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　　這是一個集體性財富焦慮的時代。

　　RFP關(guān)注：大量的財富頂層人群通過移民、綠卡、海外購置地產(chǎn)等方式在戰(zhàn)略上規(guī)避風(fēng)險;而中產(chǎn)階級，想要做到這一點(diǎn)并不容易，因為畢竟被孩子、房子、工作等捆綁在國內(nèi)。

　　這恰恰也說明了中產(chǎn)階級更需要進(jìn)行海外資產(chǎn)配置，因為風(fēng)險面前，富人階級抵御風(fēng)險的能力更強(qiáng)，而中產(chǎn)階級則不堪一擊。海外資產(chǎn)配置至少可以在戰(zhàn)略上給中產(chǎn)留一條退路，不至于在巨大風(fēng)險發(fā)生時一無所有。

　　那么，我們就來說一說如何進(jìn)行海外資產(chǎn)配置才靠譜。

　　1、什么是海外資產(chǎn)?

　　海外資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在海外不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配。通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險、低收益證券與高風(fēng)險、高收益證券之間進(jìn)行分配。

　　以非本幣(但要是國際上通用的、較易接受的貨幣，如美元、歐元、日元等，不能是津巴布韋幣)計價的各類資產(chǎn)，如貨幣、有價證券、實物、知識產(chǎn)權(quán)或技術(shù)、股權(quán)、債權(quán)等資產(chǎn)和權(quán)益或提供擔(dān)保，多以美元計價，有時也會使用歐元、英鎊、日元等貨幣計價，一般在哪個國家購買的資產(chǎn)，就以該國的貨幣計價。

　　對于國人來說，其配置的海外資產(chǎn)多分布在北美(美國/加拿大)、歐洲、澳洲、日本等發(fā)達(dá)資本主義國家，選擇一個好的國家，能夠政治穩(wěn)定、法制健全、私有產(chǎn)權(quán)能得到強(qiáng)有力的保護(hù)，先不說收益多少，最起碼資產(chǎn)是安全的。

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　　2、進(jìn)行海外資產(chǎn)配置的根本原因

　　1. 對沖政治風(fēng)險

　　目前，國際形勢總體雖趨向緩和，但天下并不太平，地緣政治風(fēng)險十分突出。中國是一個比美國創(chuàng)富要容易的多的地方，這也是由中國的特殊國情決定的。曾經(jīng)的一些富人賺錢游離在灰色地帶，而中國的法制還在不斷完善中。因此，富人熱衷于進(jìn)行海外資產(chǎn)配置，也就不足為奇了。

　　2. 對沖匯率風(fēng)險

　　為了對抗人民幣貶值的風(fēng)險，越來越多的中產(chǎn)階級以上家庭將美元作為必要的配置資產(chǎn)之一，對于高凈值人群更是如此。

　　2015年，1美元大致兌換6.25元左右的人民幣，1年后，1美元大致能兌換6.7元左右的人民幣，如果當(dāng)時你用30萬元人民幣兌換了4.8萬左右的美元(國人年兌換外匯限額是5萬美元)，1年后，4.8萬美元卻可以換回321600元左右的人民幣，只是做了個兌換就平白無故的賺了21600元，近一年時間收益大致7.2%，完爆各類銀行理財產(chǎn)品、甚至號稱低風(fēng)險高收益的信托產(chǎn)品。

　　3. 避稅

　　在發(fā)達(dá)國家，富人進(jìn)行海外資產(chǎn)配置的目的，除了投資理財、住房度假需求外，更多的是為了避收入所得稅。所以很多富人選擇在稅費(fèi)較低的百慕大、維京群島等地開立賬戶。

　　綜合來看，海外配置可以為投資者在對沖匯率風(fēng)險以及單一經(jīng)濟(jì)體的利率、政策風(fēng)險提供思路。

　　再舉個例子：

　　假設(shè)“中國市場”和“美國市場”的長期收益都是8%，標(biāo)準(zhǔn)差都是15%，但經(jīng)驗發(fā)現(xiàn)，每當(dāng)中國市場上漲時，美國市場則下跌，反之亦然。

　　那么，如果你持有100%“中國市場”或“美國市場”，投資結(jié)果均為“8%收益，15%風(fēng)險”;但如果你投資50%“中國市場”+50%“美國市場”，投資結(jié)果就變成了“8%收益，0%風(fēng)險”!

　　海外資產(chǎn)配置的好處，就顯而易見了——投資風(fēng)險被兩國市場的完美負(fù)相關(guān)對沖掉了。

　　3、國內(nèi)海外資產(chǎn)配置的四大途徑

　　1. 開設(shè)美股賬戶

　　國內(nèi)很多券商都可以開設(shè)美股賬戶，可以開通后操作美股股市獲得收益。

　　2. 開滬港通或深港通，參與海外市場

　　在全球資產(chǎn)配置中，香港市場也是重要的一塊。目前滬港通覆蓋的港股并非香港市場全部股票，如果想要更深參與到港股中，在券商國際開設(shè)港股賬戶也是個不錯的選擇。

　　3. 購買香港保險

　　香港金融業(yè)連通中西市場、經(jīng)濟(jì)制度發(fā)達(dá)完善。以香港為依托，投資全球，是高凈值人士的重要選擇。尤其香港保險具備有費(fèi)率低、收益高和覆蓋廣的優(yōu)勢，近些年不少內(nèi)地人“打飛的”到香港買保險。

　　獲得保障的同時，也對資金進(jìn)行了全球配置，養(yǎng)老類險種還可以實現(xiàn)規(guī)避遺產(chǎn)稅等問題。海外保險又叫海外年金，會按照投保人的保額每年分配紅利。

　　4. 海外置業(yè)

　　這十余年，國內(nèi)房價一路上漲帶來的財富效應(yīng)深刻影響國人的資產(chǎn)配置和投資理念，堅信房產(chǎn)是較好的投資，并可通過房產(chǎn)的形式把財富傳承給后代，所以國人海外資產(chǎn)配置最重要的資產(chǎn)就是房子。需要注意的是，在華人聚集比較集中的城市，如溫哥華、舊金山、墨爾本、悉尼、惠靈頓等城市的房價紛紛被前往置業(yè)的中國人買漲起來，當(dāng)?shù)貢扇≡S多限購/限貸/增加二手房交易稅費(fèi)等措施限制交易。因此，投資海外房產(chǎn)之前，一定要先咨詢清楚。

　　海外資產(chǎn)配置對于完整的資產(chǎn)配置理論來說，往往是不可或缺的一部分。但鳳小金要提醒大家，對不同的人群來說，因需求和目的的不同，找到適合自己的資產(chǎn)和配置方式才最重要。>>>點(diǎn)擊咨詢關(guān)于海外資產(chǎn)配置其他問題

　　那么對沒有資產(chǎn)配置經(jīng)驗的朋友來說如何找到適合自己的資產(chǎn)配置方式呢?別擔(dān)心，資產(chǎn)配置認(rèn)證專家來幫你答疑解惑。

　　什么是資產(chǎn)配置認(rèn)證專家

　　“資產(chǎn)配置認(rèn)證專家”由中國社科院下設(shè)的中國市場學(xué)會金融服務(wù)工作委員會主辦并頒發(fā)的，屬于全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡稱PFT)，是代表資產(chǎn)配置領(lǐng)域的專業(yè)水平考試項目。

　　資產(chǎn)配置認(rèn)證專家致力于培養(yǎng)一批擁有以客戶需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置理論和實操能力的資產(chǎn)配置專業(yè)人才。

　　1、認(rèn)證對象

　　大眾投資者、理財從業(yè)者

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