您現(xiàn)在的位置：首頁(yè)職業(yè)前景行業(yè)動(dòng)態(tài) RFP雜談：保險(xiǎn)居然能這樣理財(cái)，你還不知道吧!

RFP雜談：保險(xiǎn)居然能這樣理財(cái)，你還不知道吧!

發(fā)表時(shí)間： 2018-11-23 11:05:23 編輯：金程

RFP雜談：一直以來(lái)，我們倡導(dǎo)大家買意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，好像都沒(méi)有和大家說(shuō)過(guò)用保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾浴?

　　RFP雜談：一直以來(lái)，我們倡導(dǎo)大家買意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，好像都沒(méi)有和大家說(shuō)過(guò)用保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾浴?/p>

　　但其實(shí)，保險(xiǎn)在家庭的資產(chǎn)配置中占據(jù)的位置是非常重要的。就如我們?nèi)粘Ｊ澄镏械乃?、蔬菜一樣，沒(méi)有這些雖然可以生活下去，但可能會(huì)不夠健康、精彩。

　　有這樣一個(gè)故事：

　　甲、乙兩人同樣在一個(gè)公司上班，直至退休，他們的工資和待遇都是一樣的。

　　而退休時(shí)，甲除了一套100平米的房子，還剩下5萬(wàn)元的存款。而乙不僅擁有一套100平米的花園洋房，一輛轎車外，還有100萬(wàn)的現(xiàn)金資產(chǎn)。上面這個(gè)故事，不是虛構(gòu)的，它就發(fā)生在我們身邊。你可以從父輩中來(lái)求證。

　　其實(shí)，人的一生應(yīng)該務(wù)兩個(gè)業(yè)，工作和投資。工作是靠勞動(dòng)力賺錢，投資是靠錢賺錢。

　　那么，我們現(xiàn)在就來(lái)了解下理財(cái)保險(xiǎn)怎么買?很簡(jiǎn)單，購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)要做到5個(gè)了解。

RFP理財(cái)規(guī)劃師

　　1 了解投保目的，選擇有效的險(xiǎn)種

　　要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。

　　由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有交費(fèi)上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本無(wú)交費(fèi)上限，資產(chǎn)量較大的客戶可以將自己資產(chǎn)的一部分配置成具有養(yǎng)老金功能的美元儲(chǔ)蓄保單，以保證富足的晚年生活。

　　2 了解保險(xiǎn)需求，確定保險(xiǎn)額度

　　根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來(lái)生活目標(biāo)、身體狀況等確定年繳保費(fèi)及保險(xiǎn)額度，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)盡其用，精準(zhǔn)投資。

　　3 了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，確定投保策略

　　可適當(dāng)關(guān)注利率環(huán)境和保險(xiǎn)條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對(duì)于投資類保險(xiǎn)還可關(guān)注保險(xiǎn)資金投資的對(duì)象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。>>>點(diǎn)擊咨詢保險(xiǎn)資金投資應(yīng)該關(guān)注什么

　　4 了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免違約損失

　　對(duì)于長(zhǎng)期期交保險(xiǎn)一定要對(duì)未來(lái)交費(fèi)期的收支情況做好充分的估計(jì)，確保能按期交費(fèi)。

　　不能按期交費(fèi)或中途退?？赡軙?huì)帶來(lái)本金的損失，一定要事先評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，也可通過(guò)附加投保人免供免付條款來(lái)一定程度地避免此類風(fēng)險(xiǎn)。

　　5 了解保險(xiǎn)合同條款，確定保險(xiǎn)責(zé)任

　　根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求，結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)選擇最適合自己的險(xiǎn)種。當(dāng)發(fā)生合同條款約定的責(zé)任事件時(shí)，及時(shí)辦理保險(xiǎn)理賠，充分發(fā)揮保險(xiǎn)功效。

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)有一個(gè)非常著名的“帆船理論”：

　　家庭資產(chǎn)好比一艘船，由船身、船帆和救生圈組成。

　　船身就是存款，船帆就是投資，救生圈就是保險(xiǎn)。一艘船只有船身是不夠的。因?yàn)橥ㄘ浥蛎浘妥阋宰尨砟嫠?即資產(chǎn)貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶，這是必不可少的。

　　當(dāng)然，一艘穩(wěn)健航行的船來(lái)講，帆不能過(guò)大(即投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不易多大)，過(guò)大的帆經(jīng)不起風(fēng)浪;帆也不能過(guò)小，過(guò)小的帆對(duì)整個(gè)船來(lái)講沒(méi)有前進(jìn)的動(dòng)力。

　　最后，一艘船有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈，它相當(dāng)于我們家庭資產(chǎn)中的保險(xiǎn)投資，而很多船就是因?yàn)闆](méi)有足夠的“救生圈”而讓許多人喪失了生命。

　　投資是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機(jī)制是必不可少的。

　　你的家庭理財(cái)觀念，你在理財(cái)方面的知識(shí)積累，你家庭統(tǒng)籌的理財(cái)安排才是最重要的。

RFP 交流答疑群：641909196

完善下表，48小時(shí)內(nèi)查收全套R(shí)FP備考資料