贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應該是人生重要的財務目標，說到長遠還應該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財務夢想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠行，是5年內(nèi)自費讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時間，找到你全部的財務夢想。

　　好了，你的財務夢想已經(jīng)找到了，下一步，請把你的夢想按照時間排個序，比如一年內(nèi)要實現(xiàn)的、3年內(nèi)要實現(xiàn)的、10年內(nèi)要實現(xiàn)的等等。然后再預測一下實現(xiàn)這些夢想需要的資金量吧。

　　好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關系，我們每個人都擁有一個強大的武器可以彌補這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。

　　二、理財從記賬開始

　　找到了我們的夢想，就開始了漫長理財之路的第一步了：記賬。

　　可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費狀況，以便于找到財務漏洞和確定基本日常消費數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準確度、排除不經(jīng)常項目支出的干擾，最少要堅持記3賬個月哦。

　　拿到3個月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費用、通信費用、飯費、服裝等消費類、請客吃飯應酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個項目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

　　說到控制支出，我的小方法與大家分享。

　　每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設定一個基本日常支出的目標，如每月1500元，也就是每10天消費500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、 11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費。這樣對應著相應的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費了。1500元僅供參考，請大家按照自己的實際情況進行調(diào)整。

　　當然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費也是刷卡進行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是，把當月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負債了，不至于盲目消費。而且，對于消費類、應酬類、娛樂類等非必須的支出，較好設一個月度限額，一旦當月的限額已經(jīng)超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。

　　三、投資——讓錢生錢

　　梳理了自己的消費習慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢?

　　收益永遠來自于兩個方法：用風險換收益，用時間換收益。

　　無論何種投資手段，都需要借助于時間和風險來為我們博得收益。

　　首先按照風險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風險由高到低：收藏品、不動產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結構性投資產(chǎn)品、投資連結型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。

　　再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產(chǎn)，從保本類結構性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。投資連結型保險是比較特殊的理財工具，之后再給大家詳述吧。

　　知道了投資工具，然后我們就開始結合自身情況來選擇了。當然，我們不用非要選擇出一種來，因為理財是一種綜合的規(guī)劃，要用多樣的投資工具組合來分散風險，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：不要把雞蛋放在同一個籃子里。

　　注冊財務策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　目前RFP證書開始實施一試兩證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。>>>點擊咨詢RFP證書含金量

　　RFP中英文證書

　　金融委證書樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。

　　五大課程體系系統(tǒng)學習

　　基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產(chǎn)策劃、高級財務策劃。

　　七大實用能力精準提升

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢報名RFP考試費用

　　RFP課程設置優(yōu)勢

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎財務策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財高端證書 搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學習RFP，就不能是純粹的技術上的專業(yè)，而應該是市場應用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學變?yōu)榘咐虒W，工具教學，工具應用，才能更好的將知識轉變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢關于RFP考試其他問題

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備注：(RFP備考資料包含：1、RFP考試大綱 2、模擬題 3、試聽課程 4、考試報名流程)

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