RFP分享：工作、置業(yè)、理財已經(jīng)成為現(xiàn)代白領(lǐng)生活中最重要的三件事。說起家庭理財，有的人覺得是一門深奧的學(xué)問。“家庭理財”可以說是一門綜合性的實用科學(xué)，以經(jīng)濟學(xué)為指導(dǎo)、以會計學(xué)為基礎(chǔ)、以財務(wù)學(xué)為手段。嚴肅地看來，“家庭理財”讓不少人望而卻步，徘徊在“理財”門口的，錯過了“黃金時間”。

換個簡單點的說法，“家庭理財”抓住一條黃金法則就容易多了，那就是“開源節(jié)流”—增加收入，節(jié)省支出。目標可以小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、買房、子女的教育經(jīng)費，直到安排退休后的晚年生活。只要把握好“三要”“三不要”原則，家庭理財入門 so easy!今天，就來跟RFP小編一起了解。

“三要”

1、房子，要購買負擔(dān)得起的

房子對于中國人來可以說是安身立命的根本，如果購買一棟超過財力負擔(dān)范圍的房子，可能陷入終日為還清房屋貸款奔波勞累的日子。

如果所有的資金都用于還貸，日常消費就會受到影響，個人提升、興趣培養(yǎng)、旅游、社交等都會受到影響。

家庭資產(chǎn)除了還貸很難擠出來多余的錢，這樣下去，只要短時間內(nèi)收入不提高，就很難擺脫現(xiàn)狀。

所以，年輕人不需要為了有房子而買房子，如果是需要貸款購屋，一定要把每月繳付抵押貸款的利息，限制在稅前收入的28%以內(nèi)。在財力不夠時，寧可租房，也不要勉強買房。

2、家庭理財，收入的10%

家庭理財要有短期投資和長期投資兩種。堅持將至少10%的收入用于投資，投資具有長期增長潛力的項目，在維穩(wěn)的基礎(chǔ)上升值，依靠時間的力量，幾十年的復(fù)利，會得到很大的收益。

3、長期持有，堅持每年優(yōu)化一次

堅持長期投資的用戶，至少每年要檢查一次投資組合。以決定收益是否達到滿意程度，或者有必要重新調(diào)整投資項目，舍去收益不高或者不再符合需要的投資。

“三不要”

1、不要期待能算準投資時機

大家都想抓住市場正確投資時機，在股市低點買進，高點賣出，也有人想要通過贏得樂透賺大錢，但這些都不是健全投資的好方法。

因為沒有人可以精準預(yù)測股市的波動。另外，頻繁進出股市，每次交易都必須支付傭金及稅金，吃掉投資收益。較佳的方法是堅持購買高質(zhì)量的投資并且長期持有。

2、不要將所有的錢都放進銀行

銀行儲蓄利率一般在3%左右，與通過膨脹不相上下，所以，銀行產(chǎn)生的收益基本上抵消了通過膨脹，收益后的實際購買力并沒有增加，一旦通貨膨脹高于銀行利率，錢就等于貶值了。所以說，收益較好是在3%以上，才是有效的投資。

3、不要跟風(fēng)投資

如果沒有目標，將很難規(guī)劃儲蓄計劃，這意味著是將手中的錢拋出門外，而不是利用它來獲得更大的財富。相反，如果有設(shè)定合理的財務(wù)目標，并按部就班地去完成，長期下來會得到意想不到的結(jié)果。

如果想要在五年內(nèi)有足夠的儲蓄支付購買的頭期款，或者在30歲以前成為百萬富翁，那么就坐下來，好好地精打細算，做好理財規(guī)劃，并且依計劃逐步達成，這樣一定會夢想成真。

在這里RFP小編也要提醒大家一下，在進行投資理財之前還要掌握一些基礎(chǔ)全面的理財知識，這樣在理財投資過程中能夠有效的避免投資風(fēng)險。

目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會證書樣式

RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

七大實用能力精準提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊了解RFP考試報名費用或者其他RFP相關(guān)問題

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