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　　RFP關(guān)注丨大家還記得國(guó)慶長(zhǎng)假結(jié)束，絕大多數(shù)人都還沉浸在“今年再也沒有假期”的悲傷中不可自拔時(shí)，有一個(gè)人卻有可能下半生都不用工作了，那就是最近微博瘋狂刷屏的支付寶年度錦鯉——信小呆!她取代了網(wǎng)友調(diào)侃中的楊超越，成為了名副其實(shí)的新一代“超級(jí)”錦鯉。

　　支付寶微博在10月7日抽出一條“中國(guó)錦鯉”，并用多重獎(jiǎng)勵(lì)獨(dú)寵“錦鯉”一身，300萬里挑一的信小呆就這樣出現(xiàn)了。她獲得的禮包包括：iPhone XS手機(jī)一臺(tái)、三星Galaxy A9 star手機(jī)一臺(tái)、華為榮耀手機(jī)一臺(tái)、往返美國(guó)機(jī)票、往返日本機(jī)票、往返非洲機(jī)票、XX名牌包、世界各國(guó)酒店免單、世界各地餐廳免單等等……

　　天降的幸運(yùn)，有時(shí)是不講道理的;但努力之下的成功，則往往有跡可循。“中國(guó)錦鯉信小呆”也許不可復(fù)制，但我們可以用踏實(shí)的努力做自己的理財(cái)路上的錦鯉。

　　如何成為下一站錦鯉?

　　根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，今年的十一黃金周，中國(guó)人花掉了1.58萬億，比去年整整多花了3成，稱得上是史上最燒錢的國(guó)慶節(jié)。有人為了此次出行攢了大半年的錢，也有人為了買買買狂刷花唄、信用卡?？駳g過后，我們即將迎來下一波燒錢大潮：雙十一。

　　然而，距離2018年結(jié)束只剩不到100天了，攢錢計(jì)劃完成的如何?固定資產(chǎn)擁有了幾個(gè)?理財(cái)能力提升了多少?

　　中國(guó)錦鯉做不成了，我總結(jié)了三個(gè)理財(cái)要點(diǎn)，用踏實(shí)的努力做自己的理財(cái)路上的“錦鯉”。

RFP支付寶錦鯉

　　一、現(xiàn)金流量管理

　　我們一生都離不開錢，所以現(xiàn)金流不能斷。特別是年輕的時(shí)候，開源和節(jié)流應(yīng)該兩手抓。那么，如何讓資金流入呢?

　　1.努力做好本職工作，升職、跳槽可能是提高收入最快最有效的辦法。

　　2.利用自己的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行兼職，也能獲得不錯(cuò)的收益。

　　3.理財(cái)，不放棄每一份收益，讓錢發(fā)揮最大的作用。

　　理財(cái)?shù)姆绞胶芏?，買國(guó)債、股票、基金、投資房產(chǎn)等等。但前提條件是有財(cái)可理，所以攢錢是第一要?jiǎng)?wù)。如果按“收入-支出=存款”的方式來攢錢的話，恐怕很難攢到錢。所以要遵守“收入-存款=支出”，先給自己定個(gè)攢錢小目標(biāo)，并通過日常記賬，逐步減少不必要花銷，增加存款金額。

　　投資沒那么難，不用等到攢下第一桶金，有點(diǎn)兒小錢就能開始。此外，還要弄清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做到知彼知己。如果是保守型，國(guó)債、貨幣基金、都是不錯(cuò)的選擇。如果是激進(jìn)型，可以挑戰(zhàn)股票、貴金屬等。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力都不同，千萬不要為了追求高收益而忽略了高風(fēng)險(xiǎn)、盲目投資。如果選錯(cuò)方向(理財(cái)產(chǎn)品)的話，越努力離目標(biāo)就會(huì)越遙遠(yuǎn)。

