RFP分享：之前有很多人問(wèn)過(guò)RFP小編說(shuō)，理財(cái)有什么用?其實(shí)小編想說(shuō)理財(cái)在短時(shí)間內(nèi)可能你看到的效果并不會(huì)有一個(gè)很大的不同。但在此過(guò)程中，小編看到了許多家庭和個(gè)人，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃，由內(nèi)而外發(fā)生的巨大變化。

我想，既然理財(cái)規(guī)劃對(duì)每個(gè)家庭如此重要，能為家庭關(guān)系帶來(lái)如此多的正面效應(yīng)，RFP小編就給大家分享一下這些理財(cái)故事，未必都是完美個(gè)案，但希望這些真實(shí)的故事，能帶給你們一些啟示。

在這里我特別想分享一個(gè)武漢的全職媽媽的理財(cái)故事----

她原本是一個(gè)在家中毫無(wú)話(huà)語(yǔ)權(quán)的全職太太，先生把錢(qián)管得很緊。最后，她不斷堅(jiān)持，開(kāi)始改變自己在家庭中的地位，獲得丈夫的尊重與信任。

全職太太

手上沒(méi)錢(qián)心里慌 太沒(méi)安全感

娟子(化名)今年34歲，是一名全職太太，家住武漢。

娟子家中有一個(gè)可愛(ài)的2歲寶寶，先生老徐(化名)勤勉顧家，幾年前獨(dú)立創(chuàng)業(yè)，辦了一間廣告公司。而有了寶寶后，娟子就辭職全身心帶娃。

看起來(lái)，這是一個(gè)十分幸福的家庭。

但我接觸到娟子時(shí)，她告訴我，“隨著寶寶一天天地長(zhǎng)大，我的心卻越來(lái)越慌”。

老徐剛創(chuàng)業(yè)不久，大部分的錢(qián)都用于公司周轉(zhuǎn);就算有余錢(qián)，老徐也把錢(qián)看得很緊。

“我有收入時(shí)，家庭開(kāi)支都要跟先生AA，全職在家后，每個(gè)月先生給家用時(shí)都要求我記賬，每月對(duì)賬，就怕我亂花錢(qián)!

手上沒(méi)點(diǎn)積蓄，自己也沒(méi)有保障，娟子對(duì)未來(lái)失去了信心。

太太想開(kāi)始理財(cái)

丈夫極力反對(duì) 家庭矛盾爆發(fā)

寶寶一天天的長(zhǎng)大，作為母親，總想把較好的東西給TA，也開(kāi)始憂(yōu)慮孩子的教育問(wèn)題。

孩子生病了怎么辦?孩子馬上就要上幼兒園了，他未來(lái)的教育應(yīng)該如何規(guī)劃?娟子覺(jué)得必須馬上給全家做一份保障計(jì)劃，給孩子做一個(gè)教育金規(guī)劃。

理財(cái)師為娟子做了初步的家庭需求分析后，給她們一家三口設(shè)計(jì)了一份家庭保障規(guī)劃。首先給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，這個(gè)順序是錯(cuò)的，最應(yīng)該買(mǎi)保險(xiǎn)的是家庭支柱。

此時(shí)，娟子卻犯難了：“我先生沒(méi)有保障意識(shí)，平時(shí)花錢(qián)非常節(jié)儉。他是不可能同意的。”

果然，這個(gè)保障方案被先生老徐完全否決。他認(rèn)為娟子在亂花錢(qián)，夫妻雙方的矛盾因?yàn)槔碡?cái)理念的不同徹底爆發(fā)。

娟子也怒了：“我在家里沒(méi)有一點(diǎn)話(huà)語(yǔ)權(quán)，他說(shuō)什么就是什么，完全得不到他的尊重!”但她對(duì)先生隱忍順從慣了，當(dāng)然也是不敢站出來(lái)與先生“對(duì)抗”的。

我理解老徐的想法，太太全職在家太久，可能對(duì)社會(huì)已經(jīng)不太了解，很容易上當(dāng)?？墒峭瑯幼鳛榕?，我很難接受這種對(duì)全職太太的偏見(jiàn)，我更希望通過(guò)自己的努力，給這一群體一點(diǎn)力所能及的幫助。

娟子希望我能說(shuō)服老徐，成了我和老徐之間的“傳話(huà)筒”。可是，這樣的傳話(huà)顯然是沒(méi)有意義的。

無(wú)奈的開(kāi)始：只給娃買(mǎi)保險(xiǎn)

丈夫終于讓步

我理解娟子的立場(chǎng)，她是痛苦的、無(wú)助的。她極度希望能過(guò)理財(cái)，來(lái)找回安全感。

可是她的做法是無(wú)效的。

來(lái)回折騰了幾次之后，我覺(jué)得我有必要告訴她，她是時(shí)候該面對(duì)自己的內(nèi)心了。

你打算一直都這樣下去嗎?

我想你應(yīng)該把自己對(duì)未來(lái)的焦慮，清楚地告訴你的先生。

如果你不敢堅(jiān)持自己的觀點(diǎn)，你先生怎么可能尊重你?

他只會(huì)覺(jué)得你對(duì)任何事都沒(méi)有自己的判斷力。

試問(wèn)他能放心把錢(qián)交給你嗎?

