RFP分享：目前理財(cái)產(chǎn)品五花八門，包括銀行存款及理財(cái)、股票、保險(xiǎn)、基金、期貨、外匯等，但工薪族業(yè)余時(shí)間相對有限，理財(cái)知識相對匱乏，因此最適合的理財(cái)方式仍然是銀行理財(cái)。

通常來說，四大行理財(cái)產(chǎn)品收益偏低，而招商銀行、民生銀行、中信銀行、華夏銀行等股份制商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益則偏高1-3%，所以建議購買股份制商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)客戶獲取收益方式的不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品及不保證收益理財(cái)產(chǎn)品，不保證收益理財(cái)產(chǎn)品又可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品及非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。建議客戶不要過分強(qiáng)調(diào)保本保收益，只要選擇正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，通常都可以達(dá)到預(yù)期收益。

從不同職業(yè)期來看，可以將工薪族分為初入職場期、成家立業(yè)期、撫育子女期及退休養(yǎng)老期。

1、初入職場期

剛?cè)肼殘龅墓ば阶暹€沒有資金儲(chǔ)備，對動(dòng)輒五萬、十萬起步的銀行理財(cái)產(chǎn)品望塵莫及，這時(shí)可以從定期存款開始。不建議做一年以上的定期存款，畢竟銀行定期存款利率低，等到有一定的儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)之后，還是購買理財(cái)產(chǎn)品比較合適。如果儲(chǔ)蓄額達(dá)到5萬元以上，就可以選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品了，其收益比定期存款及“寶寶類”理財(cái)產(chǎn)品都要偏高，而且比較穩(wěn)定。但需要注意的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品往往在投資期內(nèi)無法贖回，所以要結(jié)合自身情況酌情購買。如果近期內(nèi)沒有買房、買車計(jì)劃，也沒有其它重大支出，則可以購買期限較長、收益較高的理財(cái)產(chǎn)品。不過銀行理財(cái)產(chǎn)品期限通常較短，一般在1-6個(gè)月之間。

2、成家立業(yè)期

這個(gè)時(shí)期的工薪族面臨結(jié)婚、買房、買車、生子等人生大事，有一系列重大支出項(xiàng)目，同時(shí)也有了一定的資金儲(chǔ)備。如果在支付房貸、車貸及生育等費(fèi)用之后還有結(jié)余，建議部分用來購買穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。為什么說是部分而不是全部呢?主要因?yàn)槌杉伊I(yè)之后，家庭成員較多，意外事件發(fā)生的概率也隨之上升，所以要預(yù)留部分資金用來應(yīng)付突發(fā)狀況，這部分資金可以用來做銀行定期存款，急用時(shí)可以隨時(shí)支取，頂多浪費(fèi)定期收益而已。當(dāng)然，也可以投資類似余額寶等流動(dòng)性較大的“寶寶類”產(chǎn)品。

3、撫育子女期

步入中年期之后，工薪族的理財(cái)重點(diǎn)則要放在子女的教育儲(chǔ)備金方面。該時(shí)期收入及儲(chǔ)蓄均有了明顯增長，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)也相對豐富，除了銀行定期存款、理財(cái)產(chǎn)品之外，可以考慮購買基金等收益、風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品，其中包括子女教育基金。購買基金的渠道比較多，通?？梢詮幕鸸?、銀行及第三方基金代銷公司來購買。雖然銀行的費(fèi)率較高，但是由于被大眾所信賴及熟知，并且完全由專業(yè)人員代為操作，程序簡單，所以對于新手及老年人來說，仍然是最主要的基金購買渠道。

購買基金首先要認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及理財(cái)目的，從而確定自己投資的基金類型。按照風(fēng)險(xiǎn)從高到低，基金可以分為股票型、平衡型(股票與債券)、債券型及貨幣型。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)往往是與收益成正比的。不過需要注意的是，投資基金需要一定的手續(xù)費(fèi)，包括認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)、贖回費(fèi)等，如果短期內(nèi)贖回，收益有可能還不夠抵扣手續(xù)費(fèi)的，所以建議長期持有。

4、退休養(yǎng)老期

工薪族退休的時(shí)候，手中的資金及資產(chǎn)值有可能達(dá)到了人生較高值，但同時(shí)也要面臨隨后一系列疾病發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及收入顯著下滑的現(xiàn)實(shí)。這個(gè)時(shí)期的理財(cái)要回歸保守，不做高風(fēng)險(xiǎn)投資?？梢詫⒉糠仲Y金做不同期限的定期存款，長期的用來保證收益，短期的則可以發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)備用金的功能。其余資金可以購買銀行固定理財(cái)產(chǎn)品。

財(cái)富是日積月累、積少成多的，年輕時(shí)就養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，也就不必依靠養(yǎng)兒防老了。沒有人是天生的理財(cái)高手，從銀行理財(cái)做起，逐步培養(yǎng)自己的理財(cái)意識及實(shí)踐能力，找到最適合自己的理財(cái)方式。

如果大家想要在銀行之外去做一些理財(cái)產(chǎn)品的投資，RFP小編建議大家應(yīng)該在投資之前還是學(xué)習(xí)一些全面的理財(cái)知識，這樣才能在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候不至于把自己的錢財(cái)打水漂。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財(cái)務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊了解RFP考試報(bào)名條件及報(bào)名費(fèi)用

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