RFP熱點(diǎn)：人既是生產(chǎn)者，又是消費(fèi)者?？墒俏覀冏鳛橄M(fèi)者的時(shí)長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)作為生產(chǎn)者的時(shí)長(zhǎng)，因此我們會(huì)面臨這么一個(gè)問(wèn)題：如何利用有限的勞動(dòng)收入來(lái)滿足家庭整個(gè)生命周期的消費(fèi)需求。

當(dāng)然，這問(wèn)題，并不無(wú)解。解決該問(wèn)題的方式就是進(jìn)行科學(xué)化、系統(tǒng)化的家庭財(cái)富管理，從而將有限的勞動(dòng)收入轉(zhuǎn)化為可持續(xù)性的資產(chǎn)性收入。

具體來(lái)說(shuō)，家庭財(cái)富管理就是指根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況以及短中長(zhǎng)期的財(cái)富管理目標(biāo)，將家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理地配置，管理好整個(gè)家庭生命周期中的流動(dòng)性，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的有效利用，滿足人生各階段的消費(fèi)需求。

家庭周期識(shí)別

在家庭財(cái)富管理過(guò)程中，家庭所處生命周期是家庭理財(cái)規(guī)劃的重要考慮因素。家庭所處于的生命周期直接影響到家庭收支狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭責(zé)任及投資期限等其他因素的變化，進(jìn)而影響到該階段的家庭理財(cái)需求與特征。

一般來(lái)說(shuō)，家庭生命周期分為五個(gè)階段：?jiǎn)紊砥?、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期及退休期。

1、單身期‍

在這個(gè)時(shí)期，個(gè)人財(cái)務(wù)支出主要是日常性花銷。個(gè)人正處于專心于搭建事業(yè)基礎(chǔ)，收入較低但增長(zhǎng)速度較快的狀態(tài)，無(wú)需承擔(dān)家庭責(zé)任，所以說(shuō)在該階段，家庭財(cái)富管理的主要內(nèi)容是積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)資金為主，保險(xiǎn)保障需求較低。

2、家庭形成期‍

在家庭形成期中，已有一定的家庭財(cái)產(chǎn)，收入水平有所提高。但是財(cái)富支出有了斷崖式增長(zhǎng)。此時(shí)開(kāi)始考慮購(gòu)房、家庭建設(shè)等大額支出的籌備，同時(shí)需要個(gè)人必須承擔(dān)一定的家庭責(zé)任，所以在該階段需要尋求穩(wěn)健的投資渠道及建立基礎(chǔ)的家庭保險(xiǎn)保障。

3、家庭成長(zhǎng)期‍

家庭成長(zhǎng)期中，財(cái)務(wù)支出相比形成期，保持持平。但是，在收入水平中有了穩(wěn)定增長(zhǎng)，家庭財(cái)富積累成長(zhǎng)迅速，此時(shí)，伴隨著孩子的出生，不僅要承擔(dān)家庭醫(yī)療保健、購(gòu)房、購(gòu)車的還貸等支出，更要考慮未來(lái)子女教育金及養(yǎng)老金的籌備。

這階段，周期由4-5年轉(zhuǎn)化到15-20年時(shí)間，因此，在做家庭資產(chǎn)配置中，可以將部分資金投資于期限較長(zhǎng)的資產(chǎn)，類固收等都是不錯(cuò)的選擇，這樣配置既能將投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)有效的控制，又能使手中閑置的資產(chǎn)價(jià)值通過(guò)時(shí)間周期得到有效提升，從而獲取長(zhǎng)期穩(wěn)健的累計(jì)投資收益;同時(shí)由于該階段承擔(dān)較高的家庭責(zé)任，所以家庭具備較高的保險(xiǎn)保障需求，保險(xiǎn)是必不可少的資產(chǎn)配置工具。

4、家庭成熟期‍

在家庭成熟期中，個(gè)人收入水平穩(wěn)定，并且處于較高水平位置，資產(chǎn)配置目標(biāo)由增值保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為以家庭財(cái)產(chǎn)與養(yǎng)老金的保值增值為主，并且，子女財(cái)務(wù)支出由他們自己處理，自己離退休尚有一些時(shí)限，因此，要通過(guò)穩(wěn)健的投資渠道，為子女積累創(chuàng)業(yè)資金、婚嫁基金和個(gè)人的養(yǎng)老金、醫(yī)療保健等費(fèi)用。

