RFP雜談：一直以來，我們倡導大家買意外險、健康險，重疾險，好像都沒有和大家說過用保險理財?shù)闹匾浴?/p>

　　但其實，保險在家庭的資產(chǎn)配置中占據(jù)的位置是非常重要的。就如我們?nèi)粘Ｊ澄镏械乃?、蔬菜一樣，沒有這些雖然可以生活下去，但可能會不夠健康、精彩。

　　有這樣一個故事：

　　甲、乙兩人同樣在一個公司上班，直至退休，他們的工資和待遇都是一樣的。

　　而退休時，甲除了一套100平米的房子，還剩下5萬元的存款。而乙不僅擁有一套100平米的花園洋房，一輛轎車外，還有100萬的現(xiàn)金資產(chǎn)。上面這個故事，不是虛構(gòu)的，它就發(fā)生在我們身邊。你可以從父輩中來求證。

　　其實，人的一生應(yīng)該務(wù)兩個業(yè)，工作和投資。工作是靠勞動力賺錢，投資是靠錢賺錢。

　　那么，我們現(xiàn)在就來了解下理財保險怎么買?很簡單，購買理財保險要做到5個了解。

　　1 了解投保目的，選擇有效的險種

　　要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。

　　由于社會養(yǎng)老保險有交費上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險基本無交費上限，資產(chǎn)量較大的客戶可以將自己資產(chǎn)的一部分配置成具有養(yǎng)老金功能的美元儲蓄保單，以保證富足的晚年生活。

　　2 了解保險需求，確定保險額度

　　根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負債情況、家庭成員的未來生活目標、身體狀況等確定年繳保費及保險額度，實現(xiàn)險盡其用，精準投資。

　　3 了解經(jīng)濟環(huán)境，確定投保策略

　　可適當關(guān)注利率環(huán)境和保險條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對于投資類保險還可關(guān)注保險資金投資的對象和其所處的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。>>>點擊咨詢保險資金投資應(yīng)該關(guān)注什么

　　4 了解風險承受能力，避免違約損失

　　對于長期期交保險一定要對未來交費期的收支情況做好充分的估計，確保能按期交費。

　　不能按期交費或中途退?？赡軙肀窘鸬膿p失，一定要事先評估自己的風險承受能力，也可通過附加投保人免供免付條款來一定程度地避免此類風險。

　　5 了解保險合同條款，確定保險責任

　　根據(jù)家庭保險需求，結(jié)合產(chǎn)品特點選擇最適合自己的險種。當發(fā)生合同條款約定的責任事件時，及時辦理保險理賠，充分發(fā)揮保險功效。

　　經(jīng)濟學有一個非常著名的“帆船理論”：

　　家庭資產(chǎn)好比一艘船，由船身、船帆和救生圈組成。

　　船身就是存款，船帆就是投資，救生圈就是保險。一艘船只有船身是不夠的。因為通貨膨脹就足以讓船身逆水而行(即資產(chǎn)貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶，這是必不可少的。

　　當然，一艘穩(wěn)健航行的船來講，帆不能過大(即投資資產(chǎn)風險不易多大)，過大的帆經(jīng)不起風浪;帆也不能過小，過小的帆對整個船來講沒有前進的動力。

　　最后，一艘船有一個不可缺少的部分是救生圈，它相當于我們家庭資產(chǎn)中的保險投資，而很多船就是因為沒有足夠的“救生圈”而讓許多人喪失了生命。

　　投資是一個長期的過程，早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機制是必不可少的。

　　你的家庭理財觀念，你在理財方面的知識積累，你家庭統(tǒng)籌的理財安排才是最重要的。

RFP 交流答疑群：641909196

完善下表，48小時內(nèi)查收全套RFP備考資料

金程推薦： RFP報名 RFP培訓 RFP含金量

　　RFP理財規(guī)劃論壇：www.licaiforum.com　　

　　聲明▎更多內(nèi)容請關(guān)注微信號金程教育RFP。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請保留此處信息。

　　>>>返回首頁