RFP科普：根據(jù)瑞信2018年全球財富報告統(tǒng)計指出，2018年全球財富增加了14萬億美元，達(dá)到了317萬億美元，增長率約為4.6%。其中美國以98.2萬億美元的財富總值占據(jù)世界第一位，中國以4.6%的增幅居于第二位，財富總值達(dá)到51.9萬億美元。

　　從世界范圍來看，高凈值人群的財富有24%投向了海外資產(chǎn)，中國高凈值人群海外資產(chǎn)投資僅占財富總值的5%。無論是從風(fēng)險規(guī)避還是從投資收益角度來講，海外資產(chǎn)配置都將會是中國高凈值人群今后的一個主要投資方向。

　　中國財富總量雖然位居全球第二位，但其中高凈值人士投向海外資產(chǎn)的金額僅占財富總值的5%，從目前的資產(chǎn)配置比例來看，中國高凈值人群的海外資產(chǎn)配置才剛剛起步。

　　為何越來越多的高凈值人士進(jìn)行海外投資?

　　中國投資者更愿意選擇哪種投資方式呢?

　　一、海外資產(chǎn)配置的目的

　　1. 規(guī)避風(fēng)險

　　海外資產(chǎn)配置主要是為了規(guī)避風(fēng)險，從理論上講，在資產(chǎn)類型的相關(guān)性很小的情況下，通過分散投資能夠在同等收益的情況下降低風(fēng)險。

　　在中國目前的經(jīng)濟(jì)情況所呈現(xiàn)出的系統(tǒng)性風(fēng)險之下，中國高凈值人群想要守住財富，讓資產(chǎn)保值升值就需要考慮合理的海外資產(chǎn)配置，通過減少和國內(nèi)資產(chǎn)的相關(guān)性，來獲得更為穩(wěn)健的投資收益，這將是未來十年或者幾十年財富管理致勝的關(guān)鍵。

　　2. 高投資收益

　　海外資產(chǎn)配置的另一個原因是為了獲得較高的投資收益。在當(dāng)前國內(nèi)投資者遭遇樓市限購、基金虧損、股市低谷，以及保本的銀行理財產(chǎn)品收益勉強(qiáng)跑過CPI時，一部分有著敏銳頭腦的個人和機(jī)構(gòu)在海外市場卻收獲不菲。

　　3. 匯兌風(fēng)險

　　海外資產(chǎn)配置還有一個非常重要的目的是抵抗匯兌風(fēng)險。目前由于中美貿(mào)易摩擦，人民幣兌美元匯率持續(xù)走低，使得很多投資人開始擔(dān)心人民幣的貶值風(fēng)險。舉個歷史實(shí)例，蘇聯(lián)解體前，1盧布=1.12美元，后來1000多盧布才等于1美元。

　　由于持單一貨幣資產(chǎn)這件事風(fēng)險很大，所以許多人更愿意進(jìn)行全球資產(chǎn)配置。想要學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置課程，可以報名金程教育的資產(chǎn)配置認(rèn)證雙證班。

　　二、目前中國的財富管理情況

　　改革開放30多年時間里，中國經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了高速增長，這期間，民間財富悄然積累，并在過去十年里呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。但是中國的人口紅利消耗殆盡，社會逐步轉(zhuǎn)向老齡化，伴隨著勞動力人口下降，勞動力成本迅速上升，大多數(shù)企業(yè)在經(jīng)營上將面臨艱巨的挑戰(zhàn)。

　　另外，中國內(nèi)地的投資渠道非常有限，在房市限購，股市長期處于低谷的情況下，中國的富人在未來十年將面臨一個嚴(yán)重的困境：錢不好賺了。

　　根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)配置圖，也稱為1234或4321資產(chǎn)配置法，家庭資產(chǎn)配置的30%家庭資產(chǎn)用來做錢生錢的投資，比方說股市，基金或者是房產(chǎn)，為家庭創(chuàng)造收益。

　　中國投資者以房地產(chǎn)投資為主

　　2018年全球財富報告還指出中國家庭財富主要為非金融性資產(chǎn)。中國投資者的投資偏好大概有92%的錢被投入到了房地產(chǎn)市場，而僅有8%的錢被投入了股市和基金當(dāng)中。

　　三、中國投資者主要房產(chǎn)投資區(qū)域

　　過去中國投資者主要關(guān)注三類房地產(chǎn)投資區(qū)域：國內(nèi)，歐美等發(fā)達(dá)國家以及新興的東南亞市場。

　　>> 以歐美為主的發(fā)達(dá)國家，房產(chǎn)能夠產(chǎn)生穩(wěn)定的回報，具有更低的投資風(fēng)險，需求主要是移民，子女教育和生活等剛需。

　　>> 中國的房地產(chǎn)大熱的地方一般是資源集中的地方，比如海南，北京。資源的集中離不開政策上的傾斜，現(xiàn)在國內(nèi)很多一二線城市都在實(shí)行限購政策，以后房地產(chǎn)會以自住為主。

　　>> 隨著“一帶一路”倡議的實(shí)施，東南亞房產(chǎn)逐步進(jìn)入到中國投資者的視野。

　　根據(jù)trading econmics統(tǒng)計，可以從GDP、人均GDP、GDP增長率，還有房產(chǎn)相關(guān)信息(如熱銷城市、房價區(qū)間、租金回報率)上把東南亞的市場劃分為3個梯隊，對各個國家進(jìn)行分析。

　　第一梯隊——新加坡

　　與歐美發(fā)達(dá)國家為同一水平，投資門檻非常高，回報率一般，以剛需為主。

　　第二梯隊——泰國和馬來西亞

　　這兩個國家從人均GDP的發(fā)展水平，未來增長空間，以及人口結(jié)構(gòu)，和目前的產(chǎn)業(yè)升級，房產(chǎn)現(xiàn)狀等來看都是非常適合中國人投資。尤其是泰國，得益于其地理位置，承接了中國“一帶一路”倡議的戰(zhàn)略性支點(diǎn)性作用。

　　另外泰國是小乘佛教國家，相對比馬來西亞這樣的伊斯蘭教國家，中國人在當(dāng)?shù)孬@得的友好度和舒適度較高，所以人們更愿意去泰國配置房產(chǎn)。

　　第三梯隊——越南、菲律賓和印尼

　　這些國家都具備一定的發(fā)展空間，但是國家本身存在不確定性，而投資人一般會比較關(guān)心投資國家的政治穩(wěn)定性。

　　假設(shè)我們投資房地產(chǎn)到一個國家，這個國家的老百姓不喜歡我們，甚至出現(xiàn)對華人投資者的反感和排斥，這個對于長期持有和資產(chǎn)的安全性是有很大風(fēng)險的，所以考慮到政治風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定程度，投資人會更傾向于泰國馬來西亞這樣的政治安全經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的國家。

　　相比較而言，泰國不論是房產(chǎn)健康程度，房產(chǎn)流動性和租金穩(wěn)定性方面，都是非常有優(yōu)勢的。這也是泰國為什么能成為東南亞投資熱點(diǎn)國家，備受國內(nèi)投資者關(guān)注。>>>點(diǎn)擊咨詢資產(chǎn)配置認(rèn)證雙證班

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