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　　如今，人人都在說資產(chǎn)配置，那什么是資產(chǎn)配置?做好資產(chǎn)配置對個人創(chuàng)富、守富到底有多重要?這就是我們本篇文章想和大家探討的問題。

　　1、什么是資產(chǎn)配置

　　資產(chǎn)配置主要是一種投資策略，一般來說，它是以投資者的風(fēng)險偏好為基礎(chǔ)，通過定義并選擇各種資產(chǎn)類別、評估資產(chǎn)類別的歷史和未來表現(xiàn)，來決定各類資產(chǎn)在投資組合中的比重，以提高投資組合的收益-風(fēng)險比。

　　資產(chǎn)配置的核心是資產(chǎn)種類和具體投資的多元化。其主要目標(biāo)是基于投資者本身的風(fēng)險偏好與收益預(yù)期，追求更優(yōu)的投資收益-風(fēng)險情況，以及在一個較長的時間跨度內(nèi)實現(xiàn)更高的回報和更低的風(fēng)險。簡單一句話就是通過將資金放在不同的籃子里來保證用最少的風(fēng)險獲取最大程度的收益。>>>點擊咨詢資產(chǎn)配置學(xué)習(xí)難度怎么樣

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　　2、資產(chǎn)配置到底有多重要

　　老債王John Templeton說：

　　“除非你能確定自己永遠(yuǎn)是對的，不然就該做資產(chǎn)配置。”

　　美國人70%多的資產(chǎn)配置在多元化金融資產(chǎn)，我們一向認(rèn)為超級保守“固執(zhí)”的德國人的儲蓄率大約9%-10%;我們認(rèn)為幾乎不投資的日本人的儲蓄率為個位數(shù);美國人更是極低，即便較高的北歐人儲蓄率也只有10%多。然而，中國人的儲蓄水平比這高不止一倍。

　　多家機構(gòu)調(diào)查，大部分的投資者希望尋找到適合他們的資產(chǎn)配置，以獲得又穩(wěn)又多的收益。

　　現(xiàn)代投資方法論研究大師RogerIbbotson說：

　　“長期來看，投資者91.5%的收益來自資產(chǎn)配置。”

　　資產(chǎn)配置之所以重要就是因為我們需要用資產(chǎn)配置的方法幫自己或者投資者賺錢。

　　3、為什么要做資產(chǎn)配置?

　　(1)90%的失敗投資因為沒有做資產(chǎn)配置

　　美國經(jīng)濟學(xué)家馬科維次通過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結(jié)果的大量案例數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：在所有參與投資的人群里面，有90%的人不幸以投資失敗而告出局，而能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%!而這10%的人就是做了資產(chǎn)配置。

　　而且也有相關(guān)研究表明，投資收益中的85%-95%是來自資產(chǎn)配置，受證券選擇、時機選擇等因素影響比較小。

　　為什么會出現(xiàn)這種情況?主要就是資產(chǎn)配置分散了投資風(fēng)險，減少了投資組合的波動性，使資產(chǎn)組合的收益趨于穩(wěn)定，不會出現(xiàn)一損俱損的情況，比如你100萬，50萬投資股票，40萬投資房產(chǎn)，剩下的放在貨幣基金，假設(shè)你遇見了15年6月的股災(zāi)，股票損失30萬，但是房價一直在上揚，就可以部分或者全部彌補你在股票上的虧損。>>>點擊咨詢資產(chǎn)配置應(yīng)該如何做

　　(2)抵抗人生財富周期

　　我們一生會經(jīng)歷不同的人生階段，同時各個階段收入和支出的特點也不同，相應(yīng)的理財需求也不一樣，而合理的資產(chǎn)配置能夠幫我們實現(xiàn)理財需求。

　　(3)跑贏通貨膨脹

　　通貨膨脹的影響正悄悄地滲透我們吃、住、用、行等生活的方方面面，大到房產(chǎn)，小到柴米油鹽，一切的一切似乎都在進(jìn)行著一場轟轟烈烈的“價格革命”，通貨膨脹也使錢越來越不值錢!

　　銀行的活期存款利息只有0.35%，基本可以忽略不計，而定期存款利息幾經(jīng)波動，央行一年定期存款利息基本在1.5%左右，最近有關(guān)部門更是公布了數(shù)據(jù)稱CPI同比增加了2.3%，所以要跑贏通脹單一的存款是做不到的，這個時候就需要做資產(chǎn)配置，合理搭配其他理財產(chǎn)品。

　　4、資產(chǎn)配置的金字塔頂端——股權(quán)投資

　　資產(chǎn)配置的黃金三原則，第一個是跨地域國別配置，第二個跨資產(chǎn)類別配置，第三個是以FOF的方式超配另類資產(chǎn)。其中，作為另類資產(chǎn)的重要組成部分，股權(quán)類產(chǎn)品一直是專業(yè)投資者資產(chǎn)配置中的重要組成部分。

　　為什么資產(chǎn)配置當(dāng)中要有私募股權(quán)?

　　當(dāng)社會處于工業(yè)時代，富豪們的資產(chǎn)大部分是以資源為主，誰有資源、誰有石油、誰有銀行就掌握了財富的源頭，所以這一時期的富豪都是資源性的。而到了二十一世紀(jì)，資本市場已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化，美國富豪資產(chǎn)中最大的占比是金融，占到25%左右，這里面就包括對沖基金、私募股權(quán)基金資產(chǎn)。在當(dāng)下，財富增長較好的方式就是讓錢生錢。

　　私募股權(quán)投資已經(jīng)成為高凈值人士的標(biāo)配，不過需要注意的是，股權(quán)投資在資產(chǎn)配置當(dāng)中的占比較好不要超過20%，以便于分散風(fēng)險。私募股權(quán)投資作為一種重要的財富增長的方式，在資產(chǎn)配置中扮演越來越重要的角色。未來，股權(quán)投資市場仍然具有巨大的增長潛力。

　　什么是資產(chǎn)配置認(rèn)證專家

　　“資產(chǎn)配置認(rèn)證專家”由中國社科院下設(shè)的中國市場學(xué)會金融服務(wù)工作委員會主辦并頒發(fā)的，屬于全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡稱PFT)，是代表資產(chǎn)配置領(lǐng)域的專業(yè)水平考試項目。

　　資產(chǎn)配置認(rèn)證專家致力于培養(yǎng)一批擁有以客戶需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置理論和實操能力的資產(chǎn)配置專業(yè)人才。>>>點擊咨詢報名資產(chǎn)配置課程費用

　　認(rèn)證對象

　　大眾投資者、理財從業(yè)者

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