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　　RFP科普：理財?shù)降资鞘裁?”要找到這個問題的答案，必須先理清投資和理財?shù)年P(guān)系。

　　日出而進(jìn)，日入而出，奔波于地鐵族的人們，每個月都有固定的現(xiàn)金流收入，而每日也都有不那么固定的現(xiàn)金流支出。支出大于收入，那么，恭喜你，你已經(jīng)是“月光族”成員，根本無財可理。那些收入大于支出的小伙伴，才有資格談理財，因為有了足夠的積蓄。

　　那么，這個資金池的資金該怎么分配，流入哪些渠道呢?嗯，這便進(jìn)入了理財?shù)暮诵膬?nèi)容。

　　1、投資不全是理財

　　有積蓄的小伙伴，拿出一部分錢投資理財獲得了更多的收益，便認(rèn)為這就是自己的理財計劃。沒錯，你確實進(jìn)行了理財，但這是你理財計劃中的投資部分，目標(biāo)是獲得最大的利益。至于完整的理財計劃嘛，既包括你的資產(chǎn)配置，又包括你的負(fù)債配置，目的是讓你的財務(wù)更安全，收入支出更合理。

　　很多人拿著錢買股票、買基金，說“我如何理財”、理財就是錢生錢等等，其實大家都把理財和投資混淆了。投資只是理財?shù)囊粋€方面，投資以利益最大化為目標(biāo)，而理財注重資產(chǎn)的較優(yōu)配置，要綜合考慮投資者的資產(chǎn)負(fù)債情況、風(fēng)險偏好程度等。投資的結(jié)果是得到了收益或者損失，而理財是長遠(yuǎn)地考慮，為了使未來的生活有質(zhì)量。

　　2、投資不是光賺錢

　　決定一個人財富的是一個人的“支出”，而不是他的“收入”。理財應(yīng)從消費著手，從省錢開始，要“量入為出”，合理管理現(xiàn)金流，不能繃得太緊，否則就會出現(xiàn)財務(wù)危機。

　　“收入”是河流，“財富”是水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有“攢下”的才是你的財。

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　　3、投資不是發(fā)財

　　天上可能掉餡餅嗎?答曰：“不可能，但可能掉鐵餅!”所以奉勸大家別老是幻想“一夜暴富”，還是踏踏實實做點兒理財?shù)氖聝?，讓你的財?wù)狀況更平穩(wěn)。

　　外資銀行對理財?shù)目捶ㄊ牵?ldquo;理財不是讓你更富有，而是讓你永遠(yuǎn)富有下去。”有沒有覺得灰常有道理!理財本來就是“掙錢”、“管錢”、“花錢”那點兒事，發(fā)財只是結(jié)果，而不是目的。

　　4、投資不能從眾

　　人家炒股，我也炒股，人家買基金，我也買基金。你這樣隨波逐流，財神爺怎么會偏愛你呢?

　　例如，辦公室有人買基金賺了20%，回家后你就拿出錢去買基金。但等你去買基金時，有可能就掙不到錢了。理財?shù)倪^程中被從眾心理控制了，就會出現(xiàn)盲目投資的情況。所以說理財要自主，要自己做財務(wù)的主人。

　　5、理財不能沒有預(yù)期

　　理財應(yīng)該抱有合理的預(yù)期，比如你去年投資，賺了一倍，你千萬別再想今年還能賺一倍。千萬別指望，一年能賺30%以上的收益。理性地說，如能長期保持8%-10%的年收益就是不錯的業(yè)績。

　　6、理財不是沒有風(fēng)險

　　凡是投資都存在風(fēng)險，只是風(fēng)險大小不同罷了，人們通常說的“高風(fēng)險高收益”這一說法并不科學(xué)，甚至有一些對人們的“誤導(dǎo)作用”。

　　職業(yè)投資人看一個項目，首先關(guān)注的是“風(fēng)險”，其次才是“收益”，不能合理控制風(fēng)險就無法獲取收益;而業(yè)余投資人看一個項目，首先關(guān)注的是“收益”，而對風(fēng)險“極少關(guān)注”，往往導(dǎo)致“巨大的損失”。

　　那么如何在理財中合理的投資呢?在理財之前應(yīng)該學(xué)習(xí)哪些知識呢?

　　注冊財務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。>>>點擊咨詢RFP證書含金量

RFP

　　RFP中英文證書

　　金融委證書樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

　　七大實用能力精準(zhǔn)提升

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財高端證書搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢關(guān)于RFP考試其他問題

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