　　找到了適合的理財(cái)產(chǎn)品后，就要堅(jiān)持實(shí)踐。雖然從書中能學(xué)到很多投資紀(jì)律——用閑錢投資、不追漲殺跌、定投基金要設(shè)定止盈目標(biāo)等等，但因?yàn)槿诵缘娜觞c(diǎn)，想做到卻不容易。我的失敗經(jīng)歷告訴我，用閑錢投資的話，大跌時(shí)沒那么難受;及時(shí)止盈比少賺更容易釋懷。所以唯有用心學(xué)習(xí)、不斷實(shí)踐，才能在理財(cái)?shù)牡缆飞显阶咴胶谩?/p>

　　二、涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理

　　風(fēng)險(xiǎn)無處不在，比如人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、以及投資中遇到的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，都會(huì)影響現(xiàn)金流——收入遞減甚至中斷、支出費(fèi)用激增等。所以配置保險(xiǎn)很重要。

　　保險(xiǎn)不是騙人的，保險(xiǎn)產(chǎn)品也沒有絕對(duì)的好與壞，它因人而異。要想買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，先要識(shí)別自己和家庭成員可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，再看保險(xiǎn)產(chǎn)品能提供哪些保障。不了解就隨便投保的話，很可能是花了高額的保費(fèi)卻得不到自己想要的保障。這不是因?yàn)楫a(chǎn)品不好，只是不適合而已。

　　配置保險(xiǎn)有很多原則可以遵循，比如“高額損失優(yōu)先”原則，先保障生存、再保障生活質(zhì)量。也就是說，在有限的保費(fèi)預(yù)算內(nèi)，優(yōu)先配置意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)?？傊?，保險(xiǎn)必須要配置，而且越早配置就越便宜、越容易，但千萬不要盲目跟風(fēng)，適合自己的才是較好的。

　　有投資、有保障才能做到攻守兼?zhèn)洹?/p>

　　三、理一生的財(cái)

　　理財(cái)不是一時(shí)一刻的事兒，不是偶爾的短跑沖刺，它應(yīng)該是貫穿人生的馬拉松。理財(cái)就是理人生，很多人無論工資多少，總感覺不夠花。我想這是因?yàn)門A不懂如何規(guī)劃“錢”。有一個(gè)方法是把每月的收入分成五份：生活費(fèi)用、投資保障費(fèi)用、學(xué)習(xí)費(fèi)用、交際費(fèi)用、旅行費(fèi)用。當(dāng)然，這個(gè)資金分配方法不是固定的，可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行調(diào)整。

　　在資產(chǎn)配置上，我做得非常不好。大學(xué)畢業(yè)后，我在學(xué)習(xí)方面幾乎沒有投入，懶是主要原因。其實(shí)大家都明白，學(xué)習(xí)是為了自我提升，它的投資回報(bào)率較高，更何況它不一定需要很多的資金投入。另外就是交際費(fèi)用，擁有高質(zhì)量的社交圈可以開闊眼界、擴(kuò)大格局、給你正能量、幫你發(fā)現(xiàn)更好的自己，所以千萬不要為了節(jié)省開支而拒絕有效社交。

　　總之，理財(cái)是為了更好的生活，不要為了攢錢而降低生活品質(zhì)。做資產(chǎn)配置時(shí)，請(qǐng)一定要分出用于寵愛自己的資金。它的用處就是，遇到喜歡的衣服就買，因?yàn)榈纫院笥绣X了，可能身材走樣、穿不出當(dāng)年的氣質(zhì)了;遇到好吃的就吃，因?yàn)榈纫院笥绣X了，可能已經(jīng)沒有了好胃口;想出去玩就去，因?yàn)榈纫院笥绣X了，可能腿腳不好了、旅行回來要歇好久才能恢復(fù)、體會(huì)不到旅行的樂趣了。

　　既然已經(jīng)開始理財(cái)了，就讓我們?cè)诶碡?cái)?shù)牡缆飞蠄?jiān)定地走下去吧。做好人生規(guī)劃、合理配置資產(chǎn)、然后堅(jiān)持實(shí)踐，我們就是自己的理財(cái)錦鯉。

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