RFP分享：其實(shí)大多數(shù)家庭，除了車(chē)貸、房貸之外，還要加上對(duì)子女的教育、婚嫁和創(chuàng)業(yè)上的支持，以及父母一部分的生活開(kāi)支，同時(shí)身體上偶爾出現(xiàn)的毛病，也是一筆醫(yī)藥開(kāi)支。職場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)力加大，年輕人步入職場(chǎng)爭(zhēng)搶飯碗。收入一直原地踏步，花銷(xiāo)卻不斷上漲。因此，家庭做好理財(cái)規(guī)劃能及時(shí)應(yīng)對(duì)突發(fā)危機(jī)，日積月累小收益變大收益。

家庭理財(cái)規(guī)劃可分為5個(gè)步驟：

一是了解家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀;

二是設(shè)定和分析理財(cái)目標(biāo);

三是了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力;

四是合理資產(chǎn)配置;

五是計(jì)劃執(zhí)行和跟蹤評(píng)估。

從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，只有帶來(lái)未來(lái)現(xiàn)金流入的財(cái)產(chǎn)才是真正的資產(chǎn)，不能帶來(lái)未來(lái)現(xiàn)金流入甚至還需要花錢(qián)去維護(hù)的所謂資產(chǎn)，其實(shí)是債務(wù)。

比如甲花錢(qián)買(mǎi)房是“投資”行為，錢(qián)其實(shí)沒(méi)有消費(fèi)出去，這種消費(fèi)只是將錢(qián)(財(cái)富)轉(zhuǎn)移在了房子里，以后還是都?xì)w自己。乙花錢(qián)買(mǎi)車(chē)是純粹的“消費(fèi)”行為，錢(qián)花出去了，給了別人，二手車(chē)用過(guò)10年后，幾乎一分不值。因此房是資產(chǎn)，車(chē)是負(fù)債。

你不理財(cái)，財(cái)不理你

其實(shí)，很多人都知道這樣一個(gè)現(xiàn)象：哈佛教導(dǎo)出來(lái)的人，以后都很富有，并非因?yàn)樗麄兂錾砻?、收入豐厚，而是他們每月的行為和普通人有一點(diǎn)不一樣：哈佛教條——儲(chǔ)蓄30%的工資是硬指標(biāo)，剩下的才用來(lái)消費(fèi)。每月儲(chǔ)蓄是重要目標(biāo)，只會(huì)超額完成，剩下的錢(qián)就會(huì)越來(lái)越多。

理財(cái)概念，對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)，都是先花錢(qián)，能剩多少便儲(chǔ)蓄多少，儲(chǔ)蓄剩下的錢(qián)并不多。然而哈佛教條告訴我們，正確的方式應(yīng)該是——儲(chǔ)蓄30%的工資是硬指標(biāo)，剩下的才用來(lái)消費(fèi)。每月堅(jiān)定儲(chǔ)蓄是重要目標(biāo)，只有超額完成，剩下的錢(qián)就會(huì)越來(lái)越多。

在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，還要重點(diǎn)關(guān)注自身的風(fēng)險(xiǎn)：而說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn)承受能力，那么哪些風(fēng)險(xiǎn)需要特別關(guān)注呢?

一是傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括無(wú)法預(yù)料及難以避免的風(fēng)險(xiǎn)，如意外、疾病等;

二是人性風(fēng)險(xiǎn)，比如沖動(dòng)、貪婪、虛榮、逐利等;

三是長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，如存在養(yǎng)老金缺口及養(yǎng)老生活品質(zhì);

四是職業(yè)/事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，即失業(yè)、破產(chǎn)、清盤(pán)等;

五是相關(guān)政策風(fēng)險(xiǎn)，如稅收制度調(diào)整、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)變化等。

理財(cái)領(lǐng)域，一般將家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)劃分為三個(gè)層次：

一是保障性風(fēng)險(xiǎn)，即無(wú)法保證最基本生活水平的風(fēng)險(xiǎn);

二是市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)，即無(wú)法維持現(xiàn)有財(cái)富水平和社會(huì)地位的風(fēng)險(xiǎn);

三是成就性風(fēng)險(xiǎn)，即渴望打破財(cái)富瓶頸并提升生活水平的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)任何一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，首先需要防范保障性風(fēng)險(xiǎn)，然后才是保持適當(dāng)?shù)呢?cái)富水平和實(shí)現(xiàn)財(cái)富等級(jí)的躍升。保險(xiǎn)作為財(cái)富配置中最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)，是應(yīng)對(duì)第一個(gè)層級(jí)即保障性風(fēng)險(xiǎn)的主要配置之一，因此每個(gè)家庭都應(yīng)適當(dāng)配置。

且在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，一個(gè)家庭要想盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，需要重點(diǎn)關(guān)注財(cái)富的增值、財(cái)富的保全以及財(cái)富的傳承三個(gè)方面。其中，財(cái)富的增值是金融市場(chǎng)中產(chǎn)品類(lèi)型最多、渠道最多的方面，比如銀行理財(cái)、基金證券等;但在財(cái)富保全以及傳承方面，金融工具卻屈指可數(shù)，保險(xiǎn)絕對(duì)不容忽視!

不過(guò)RFP小編在這里要提醒一下大家，在理財(cái)之前還是應(yīng)該掌握一些比較全面的理財(cái)知識(shí)，這樣在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中才能避免理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)習(xí)理財(cái)投資知識(shí)，RFP課程是很多人的選擇。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類(lèi)證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。>>>點(diǎn)擊咨詢(xún)RFP考試報(bào)名條件

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶(hù)的理財(cái)方案大類(lèi)來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門(mén)課程，第一門(mén)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門(mén)課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書(shū) 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專(zhuān)業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專(zhuān)業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專(zhuān)業(yè)。要把專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢(xún)RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者其他RFP考試相關(guān)問(wèn)題

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