RFP行業(yè)雜談：啥?讓我學(xué)理財規(guī)劃師?我為啥要學(xué)理財規(guī)劃師?培訓(xùn)機構(gòu)那么多，培訓(xùn)課程那么多，我不能都去學(xué)習(xí)吧?

　　因為“生活需要”，所以學(xué)習(xí);因為“生活壓力”，所以學(xué)習(xí);因為“漲工資”所以學(xué)習(xí);因為“你的客戶需要”，所以學(xué)習(xí)，因為...

　　客戶棄你而去，找你同事

　　前幾天吃飯，一哥們跟我說，“我就想不通，我在銀行干理財這么多年，為客戶做過許多理財方案，按道理來講，我的客戶應(yīng)該多的數(shù)不清，可是為什么實際上我的客戶卻是屈指可數(shù)呢?”

　　我問他，“那你的客戶渠道都是哪里來的呢?”

　　他回答說“銀行專柜、電話咨詢或者朋友介紹等渠道”。

　　是的，這么多的渠道，就專柜來說客戶量就不是一般的大，那他的客戶怎么會這么少呢?除非...我不敢猜疑，要解決問題，必須了解根源。

　　我又問他，“那你又是怎么為你的客戶做的理財方案呢?”

　　他嘿嘿一笑，“方案?方案嘛，我們都是為他們做新推的理財產(chǎn)品推薦.....”。

　　聽完，我又想哭又想笑，想哭的原因：我真的猜對了，想想也是，這年頭生活壓力實在太大，誰靠死工資活著?那么多推薦一些自己銀行的產(chǎn)品拿些提成又不是錯，但是我的好哥們兒，那你也得有個度啊，這銀行推薦的理財產(chǎn)品，老百姓是認(rèn)可，但是你也得你的專業(yè)能力去判斷一下啊!如果我是你的客戶，我真的是要哭死了!為什么想笑呢?我這迷茫的哥們兒，真的是得找個機構(gòu)去學(xué)習(xí)一下理財規(guī)劃師課程提升自己的專業(yè)知識和專業(yè)能力了。否則，如果銀行都像你這么去做理財經(jīng)理，那你的客戶越來越多才怪....

　　課堂小知識：

　　為什么要強調(diào)，做為一個銀行理財經(jīng)理，一定要足夠“專業(yè)”呢?

　　做銀行理財經(jīng)理是需要為大眾服務(wù)的，并不是你通過銀行的考試以及面試就可以了， 你本身就是為大眾做服務(wù)的，你的專業(yè)能力越強，必須能夠正確分析和評估客戶的財務(wù)狀況，并根據(jù)客戶所處的生涯階段和風(fēng)險承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財方案。

　　這樣，你的所在銀行做理財?shù)目蛻艟蜁絹碓蕉啵闼e累的客戶就越來越多，反之就會像我的哥們兒一樣，客戶越來越少!

　　那么像下面這種事情，做銀行理財經(jīng)理的你看后，又有什么感受呢?

　　2014年，廣州一個70多歲的老太太買了銀行理財一款號稱收益率10.5%的理財產(chǎn)品，一次性投入了100萬血汗錢， 沒想到，3年到期后，只拿回25%本金，且利息也不是合同上的10.5%，只按3.25%計算(PS，銀行兩年期整存整取年利息為2.25%)因為太過相信銀行經(jīng)理，所以出了大錯。以為買的是保本保息的銀行理財，卻是買了由銀行經(jīng)理私自代銷的私募基金。

　　所以，作為大眾的我們，去銀行做理財一定要謹(jǐn)慎又謹(jǐn)慎，也希望銀行的理財經(jīng)理們，不要以個人賺錢為準(zhǔn)去坑大眾!

　　做財富管理，就要為客戶做真財富管理!

　　為什么說走財富管理，就要為客戶做真財富管理呢?

　　“真財富管理”實際意義上指的就是為客戶做資產(chǎn)保值增值的服務(wù)，要知道一個事務(wù)所(信予萊希理財規(guī)劃師事務(wù)所)，他們的有三個創(chuàng)始人，以聶旭東為首，他們堅持專業(yè)規(guī)劃，專業(yè)服務(wù)理念，堅持與客戶共贏原則，以不同于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品銷售為導(dǎo)入的方式，為廣大理財規(guī)劃師職業(yè)淌出一條新路，想了我們大多數(shù)理財師所想干卻沒干的事兒，即為客戶做真財富管理。

　　值得欣慰的是他們幾年來持續(xù)增長，持續(xù)盈利，雖然規(guī)模還不算大，但是踐行了我們理財規(guī)劃師定位中說到的，站在客戶立場，滿足客戶真實需求，與客戶實現(xiàn)共贏的原始初衷。

　　而你作為一個為客戶做財富管理的理財師，你又能為客戶做到如此，甚至超越么?

　　保險業(yè)務(wù)員為什么越來越難干?

　　最后，我們再說一下，為什么我們的保險業(yè)務(wù)員的工作越來越難干?

　　據(jù)金程rfp小編在《CHFP精英榜》的了解以及分析中，主要有以下幾點：

　　第一：你的客戶比你懂得還要多，還要專業(yè);

　　第二：你為客戶做的方案沒有實際意義

　　就像，我原來有個朋友，他做電銷6年，肯定有些忠實客戶，每次客戶都在他這買保險，但是突然有一天，意外發(fā)生了，獲賠的保單就如同九牛一毛，不足以支撐他的費用，在個人生存發(fā)展和職業(yè)道德的矛盾中，他選擇了離職走向了為客戶服務(wù)，做財富管理的道路。

　　那么想想初衷，你的客戶為什么要找你做方案?首先他是有需求的，更甚者都有自己的目標(biāo)，你能為他解決問題，你就是他的“好管家”，反之的后果，我相信你“懂得”。

　　比如說你的客戶是我，那么第一次你不能滿足與你商榷的目標(biāo)，可以原諒，第二次我可以忍，第三次，就想說一句話：你可以滾了!

　　對吧，我找你來為我解決問題的，但是你沒給我解決問題不說還徒增困擾，那只能說明你不適合做我的“好管家”，我只能去尋找下一個，所以這才出現(xiàn)你的客戶被挖墻腳，其實不是被挖墻角，是你的專業(yè)能力不夠，你的儲備能力不夠，客戶只能離開。

　　而且，據(jù)小編了解，大多數(shù)保險員也都已經(jīng)走上為客戶做“真財富管理”的道路，而還在只為客戶做保險服務(wù)的人，一個個都承受不住壓力離職了 !

　　那么怎么做“真財富管理”呢?理財規(guī)劃師知識可以幫你實現(xiàn)專業(yè)知識提升，以及技能提升。

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