán)峻

　　從前人們靠“養(yǎng)兒防老”，如今要改成“養(yǎng)老防兒”，現(xiàn)代生活成本越來(lái)越高，養(yǎng)老還需要靠自己。但目前，延遲退休、養(yǎng)老金虧空、通貨膨脹等現(xiàn)實(shí)橫在中年人眼前，并且隨著我國(guó)人口的壽命逐年延長(zhǎng)，未來(lái)養(yǎng)老成本越來(lái)越高。

　　危機(jī)四：婚姻風(fēng)險(xiǎn)不容小覷

　　《中年危機(jī)調(diào)查》顯示，兩成左右中年人的婚姻狀態(tài)不盡如人意，部分人坦言面臨婚姻危機(jī)，調(diào)查在對(duì)比分析中年男女對(duì)目前婚姻狀態(tài)的感受后發(fā)現(xiàn)，女性對(duì)婚姻狀態(tài)的負(fù)面感受明顯高于男性。

　　中年人婚姻風(fēng)險(xiǎn)不可小覷，處理不當(dāng)，很有可能“賠了夫人又折兵”——失去了另一半的同時(shí)，在財(cái)務(wù)上也造成巨大的損失。

　　危機(jī)五：資產(chǎn)保值與增值

　　中年一代經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的好時(shí)機(jī)，很多人在財(cái)富積累上達(dá)到了一定的程度，面對(duì)眼下經(jīng)濟(jì)步入轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)期，各類(lèi)投資收益增長(zhǎng)不如以前，如何讓現(xiàn)有財(cái)富增長(zhǎng)也是他們非常憂心的一大問(wèn)題。

　　面對(duì)這些危機(jī)，應(yīng)該提早的給自己準(zhǔn)備份保障。那么，中年人買(mǎi)什么保險(xiǎn)合適呢?如何給自己完善全面的保障?

　　02/ 買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)合適?

　　1.對(duì)于即將步入不惑之年的人來(lái)說(shuō)，隨著職位越來(lái)越高，壓力也越來(lái)越大，而家庭也處于穩(wěn)定的婚姻期。綜合考慮，就應(yīng)該在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，增加醫(yī)療保障。

　　2.另外，還應(yīng)考慮投保重大疾病保險(xiǎn)，總體保額應(yīng)該在20～30萬(wàn)，如果按照家庭為單位，建議每年所繳的保費(fèi)不要超過(guò)年收入的10%。

　　3.除了意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)之外，還可以選擇具有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為自己的養(yǎng)老作打算，則可以購(gòu)買(mǎi)一些具有投資功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　4.對(duì)于家庭而言，最需要保險(xiǎn)產(chǎn)品的是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，也就是小孩的父母。因此，對(duì)于有小孩的家庭，應(yīng)該首先為夫妻二人購(gòu)買(mǎi)充足的保障。

　　03 / 注意事項(xiàng)?

　　1.快40歲的人士買(mǎi)合適自己的保險(xiǎn)，需要綜合考慮自身年齡，依據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)狀況和理財(cái)目標(biāo)來(lái)選擇。

　　2.人生的最初階段，父母是較好的安全屏障，夫妻任何一方的身故或失去工作能力都將極大地影響家庭的生活，保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，一般以家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱為主。

　　3.可以選擇保障性比較高的終身壽險(xiǎn)，并附加一定的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。同時(shí)，也應(yīng)考慮未來(lái)的養(yǎng)老金以及房屋貸款等，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，還可選擇投資分紅類(lèi)的產(chǎn)品。

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