5、退休期‍

在退休期中，家庭收入已無(wú)固定來(lái)源，家庭財(cái)產(chǎn)開(kāi)始逐漸減少，這個(gè)階段財(cái)富管理首要目標(biāo)是保障家庭財(cái)產(chǎn)安全，合理安排各項(xiàng)開(kāi)支，保證退休后的醫(yī)療費(fèi)用、保健費(fèi)用和各項(xiàng)生活費(fèi)用，確保養(yǎng)老生活品質(zhì)。

選擇適合家庭生命周期階段的資產(chǎn)配置方式

在明確家庭財(cái)富管理需求和特征之后，就需要將家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理地配置，選擇適合的資產(chǎn)類型及投資品種。

首先，在家庭資產(chǎn)配置中，要明確目標(biāo)：要兼顧短、中、長(zhǎng)期，不同期限;明確匹配不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的資產(chǎn)類別。這樣在突然使用大筆資金時(shí)，不會(huì)因?yàn)槎唐谫Y金流動(dòng)性緊張或者使得自己在長(zhǎng)期收益性出現(xiàn)虧損的狀況。

1、短、中、長(zhǎng)期投資目標(biāo)‍

短期投資目標(biāo)要兼顧安全性和流動(dòng)性和收益穩(wěn)定性，且可以滿足家庭短期流動(dòng)性需求;

中期和長(zhǎng)期投資目標(biāo)要充分利用其在資產(chǎn)配置中的時(shí)間優(yōu)勢(shì)，但是要考慮到收益性和風(fēng)險(xiǎn)性較高的相依性，用時(shí)間來(lái)降低資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)及收益提升。

所以我們?cè)谶x擇資產(chǎn)類型時(shí)，應(yīng)充分考慮其資本增長(zhǎng)水平、現(xiàn)金收入情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及流動(dòng)性，同時(shí)還需關(guān)注其稅收支出情況、易管理性及購(gòu)買成本。保障自己在最小的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)最大收益。

2、不同類型資產(chǎn)配置‍

其次，在資產(chǎn)配置中要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化，權(quán)衡在各類資產(chǎn)之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，主要可以考慮現(xiàn)金類資產(chǎn)、固定收益證券、保險(xiǎn)類資產(chǎn)等資產(chǎn)類型：

現(xiàn)金類資產(chǎn)主要是滿足家庭對(duì)資金流動(dòng)性的需求，只是收益性較低;

固定收益證券一般能獲取高于現(xiàn)金類資產(chǎn)的回報(bào)率，有較強(qiáng)的流動(dòng)性，且波動(dòng)性較低，但其也受到貨幣市場(chǎng)環(huán)境及信用環(huán)境的影響，同時(shí)也可能出現(xiàn)購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn);

保險(xiǎn)資產(chǎn)是可以貫穿各個(gè)生命周期的投資品種，具備風(fēng)險(xiǎn)保障及儲(chǔ)蓄投資、稅務(wù)籌劃、資產(chǎn)傳承的功能，為家庭資產(chǎn)搭建有效的安全防護(hù)網(wǎng);>>>點(diǎn)擊了解學(xué)習(xí)RFP課程對(duì)做資產(chǎn)配置有哪些幫助

所以說(shuō)多元化的投資組合可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，獲取穩(wěn)健投資收益及持續(xù)性的現(xiàn)金流。

綜上所述，家庭財(cái)富管理不是單純地將資金投資于某款或某種單一的理財(cái)工具，而是既要考慮宏觀方面的長(zhǎng)期性配置，又要考慮微觀的短期收益;要做到進(jìn)可攻，退可守，所以在過(guò)程中還需要借助專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)管理自己的財(cái)富。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書(shū) 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件及報(bào)名費(fèi)用問(wèn)題

2019年RFP備考交流群334077583。RFP資料&資訊隨時(shí)分享，與眾多RFP持證人交流考試經(jīng)驗(yàn)。

金程推薦： RFP報(bào)名 RFP培訓(xùn) RFP含金量

　　RFP理財(cái)規(guī)劃論壇：www.licaiforum.com　　

　　聲明▎更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)金程教育RFP。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。

咨詢熱線：400-700-9596

　　>>>返回首頁(yè)