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　　RFP科普：理財(cái)?shù)降资鞘裁?”要找到這個(gè)問(wèn)題的答案，必須先理清投資和理財(cái)?shù)年P(guān)系。

　　日出而進(jìn)，日入而出，奔波于地鐵族的人們，每個(gè)月都有固定的現(xiàn)金流收入，而每日也都有不那么固定的現(xiàn)金流支出。支出大于收入，那么，恭喜你，你已經(jīng)是“月光族”成員，根本無(wú)財(cái)可理。那些收入大于支出的小伙伴，才有資格談理財(cái)，因?yàn)橛辛俗銐虻姆e蓄。

　　那么，這個(gè)資金池的資金該怎么分配，流入哪些渠道呢?嗯，這便進(jìn)入了理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。

　　1、投資不全是理財(cái)

　　有積蓄的小伙伴，拿出一部分錢(qián)投資理財(cái)獲得了更多的收益，便認(rèn)為這就是自己的理財(cái)計(jì)劃。沒(méi)錯(cuò)，你確實(shí)進(jìn)行了理財(cái)，但這是你理財(cái)計(jì)劃中的投資部分，目標(biāo)是獲得最大的利益。至于完整的理財(cái)計(jì)劃嘛，既包括你的資產(chǎn)配置，又包括你的負(fù)債配置，目的是讓你的財(cái)務(wù)更安全，收入支出更合理。

　　很多人拿著錢(qián)買(mǎi)股票、買(mǎi)基金，說(shuō)“我如何理財(cái)”、理財(cái)就是錢(qián)生錢(qián)等等，其實(shí)大家都把理財(cái)和投資混淆了。投資只是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面，投資以利益最大化為目標(biāo)，而理財(cái)注重資產(chǎn)的較優(yōu)配置，要綜合考慮投資者的資產(chǎn)負(fù)債情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度等。投資的結(jié)果是得到了收益或者損失，而理財(cái)是長(zhǎng)遠(yuǎn)地考慮，為了使未來(lái)的生活有質(zhì)量。

　　2、投資不是光賺錢(qián)

　　決定一個(gè)人財(cái)富的是一個(gè)人的“支出”，而不是他的“收入”。理財(cái)應(yīng)從消費(fèi)著手，從省錢(qián)開(kāi)始，要“量入為出”，合理管理現(xiàn)金流，不能繃得太緊，否則就會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　“收入”是河流，“財(cái)富”是水庫(kù)，花出去的錢(qián)就是流出去的水，只有“攢下”的才是你的財(cái)。

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　　3、投資不是發(fā)財(cái)

　　天上可能掉餡餅嗎?答曰：“不可能，但可能掉鐵餅!”所以奉勸大家別老是幻想“一夜暴富”，還是踏踏實(shí)實(shí)做點(diǎn)兒理財(cái)?shù)氖聝?，讓你的?cái)務(wù)狀況更平穩(wěn)。

　　外資銀行對(duì)理財(cái)?shù)目捶ㄊ牵?ldquo;理財(cái)不是讓你更富有，而是讓你永遠(yuǎn)富有下去。”有沒(méi)有覺(jué)得灰常有道理!理財(cái)本來(lái)就是“掙錢(qián)”、“管錢(qián)”、“花錢(qián)”那點(diǎn)兒事，發(fā)財(cái)只是結(jié)果，而不是目的。

　　4、投資不能從眾

　　人家炒股，我也炒股，人家買(mǎi)基金，我也買(mǎi)基金。你這樣隨波逐流，財(cái)神爺怎么會(huì)偏愛(ài)你呢?

　　例如，辦公室有人買(mǎi)基金賺了20%，回家后你就拿出錢(qián)去買(mǎi)基金。但等你去買(mǎi)基金時(shí)，有可能就掙不到錢(qián)了。理財(cái)?shù)倪^(guò)程中被從眾心理控制了，就會(huì)出現(xiàn)盲目投資的情況。所以說(shuō)理財(cái)要自主，要自己做財(cái)務(wù)的主人。

　　5、理財(cái)不能沒(méi)有預(yù)期

　　理財(cái)應(yīng)該抱有合理的預(yù)期，比如你去年投資，賺了一倍，你千萬(wàn)別再想今年還能賺一倍。千萬(wàn)別指望，一年能賺30%以上的收益。理性地說(shuō)，如能長(zhǎng)期保持8%-10%的年收益就是不錯(cuò)的業(yè)績(jī)。

　　6、理財(cái)不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)

　　凡是投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)大小不同罷了，人們通常說(shuō)的“高風(fēng)險(xiǎn)高收益”這一說(shuō)法并不科學(xué)，甚至有一些對(duì)人們的“誤導(dǎo)作用”。

　　職業(yè)投資人看一個(gè)項(xiàng)目，首先關(guān)注的是“風(fēng)險(xiǎn)”，其次才是“收益”，不能合理控制風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)法獲取收益;而業(yè)余投資人看一個(gè)項(xiàng)目，首先關(guān)注的是“收益”，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)“極少關(guān)注”，往往導(dǎo)致“巨大的損失”。

　　那么如何在理財(cái)中合理的投資呢?在理財(cái)之前應(yīng)該學(xué)習(xí)哪些知識(shí)呢?

　　注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡(jiǎn)稱(chēng)RFP)是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)的國(guó)際理財(cái)師專(zhuān)業(yè)資格。RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　目前RFP證書(shū)開(kāi)始實(shí)施一試三證，一是RFP證書(shū)，一是全國(guó)金融人才工程委員會(huì)的證書(shū)。通過(guò)RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書(shū)可在美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)，專(zhuān)業(yè)人才水平證書(shū)則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢(xún)。>>>點(diǎn)擊咨詢(xún)RFP證書(shū)含金量

RFP

　　RFP中英文證書(shū)

　　金融委證書(shū)樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類(lèi)證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

　　七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國(guó)友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

　　專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶(hù)的理財(cái)方案大類(lèi)來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門(mén)課程，第一門(mén)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門(mén)課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財(cái)高端證書(shū) 搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專(zhuān)業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專(zhuān)業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專(zhuān)業(yè)。要把專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢(xún)關(guān)于RFP考試其他問(wèn)題

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