RFP科普：現(xiàn)在，越來(lái)越多的企業(yè)，對(duì)“輕資產(chǎn)”這個(gè)概念非常熱衷。

　　在輕資產(chǎn)模式中，企業(yè)只抓核心業(yè)務(wù)，非核心業(yè)務(wù)則外包出去。

　　這是一種以價(jià)值為驅(qū)動(dòng)的資本戰(zhàn)略，可以讓企業(yè)擺脫傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)下的負(fù)擔(dān)，減輕負(fù)債，獲得持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

　　這種概念，也可以適當(dāng)?shù)貞?yīng)用在家庭的資產(chǎn)配置中。

　　在《2018中國(guó)城市家庭財(cái)富健康報(bào)告》中顯示，28.4%的參與調(diào)查者是“亞健康”狀態(tài);38.1%的參與者“不健康”狀態(tài)，其中5.3%的參與者是“非常不健康”狀態(tài)。

　　不健康的直接體現(xiàn)是什么?

　　國(guó)人在投資偏好上，非?？粗夭粍?dòng)產(chǎn)。

　　這樣的副作用就是，家里的資產(chǎn)多少和房?jī)r(jià)的漲跌關(guān)系密切，家里的金融資產(chǎn)，也就是我們說(shuō)的“輕資產(chǎn)”占比低很多。

　　但如果只有一套房，大概率你不會(huì)賣掉變現(xiàn)。

　　除非遇到了十萬(wàn)緊急的事情，比如說(shuō)有家庭成員患了重病。但是這種不動(dòng)產(chǎn)的變現(xiàn)能力是很弱的，很可能會(huì)耽誤時(shí)間。

　　所以，在評(píng)估家庭資產(chǎn)的時(shí)候，單純看資產(chǎn)量是沒有意義的。

　　還要看負(fù)債率，家里的金融資產(chǎn)數(shù)量，手里可以投資的錢、可以消費(fèi)的錢的數(shù)量等等。

　　那應(yīng)該怎么確定一個(gè)合適的比例呢?

　　這就不能不提標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭財(cái)富配置的理論。

　　標(biāo)準(zhǔn)普爾四個(gè)賬戶代表的是我們最基礎(chǔ)的四個(gè)需求。

　　第一個(gè)賬戶，日常開銷

　　不能太少，也不宜太多。

　　一般情況下是3-6個(gè)月的生活費(fèi)。

　　這部分錢的流動(dòng)性是較強(qiáng)的，

　　一般都是直接以現(xiàn)金的形式存在的。

　　但是收益也是最低的。

　　第二個(gè)賬戶，杠桿賬戶

　　這部分的錢是保命的錢。

　　一般占據(jù)家庭資產(chǎn)的10%-20%左右，

　　最大的優(yōu)點(diǎn)就是以小博大，

　　我們花一萬(wàn)塊能夠買到幾十萬(wàn)的保額，

　　專款專用，

　　保障家庭成員出現(xiàn)意外事故，重大疾病時(shí)，

　　有足夠的錢來(lái)保命。

　　第三個(gè)賬戶，投資收益賬戶

　　這個(gè)賬戶是用來(lái)錢生錢的。

　　一般占據(jù)家庭資產(chǎn)的30%。

　　這個(gè)賬戶是要為家庭提供高收益的，但是高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，

　　所以賬戶最關(guān)鍵的是合理的配比，

　　無(wú)論盈虧都不能對(duì)家庭有致命性的打擊。

　　第四個(gè)賬戶，長(zhǎng)期收益賬戶

　　這個(gè)賬戶是保本升值的錢，

　　一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都不能有，

　　一般占據(jù)到家庭資產(chǎn)的30%-40%。

　　它既可以解決掉孩子的教育金，

　　也可以為自己規(guī)劃養(yǎng)老。

　　這筆錢未來(lái)是一定要用到的，

　　所以本金承受不起任何損失，

　　還要能夠抵御通貨膨脹，

　　所以收益不一定要高，但是一定要長(zhǎng)期穩(wěn)定。

　　這個(gè)賬戶最重要的就是專款專用，不能隨意挪取。

　　這四個(gè)賬戶只是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)模型，當(dāng)你的家庭處于不同的周期時(shí)，這個(gè)比例是可以進(jìn)行調(diào)整的。

　　但是當(dāng)你已經(jīng)人到中年，四五十歲了。你的長(zhǎng)期收益賬戶還沒有建立起來(lái)的話，你就要反思自己了。

　　為什么呢?這個(gè)賬戶最基礎(chǔ)的一個(gè)屬性，就是為我們退休后的生活資金來(lái)源提供支持。

　　最常用的金融工具，就是年金險(xiǎn)。

　　它可以提供一生源源不斷的現(xiàn)金流?；疃嗑?，領(lǐng)多久。

　　年金險(xiǎn)相比于其他產(chǎn)品來(lái)講，

　　有什么優(yōu)勢(shì)或者說(shuō)特點(diǎn)?

　　最核心的又是什么?

　　最核心的就是確定性，

　　而且是長(zhǎng)期的。

　　未來(lái)的不確定的風(fēng)險(xiǎn)，

　　用一個(gè)確定性的工具規(guī)避了。

　　這才是年金險(xiǎn)最核心的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　2019年RFP&資產(chǎn)配置認(rèn)證雙證報(bào)名考試時(shí)間

　　RFP注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師

　　1、證書詳解

　　RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國(guó)際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國(guó)友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP證書含金量

　　RFP中英文證書

　　金融委證書樣式

　　2、考試安排

　　3、報(bào)考條件

　?、俅髮＜耙陨蠈W(xué)歷

　?、趶氖裸y行、保險(xiǎn)、基金、證券、投資、第三方理財(cái)及會(huì)計(jì)、律師、房地產(chǎn)等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人

　?、蹖?duì)理財(cái)行業(yè)有興趣，有志于成為理財(cái)師的人士

　　凡符合以上任意一個(gè)條件者，均可報(bào)名參加RFP考試

　　資產(chǎn)配置認(rèn)證專家

　　1、證書詳解

　　“資產(chǎn)配置認(rèn)證專家”由中國(guó)社科院下設(shè)的中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)金融服務(wù)工作委員會(huì)主辦并頒發(fā)的，屬于全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡(jiǎn)稱PFT)，是代表資產(chǎn)配置領(lǐng)域的專業(yè)水平培訓(xùn)考試項(xiàng)目(認(rèn)證官網(wǎng)可查)。認(rèn)證項(xiàng)目借助系統(tǒng)理論學(xué)習(xí)、實(shí)操沙盤演練、考評(píng)答辯等環(huán)節(jié)，助力大眾投資者和理財(cái)規(guī)劃師們真正掌握并切實(shí)落地以客戶需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置精髓。

　　2、認(rèn)證內(nèi)容

　　3、學(xué)習(xí)方式

　　面授/網(wǎng)課

　　最近一期面授課程地點(diǎn)為上海，全國(guó)滾動(dòng)開班

　　4、考評(píng)方式

　　考評(píng)方式：紙質(zhì)考試40%+答辯60%

　　線下答辯，適用于面授班學(xué)員

　　線上考評(píng)答辯，適用于網(wǎng)絡(luò)班學(xué)員>>>點(diǎn)擊咨詢關(guān)于RFP&資產(chǎn)配置雙證其他問題

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