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　　當前，傳統(tǒng)儲蓄渠道和互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品極大地豐富了民眾能夠參與的投資品種。其中自然也少不了“保險理財”。

　　近年來理財市場火熱，保險公司紛紛推出各類理財型險種，但很多消費者對保險理財仍一頭霧水，甚至半信半疑，本文將為您解答關(guān)于保險理財資產(chǎn)分配的相關(guān)知識。

　　理財保險

　　理財保險，是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種，經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。

　　一、理財型保險有哪些?有啥好處?

　　首先，一定是要在保障型保險都配置好以后，再去考慮配置理財型保險。

　　理財型保險有返還保費的重疾險和意外險、保額會增長的重疾險、年金險、萬能壽險、分紅壽險、增額壽險、投資連結(jié)險等。

　　保險理財?shù)谋举|(zhì)是風險管理工具，是為無法預(yù)料的事做準備。有些意外一旦發(fā)生很可能危及整個理財規(guī)劃。但若前期就投入一定資金去購買保險，便可在意外發(fā)生時彌補自身經(jīng)濟損失，使理財規(guī)劃順利進行。

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　　二、買理財型保險要注意什么?

　　1、理財保險的優(yōu)勢在于強制儲蓄，對月光族或需要分散投資的客戶來說，理財險是一種安全性極高的選擇，但理財型保險的收益率并不一定很高，其流動性也不好、變現(xiàn)能力差，但其安全性很高，消費者可以分散投資、合理理財。

　　2、消費者購買理財型保險應(yīng)量力而行，知道自己的可支配資產(chǎn)。有句話說得好：“蛋不可放在同個籃子里”。根據(jù)資產(chǎn)合理配置的原則，專家認為儲蓄在資產(chǎn)中占比約50%、股票等高風險的產(chǎn)品占約10%，理財型險種約占比40%，這樣的分散性投資比較合理。

　　3、消費者要選擇適合自己的理財型保險。理財型保險種類較多，但并非每款都適合自己。消費者要理性分析不同險種的保單收益、結(jié)算利益、繳費方式和常見用途。

　　理財型保險的利率可能長期變動，消費者應(yīng)自己心中有數(shù)。就算是有理財功能的保險，實際上分類也較多，不同類型的保險目的和作用不完全相同，買保險要結(jié)合自己的需求看，不能被眼花繚亂的收益所吸引而盲目投保。

　　4、消費者要密切關(guān)注自己的理財收益。保守型的消費者可重點關(guān)注保險合同上的確定收益;激進的消費者可參考不確定收益的相關(guān)數(shù)據(jù)。

　　三、理財型保險到底怎么買?

　　買理財型保險，要根據(jù)自己的實際需求選擇：

　　1、如果你的投資偏好超級保守，平時有余錢就存銀行，現(xiàn)在手上正好有點錢想投資，那可以考慮3~5年期的銀行保險產(chǎn)品，有點類似于定期存款，收益比定期存款的利息稍高一點。當然要清楚明白：相比定期存款，定期保險如果要提前取出來，可能收益較低或者不能保本。

　　2、如果你就是想存?zhèn)€養(yǎng)老險。這種情況有幾種選擇：

　　一種是年金險，現(xiàn)在市面上的年金險有預(yù)定利率4.025%的產(chǎn)品，真實收益率在3.5%左右，而且一次性鎖定幾十年。這個收益率現(xiàn)在看著不高，如果放在足夠長的時間內(nèi)，還是可以的。

　　另外也可以考慮分紅型終身壽險。只是要了解，分紅型終身壽險如果作為養(yǎng)老險，要中途部分退保來實現(xiàn)，就需要足夠長的時間。如果是女性35歲，想像社保一樣55歲就開始往外拿養(yǎng)老金，又選擇20年繳費，那就算了吧。

　　因為到那個時候部分退保收益率是很低的。如果是30歲開始存錢，20年繳費，60歲之后逐步拿錢出來，收益率應(yīng)該還可以，特別是保額復(fù)利分紅的產(chǎn)品。

　　3、如果你想要長期存錢，順便存?zhèn)€養(yǎng)老險，那可以選擇返還型+萬能賬戶的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的萬能賬戶收益率不錯，本金收益率卻很低，如果說只是固定存錢，返還的錢進萬能賬戶復(fù)利滾存，真實收益率不高，但它的優(yōu)勢在于萬能賬戶可以單獨追加保費，那樣整體收益率算起來也還是可以的。

　　4、如果你有明確的中期理財目標，比如孩子上大學的教育金。那么選擇生死兩全的定期產(chǎn)品，收益率可能不高，但是可以做到?？顚Ｓ?，強制儲蓄的功能。

　　總而言之，無論買什么保險產(chǎn)品，消費者都可以通過購買保險對資產(chǎn)進行合理的安排和規(guī)劃，可防范因疾病或災(zāi)難帶來的財務(wù)危機，也可使資產(chǎn)獲得理想的保值、增值。

　　但在購買理財型保險時應(yīng)量力而行，結(jié)合自身實際情況和手中的可支配資產(chǎn)，理性慎重地投保。

　　RFP&資產(chǎn)配置認證雙證班

　　RFP注冊財務(wù)策劃師

　　1、證書詳解

　　RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認證資質(zhì)。同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

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　　RFP中英文證書

　　金融委證書樣式

　　2、考試安排

　　3、報考條件

　　①大專及以上學歷

　?、趶氖裸y行、保險、基金、證券、投資、第三方理財及會計、律師、房地產(chǎn)等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人

　?、蹖碡斝袠I(yè)有興趣，有志于成為理財師的人士

　　凡符合以上任意一個條件者，均可報名參加RFP考試

　　金程教育RFP課程體系

>>>點擊咨詢關(guān)于RFP考試其他問題

　　資產(chǎn)配置認證專家

　　1、證書詳解

　　“資產(chǎn)配置認證專家”由中國社科院下設(shè)的中國市場學會金融服務(wù)工作委員會主辦并頒發(fā)的，屬于全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡稱PFT)，是代表資產(chǎn)配置領(lǐng)域的專業(yè)水平培訓考試項目(認證官網(wǎng)可查)。認證項目借助系統(tǒng)理論學習、實操沙盤演練、考評答辯等環(huán)節(jié)，助力大眾投資者和理財規(guī)劃師們真正掌握并切實落地以客戶需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置精髓。

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