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　　RFP科普：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們的理財(cái)意識(shí)逐漸提高，一些理財(cái)產(chǎn)品也逐漸被大眾接受，比如常用的余額寶等寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，大部分對(duì)它較為熟悉。不過除此之外，還有其他種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品，如果不了解清楚就貿(mào)然投資，往往會(huì)適得其反，勞神傷財(cái)。在購買理財(cái)產(chǎn)品的過程中，銷售人員往往會(huì)利用投資者對(duì)產(chǎn)品或?qū)I(yè)術(shù)語的不熟悉，避重就輕讓投資者誤入陷阱。那么，在理財(cái)過程中會(huì)有哪些陷阱呢?跟著金程RFP小編一起來了解一下。

　　我們大都以為銀行理財(cái)比較安全可靠，事實(shí)上這其中也會(huì)藏著一些陷阱。在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，有些銀行工作人員為了順利售出產(chǎn)品，往往不會(huì)給你說明收益率與年化收益率的區(qū)別，讓你以為所購買的產(chǎn)品收益很高。而收益率與年化收益率根本不是一回事。收益率指產(chǎn)品合同到期后，本金的收益水平。例如：1萬元本金，4.5%收益率，理財(cái)期限為30天，則30天后的收益為10000×4.5%=450元。而年化收益率是一年365天到期后的收益，同樣是1萬元本金、年化收益率4.5%、理財(cái)30天后的收益為(4.5%÷365)×30×10000=36.98元。兩者對(duì)比即可看出其中的貓膩。

RFP

　　還有一些銀行員工為了高提成把保險(xiǎn)理財(cái)當(dāng)成銀行理財(cái)向你兜售。

　　隨著電商的發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)體系的日益完善，P2P行業(yè)得到快速發(fā)展，但是由于發(fā)展過快，難免出現(xiàn)良莠不齊的狀況，再加上監(jiān)管跟不上，P2P問題也逐漸暴露出來。這類平臺(tái)往往打著超高收益的幌子，年化收益率一般在10%以上，收益率大大超過市面上多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的承諾收益率，但收益來源卻很模糊。這種高收益讓人很難拒絕，投資者如果不經(jīng)過仔細(xì)甄別，很容易誤入陷阱。在2019年各平臺(tái)都在抓緊備案，過了這個(gè)時(shí)期應(yīng)該會(huì)好很多，但是也要我們加以甄別。

　　買過保險(xiǎn)的人都知道保險(xiǎn)理財(cái)期限普遍都很長，但不是人人都知道提前退保需要支付高昂手續(xù)費(fèi)。在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一些銷售人員會(huì)極力向你推薦一款收益不錯(cuò)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，聲稱一年可以取出，但實(shí)際上保單的期限卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止一年，甚至長達(dá)十年、二十年，一旦提前取出將要支付高昂的手續(xù)費(fèi)(退保費(fèi))。有些產(chǎn)品甚至不允許中途退保，投資者只能等到多年之后才能取出。

　　理財(cái)要活到老學(xué)到老，隨著時(shí)間的流逝，會(huì)有越來越多的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)，我們也要及時(shí)更新我們的理財(cái)知識(shí)。除了可以看到的風(fēng)險(xiǎn)，我們還應(yīng)警惕那些隱藏的陷阱。假如遇到一些高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品，我們一定要小心，不要被蒙蔽了雙眼。條款合同一定要仔細(xì)閱讀并保留相關(guān)文件，必要時(shí)可以拿起法律武器。

　　對(duì)于現(xiàn)在想要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)或者是還在焦急不知道學(xué)習(xí)哪些理財(cái)知識(shí)的伙伴們，金程RFP小編下面給大家介紹一下RFP，讓你在學(xué)習(xí)全面理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，還能讓你有一張高含金量的理財(cái)證書。

　　注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　目前RFP證書開始實(shí)施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會(huì)的證書。通過RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書可在美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP證書含金量

RFP

　　RFP中英文證書

　　金融委證書樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

　　七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

　　多種就業(yè)選擇無憂

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財(cái)高端證書搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢關(guān)于RFP考試其他問題

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