RFP資訊：說到理財，許多人的第一反應就是投資，其實理財不僅包括投資，還涉及到對家庭消費、買房、子女教育、養(yǎng)老等方方面面的規(guī)劃。做好合理的家庭理財規(guī)劃，能提高家庭應對風險的能力，避免陷入“為錢所困”的窘境，保障自己和家人過安穩(wěn)無憂的生活。RFP小編認為，普通家庭做理財規(guī)劃可以從以下幾個方面著手。
1、現(xiàn)金規(guī)劃。生活中很多地方都需要用錢，要從容不迫的過小日子就必須有一筆現(xiàn)金以備不時之需。這筆現(xiàn)金不用太多，留3-6個月的生活費就行了，能應付房租、伙食費、交通費、房貸、車貸等日常開支。
這筆錢較好是現(xiàn)金、銀行存款、貨幣基金等流動性強，隨時能取出來用的資金。當然，如果有信用卡，那也能緩解一下本月的現(xiàn)金需求，增加一筆隨時能用的錢。
2、消費規(guī)劃。如果家里有大額的消費需求，提前規(guī)劃能避免資金緊張的尷尬局面。像買車，可以計劃一下什么時候買?買哪種車型?全款買還是貸款買?確定好之后，再根據(jù)預算進行相應資金規(guī)劃，到時候就能從容不迫的把心愛的車提回家啦~
3、住房規(guī)劃。對許多家庭而言，買房是很重要的事情。對于租房的人來說，買房之后就不用再為漲房租、反復搬家而煩惱;那些與父母同住的人，結(jié)婚后也渴望擁有自己的獨立居住空間。再加上，目前許多城市落戶、孩子上學等都與房產(chǎn)綁定，也讓大家的買需求變得強烈。
但買房是一筆動輒幾十、幾百萬的開支，需要大量資金和財力的支撐，一定要提前做好規(guī)劃。如果長期在一個地方工作，3-5年內(nèi)沒有換城市的計劃，那可以考慮買一個自住房，盡量買靠近公司、上下班方便的地方。
根據(jù)房價及自己的實際情況計算出首付金額、貸款額度，并在自己的能力范圍內(nèi)，選擇學區(qū)、交通、商業(yè)配套好的房子，這樣的房子未來保值增值空間也大。
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4、保險規(guī)劃。人生中可能會出現(xiàn)各種意外，摔傷、車禍、大病等意外的出現(xiàn)會給我們的生活造成巨大影響，為了降低這一影響，我們可以適當配置一些保險來規(guī)避和轉(zhuǎn)移風險。
5、教育規(guī)劃。中國父母普遍重視孩子教育，對許多家庭而言，子女教育支出是一大筆開支。而且教育支出沒有時間彈性和費用彈性，到了孩子上學的年齡就需要，費用也相對固定，有小孩的家庭需要提前規(guī)劃。
有一個公式可以計算家庭教育負擔比：
教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入*100%
如果教育負擔比大于30%，就應該盡早做準備。另外，孩子是在國內(nèi)深造還是出國留學，所需的費用也不一樣，如果費用較多，那么在孩子小學、中學時就可以開始準備了。
6、養(yǎng)老規(guī)劃。隨著年齡的增大，人的勞動能力和獲取收入的能力都會有所下降，再加上老齡化社會的到來，未來社會的養(yǎng)老壓力將越來越大，養(yǎng)老問題是我們不得不考慮的。對此RFP小編的建議是，首先在退休前買夠15年社保，退休后至少有一筆錢可領;其次，也可以自己存一筆錢用于養(yǎng)老，來保障退休后的生活質(zhì)量。
如果做好了這一系列家庭理財規(guī)劃，不說大富大貴，至少也能達到衣食無憂的小康家庭水準了。人如果沒有了“缺錢”的煩惱，生活的幸福感將大幅提高。
所以，為了自己和家人的幸福生活，除了努力賺錢，還得好好做理財規(guī)劃呀!
對于一些中等偏上的家庭在除了日常的理財規(guī)劃之外，還應該關注一下理財產(chǎn)品的投資，可能有些人會說，我不會投資啊，理財產(chǎn)品選錯了怎么辦，這些問題對于剛開始理財或者是學習過一些理財知識但是不全面的人來說都是很正常的。所以這個時候你就需要學習一下RFP課程了。
RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。
五大課程體系系統(tǒng)學習
基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產(chǎn)策劃、高級財務策劃。
七大實用能力精準提升
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RFP課程設置優(yōu)勢
專業(yè)的人做專業(yè)的事
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。
RFP里面有七門課程，第一門基礎財務策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
RFP適用人群
理財高端證書 搭配高端人脈
RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。
RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學習RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應該是市場應用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學變?yōu)榘咐虒W，工具教學，工具應用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。
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