我不知道我的話(huà)是否“點(diǎn)醒”了娟子。

她最后決定：無(wú)論如何，孩子必須買(mǎi)保險(xiǎn)。

幾番爭(zhēng)吵之后，老徐看到了娟子的立場(chǎng)和堅(jiān)持，終于讓步，先給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。

太太著手“理財(cái)”

專(zhuān)制老公看到妻子變化

說(shuō)實(shí)在，保障規(guī)劃只是家庭理財(cái)?shù)幕?，一個(gè)家庭僅有保障也是不夠的，何況，娟子家里僅僅是孩子買(mǎi)了保險(xiǎn)。

一個(gè)中產(chǎn)階級(jí)家庭，還必須規(guī)劃養(yǎng)老和孩子教育，這是兩件最重要的事情。

娟子的家庭條件不錯(cuò)，根據(jù)分析的結(jié)果，每個(gè)月為這兩件重要事情存一萬(wàn)多塊錢(qián)，并不難。

可是，想突破先生的阻力，也不是那么容易。只不過(guò)，這一次老徐開(kāi)始“軟”了，“抵抗”沒(méi)有這么強(qiáng)烈。

老徐同意：每個(gè)月給娟子5000元理財(cái)，愛(ài)怎么打理就怎么打理，前提是，投資總數(shù)不能少，絕不能虧!每個(gè)月的賬戶(hù)情況，老徐會(huì)定點(diǎn)查看。

我和娟子反復(fù)溝通過(guò)，“絕對(duì)不能虧的”“理財(cái)”只有銀行存款。試問(wèn)，就算創(chuàng)業(yè)，如果太太給先生的要求是：“絕對(duì)不能虧，每個(gè)月查賬”，先生又會(huì)作何感想?

理財(cái)是一條漫漫長(zhǎng)路，我只能告訴娟子，這是一個(gè)開(kāi)始，要做好和先生長(zhǎng)期溝通的準(zhǔn)備。

手頭上只有5000元，娟子選擇先用于孩子的教育金規(guī)劃。從去年起，娟子開(kāi)始每月定投穩(wěn)健的資產(chǎn)配置。

可喜的是，自從娟子開(kāi)始關(guān)注理財(cái)后，老徐看到了她的變化：從只關(guān)注家庭瑣事的太太，變成一個(gè)關(guān)注全球經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，還能給出自己見(jiàn)解的女性了。

娟子說(shuō)：“我開(kāi)始從他的態(tài)度中，看到了尊重。”

皇天不負(fù)有心人，娟子開(kāi)始理財(cái)幾個(gè)月后，老徐終于答應(yīng)，為娟子購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)。

老徐也慢慢相信妻子，會(huì)主動(dòng)把錢(qián)交給妻子。現(xiàn)在娟子手頭上的錢(qián)，已經(jīng)足夠給她和丈夫的進(jìn)行養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期定投。

當(dāng)初那個(gè)焦慮軟弱、毫無(wú)安全感的娟子，經(jīng)過(guò)一年多的理財(cái)歷練，現(xiàn)在變得獨(dú)立自信，平和樂(lè)觀。她與丈夫之間的經(jīng)濟(jì)隔閡已經(jīng)徹底消失了。

這個(gè)家庭的保障規(guī)劃，犯了最致命的問(wèn)題：一個(gè)家庭里，最應(yīng)該買(mǎi)保障的是先生老徐，是家庭支柱，而現(xiàn)在恰恰是他沒(méi)有保障。

孩子的保障、妻子的保障，夫妻的養(yǎng)老和孩子的教育金規(guī)劃，這些固然都應(yīng)該做，但這些晚一點(diǎn)做，對(duì)家庭的影響都不是致命的;家庭支柱的保障，應(yīng)該較優(yōu)先執(zhí)行。否則，這個(gè)家庭將經(jīng)不起任何風(fēng)浪。

老徐什么時(shí)候會(huì)改變觀念，我不知道，娟子也不知道。

但我深知：一個(gè)人在觀念上的改變需要很長(zhǎng)時(shí)間的潛移默化。老徐的改變已經(jīng)很大。

因?yàn)檫@份對(duì)家人的愛(ài)，他一定會(huì)慢慢轉(zhuǎn)變觀念。

故事不長(zhǎng)，但是從這個(gè)故事中可以看到理財(cái)對(duì)于一個(gè)家庭的重要性，但是在理財(cái)之前還是應(yīng)該掌握全面的理財(cái)知識(shí)，這樣在理財(cái)過(guò)程中才能避免理財(cái)陷阱。而RFP課程就是讓你在實(shí)踐操作和老師授課的配合下，讓你快速掌握全面的理財(cái)知識(shí)。

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡(jiǎn)稱(chēng)RFP)是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)的國(guó)際理財(cái)師專(zhuān)業(yè)資格。RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程。

目前RFP證書(shū)開(kāi)始實(shí)施一試三證，一是RFP證書(shū)，一是全國(guó)金融人才工程委員會(huì)的證書(shū)。通過(guò)RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書(shū)可在美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)，專(zhuān)業(yè)人才水平證書(shū)則可在量化專(zhuān)業(yè)委員會(huì)官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢(xún)。

RFP中英文證書(shū)

量化專(zhuān)業(yè)委員會(huì)證書(shū)樣式

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類(lèi)證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。>>>點(diǎn)擊了解RFP考試報(bào)名條件

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶(hù)的理財(cái)方案大類(lèi)來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門(mén)課程，第一門(mén)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門(mén)課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書(shū) 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專(zhuān)業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專(zhuān)業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專(zhuān)業(yè)。要把專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢(xún)RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者其他RFP相關(guān)問(wèn)題

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