RFP技巧：昨天，很多人留言到底該怎么理財呢?有句話說得好：師傅領(lǐng)進(jìn)門，修行靠個人。老想著別人提供免費(fèi)午餐，最后還是容易餓死自己。

不知道這些天天叫嚷著“沒有推薦產(chǎn)品給我”的人，自己有沒有找?guī)妆纠碡敃瓤纯?拜托，當(dāng)你天天說不知道怎么理財?shù)臅r候，能不能先邁開一步，找點(diǎn)書先看看。

再說了，有句話叫“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，道理講得再多，自己不去理財實(shí)踐，到頭來這些道理不過是紙上談兵。

不過因?yàn)閱柕娜藢?shí)在太多，所以今天我就針對普通工薪階層，跟大家講講一些非常粗淺的理財思路，這些思路我認(rèn)為還是具有一些普適性的。

1、現(xiàn)在要開始理財了，第一步你會怎么做?

其實(shí)不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話我建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。

假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。

既然是應(yīng)急備用金，流動性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金較好。

但銀行活期存款那點(diǎn)利息簡直不要太寒酸了，所以我個人會放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動性、安全性和收益。

現(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現(xiàn)速度要快，實(shí)時到賬是較好的，可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。

這部分備用金平時沒啥事就不要去動它了。

2、普通工薪階層可以選擇的理財產(chǎn)品

完成上面這些事情，其他的錢其實(shí)才是你要拿來理財?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月的工資扣掉的生活費(fèi)。

雖然最后有多少錢拿出來理財每個人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財產(chǎn)品相差無幾。

理財產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。

對于很多普通工薪階層來說，在浮動收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因?yàn)檫@兩者投資門檻較高，普通人投不了。

還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財產(chǎn)品。>>>點(diǎn)擊了解學(xué)習(xí)RFP課程對選擇理財產(chǎn)品有哪些幫助

固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財產(chǎn)品、國債、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品，還有一種理財方式比較特殊，那就是保險。

這么一看，普通人理財?shù)姆绞狡鋵?shí)很少，主要集中在銀行理財、公募基金、股票、P2P、互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品、黃金和保險。

評估風(fēng)險和收益

好吧，討論到這里，我想說，對于抗風(fēng)險能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實(shí)基本剩下銀行理財、公募基金、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財幾種理財品種可以選擇。

其中，公募基金屬于浮動收益產(chǎn)品，風(fēng)險最大，包括偏股型基金和債券型基金，從虧本到年化收益20%以上不等;

其次是P2P，年化綜合收益現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)下降到9%左右;最后是銀行理財產(chǎn)品，年化綜合收益約為4%;

另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財產(chǎn)品;

銀行理財產(chǎn)品收益是最低的了，不用講;不過還有銀行定期存款，這種只在我剛畢業(yè)那個時候存過，此后我再也沒有這樣做了。

這些理財產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小依次是P2P>互聯(lián)網(wǎng)定期>銀行理財，收益高低則依次反過來。

基金是浮動收益類理財產(chǎn)品，風(fēng)險和收益都無法跟這些固收類的理財產(chǎn)品在同一個維度上去比較。

那么如何在這么多的基金中選擇適合自己的呢?RFP課程內(nèi)容就是幫助你在這么多的理財產(chǎn)品中找到適合自己的。

RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個人/家庭實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財目標(biāo)，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡斈繕?biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>關(guān)于RFP考試報名條件及報名費(fèi)用可以點(diǎn)擊這里進(jìn)行了解

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