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RFP關(guān)注：內(nèi)地、香港的富翁都是如何理財(cái)投資的?

發(fā)表時(shí)間： 2019-03-29 10:08:33 編輯：金程

RFP關(guān)注：擁有兩百年歷史的國際大銀行——花旗銀行，一直以其權(quán)威性和專業(yè)性聞名全球。借助香港作為亞洲金融中心的優(yōu)勢，花旗集團(tuán)在香港開設(shè)了國際個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，為有離岸理財(cái)需要的客戶提供高質(zhì)服務(wù)。

　　RFP關(guān)注：擁有兩百年歷史的國際大銀行——花旗銀行，一直以其權(quán)威性和專業(yè)性聞名全球。借助香港作為亞洲金融中心的優(yōu)勢，花旗集團(tuán)在香港開設(shè)了國際個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，為有離岸理財(cái)需要的客戶提供高質(zhì)服務(wù)?；ㄆ煜愀蹏H個(gè)人銀行擁有具備環(huán)球視野并了解內(nèi)地和香港的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)，針對(duì)客戶的不同需求，提供合適、專業(yè)的離岸理財(cái)產(chǎn)品。

　　近日，花旗香港微信公眾號(hào)發(fā)布了新一年香港千萬富翁的調(diào)查報(bào)告。同類型的調(diào)查，花旗香港已經(jīng)進(jìn)行了15年。2018年是花旗香港進(jìn)行千萬富翁調(diào)查的第四年，今年特別新增了一個(gè)專題，訪問中國內(nèi)地到港旅游的富裕一群作為對(duì)照。調(diào)查報(bào)告非常詳細(xì)地探討了中港兩地富裕群體的財(cái)富分配特質(zhì)，借此可以洞察出兩地富翁在理財(cái)投資方面都有什么偏好。

　　調(diào)查報(bào)告指出，2017年全港擁有100萬港元或以上流動(dòng)資產(chǎn)的富裕人士，人數(shù)已突破一百萬人(1,008,000人)，即超過100萬人擁有多過100萬的流動(dòng)資產(chǎn)。而擁有1,000萬港元或以上流動(dòng)資產(chǎn)的千萬富翁則達(dá)到68,000人，比去年多出15%。流動(dòng)資產(chǎn)的分布情況主要為：現(xiàn)金存款36%、股票32%、基金17%、債券11%以及其他投資產(chǎn)品。

　　1、兩地富翁財(cái)富來源有什么差異?

　　想探討兩地富裕人士是如何理財(cái)投資，首先要了解他們的財(cái)富來源是什么。數(shù)據(jù)指出，55%香港富翁的財(cái)富來自薪酬，來自個(gè)體經(jīng)營占20%，投資或遺產(chǎn)繼承占比分別為17%和5%。而內(nèi)地過半數(shù)(55%)富翁的財(cái)富來自個(gè)體經(jīng)營，近三成(28%)來自投資，只有不足一成(8%)富裕人士的財(cái)富來自薪酬。

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　　比較兩地富翁，近八成(79%)香港富翁沒有經(jīng)商，內(nèi)地經(jīng)商的富翁卻超過七成(71%)。在受雇群體中，被問到是否考慮于三年內(nèi)創(chuàng)業(yè)時(shí)，只有4%的香港人表示有興趣，內(nèi)地人則有50%。反映出，內(nèi)地富裕人群相較于香港人更有創(chuàng)業(yè)的意向，內(nèi)地人普遍認(rèn)為經(jīng)營生意更易致富或累積財(cái)富。

　　2、兩地富翁都是如何理財(cái)投資?

　　兩地的富裕階層在整體資產(chǎn)分布上大致相同，包括流動(dòng)資產(chǎn)、樓宇凈值(已扣除按揭金額)及其他資產(chǎn)。從整體而言，兩地富裕一群超過七成的總資產(chǎn)都是投放在物業(yè)，其次為現(xiàn)金存款、股票、債劵以及其他投資產(chǎn)品上?？梢钥闯觯瑹o論是香港富翁還是內(nèi)地富翁，物業(yè)都是他們的主要投資項(xiàng)目之一。

　　數(shù)據(jù)還指出，香港富裕一群平均每位持有物業(yè)3.2間，內(nèi)地富裕一群平均每位持有物業(yè)3.7 間。雖然香港富裕人士比內(nèi)地富裕人士持有較少物業(yè)，但香港富裕人士所持有的海外物業(yè)較內(nèi)地富裕人士更多，香港平均每位1.3間，內(nèi)地平均每位0.7間。反映出，香港富翁除了本地物業(yè)還偏向投資海外物業(yè)，海外置業(yè)或成未來新趨勢。

　　3、如何應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化?

　　隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，世界的聯(lián)系比以前要更加緊密，同時(shí)也令投資的不確定因素比以往增多，因此把雞蛋放不同的籃子來分散風(fēng)險(xiǎn)很重要。根據(jù)花旗香港的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，千萬富翁的資產(chǎn)分配都頗為分散，比例最大的仍為現(xiàn)金，其次為股票、基金、債券及其他投資產(chǎn)品。

　　另外，因?yàn)樽償?shù)增多銀行為客戶做財(cái)富管理時(shí)，一定要快狠準(zhǔn)地將資訊和分析提交給客戶，讓客戶能夠高效地做出決定。在訪問中，約七成(67%)內(nèi)地人表示資訊來自社交圈子，約一半人(47%)會(huì)參考銀行或金融機(jī)構(gòu)的報(bào)告以及銀行家分析(45%)，可以看出除社交圈子之外，銀行緊貼全球市場的最新資訊對(duì)于投資而言非常重要。>>>點(diǎn)擊咨詢投資理財(cái)課程

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