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RFP分享：2010年，我國的人均GDP超過4000美元，標(biāo)志著正式成為中等收入國家。有數(shù)據(jù)顯示，目前我國中產(chǎn)階層的人數(shù)已經(jīng)超過1.09億人，占全國成年人口的11%。大概13個人就中有一個中產(chǎn)階級，人數(shù)十分龐大。

《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》雜志曾撰文指出：中國的中產(chǎn)階級，他們是目前全球最焦慮的人。在財(cái)富方面，中產(chǎn)階級處于財(cái)富金字塔的中間部位，比下有余，比上不足。

雖然滿足了溫飽，手里有點(diǎn)閑錢用來理財(cái)。但是還有很多需要花錢的地方，比如子女的教育金，醫(yī)療金，養(yǎng)老金的儲備，以及可能存在的大宗開支(購車，購房)等支出，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到財(cái)務(wù)自由。因此還是會經(jīng)常為財(cái)富而焦慮，如果沒有科學(xué)的家庭理財(cái)規(guī)劃，財(cái)富稍不留神就會縮水。中產(chǎn)階級家庭如何做好理財(cái)規(guī)劃，RFP小編在這里給大家提供一些參考意見：

1、列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表

家庭理財(cái)本質(zhì)就是要根據(jù)家庭負(fù)債表和現(xiàn)金流對家庭的資產(chǎn)做較佳的合理配置。小編建議大家在做家庭理財(cái)規(guī)劃之前，首先要列出家庭的資產(chǎn)負(fù)債表。如圖所示：

RFP

列出家庭的資產(chǎn)和負(fù)債，弄清資產(chǎn)有哪些，負(fù)債有哪些?這樣會讓家庭財(cái)務(wù)狀況更清楚，做起財(cái)務(wù)規(guī)劃來會更加科學(xué)。也可以幫助你在保障生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)的情況下選擇合適的家庭理財(cái)方式。例如家庭資產(chǎn)中絕大部分都是房產(chǎn)，流動性差，那么以后就應(yīng)該購買些高流動性的理財(cái)產(chǎn)品。

如果家庭資產(chǎn)表中顯示負(fù)債大過資產(chǎn)，資產(chǎn)很少，負(fù)債太多，顯然就要想辦法減少不合理的負(fù)債，增加資產(chǎn)。總的原則，是買進(jìn)資產(chǎn)，減少負(fù)債，讓資產(chǎn)大于負(fù)債。只有資產(chǎn)才是能夠產(chǎn)生收益，帶來正的現(xiàn)金流;負(fù)債帶來的是負(fù)的現(xiàn)金流，讓家庭經(jīng)濟(jì)條件越來越差。

2、制定家庭理財(cái)目標(biāo)

不同的理財(cái)目標(biāo)決定不同的理財(cái)方式，確定理財(cái)目標(biāo)，是家庭理財(cái)規(guī)劃的重要一步。家庭經(jīng)濟(jì)條件不同，窮人和富人家庭，他們的目標(biāo)就會不一樣。窮人懼怕風(fēng)險，承受不起投資的虧損，理財(cái)?shù)闹饕康氖潜Ｖ?，因此會傾向于選擇風(fēng)險低的產(chǎn)品。

富人錢多，在投資上要積極些，能夠承受較大的風(fēng)險，追求的是資產(chǎn)增值。此外，20多歲的中產(chǎn)與50多歲的中產(chǎn)，他們的家庭理財(cái)目標(biāo)也不同。年輕的家庭，理財(cái)目標(biāo)可能是賺買房買車的錢，而中年家庭理財(cái)目標(biāo)就多是準(zhǔn)備好養(yǎng)老錢。理財(cái)目標(biāo)不同，對應(yīng)的投資期限、收益水平也會不同。

3、留足緊急備用金

緊急備用金是為了應(yīng)付一些意外或突發(fā)事件，比如臨時急用錢、突發(fā)疾病需住院治療等。無論是怎樣的家庭理財(cái)，緊急備用金是不能夠少的。因?yàn)槲覀儾荒艽_定未來會發(fā)生什么，一旦到時候急需用錢，就能夠動用緊急備用金來救急。如果沒有這筆錢，可能會讓你陷入被動的境地。

這筆錢準(zhǔn)備多少合適?肯定不能太少，一般是家庭月支出的好幾倍，RFP小編建議最低不能低于3個月的家庭開支金額。由于備用金是為未來準(zhǔn)備的，隨時需要用到，所以較好是放在流動性非常高的資產(chǎn)里，比如貨幣基金，銀行活期存款。

4、保險必須配置

上海申銀萬國證券研究所《中國資產(chǎn)配置體系研究與構(gòu)建》一份報告顯示，高凈值家庭70%的投資收益來自資產(chǎn)配置，而保險是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)。我們除了留足緊急備用金應(yīng)對未來的風(fēng)險、意外，還要配置專門的保險來保障。

保險應(yīng)該成為家庭的標(biāo)準(zhǔn)配置，無論對于個人還是家庭來說，我們首先需要做的一件事，就是購買保險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。一旦發(fā)生意外，保險就發(fā)揮作用了，能最大程度地減輕損失。在家庭保險的配置上，可以這樣做：

(1)優(yōu)先配置意外險

意外險保費(fèi)低，保額高，杠桿大，且和年齡關(guān)系不大。人世無常，意外隨時就可能發(fā)生。買一份意外險在意外發(fā)生時能夠轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，降低損失。以目前主流的消費(fèi)型意外險為例，每年保費(fèi)200塊錢左右，就可以得到50萬意外身故/殘疾保額。相信這點(diǎn)錢每個家庭都是能夠負(fù)擔(dān)起，省下一次飯錢就夠了。小編建議每個家庭成員都應(yīng)該去配置份意外險，花點(diǎn)小錢，能夠安心又有保障，實(shí)在挺劃算。

(2)重疾險很重要

配置了意外險，之后就要考慮重疾險。它保障的是因罹患重大疾病而導(dǎo)致巨大醫(yī)療費(fèi)用的支出，屬于給付型保險，一旦確診符合保險合同中的重大疾病就可以獲得賠付。重疾險的重要性，相信大家心里面都明白。中產(chǎn)階級的家庭財(cái)務(wù)狀況很脆弱，一場大病，幾十萬的醫(yī)療支出就足夠擊垮一個家庭。

(3)壽險以家庭經(jīng)濟(jì)支柱為主

如果有較重的家庭責(zé)任，比如還房貸、撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母，那較好補(bǔ)充份壽險。只要身故，無論是因?yàn)橐馔膺€是疾病，壽險都會賠付。壽險的初衷是考慮到家庭重要成員或經(jīng)濟(jì)支柱在不幸失去生命時，如何為其余的家庭成員提供最后的保障，如何為孩子的教育問題、老人及伴侶的生活水平和養(yǎng)老問題盡最后的責(zé)任。從這個角度看，壽險最終保障的不是被保險人自己，而是被保險人的家人。

5、配置適合自己的理財(cái)產(chǎn)品

前面四步完成后，就該進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，購買合適的理財(cái)產(chǎn)品。中產(chǎn)階級經(jīng)濟(jì)條件還不是很好，基礎(chǔ)不穩(wěn)固。因而在理財(cái)上應(yīng)該首先求穩(wěn)，不能承受高風(fēng)險。應(yīng)該以固收類理財(cái)產(chǎn)品為主，比如國債、銀行理財(cái)，投資目的是獲取較穩(wěn)定的收益;用少部分閑錢去投資一些浮動收益的產(chǎn)品，像基金定投，打新股，也是可以嘗試的。有條件的，可以貸款買房，以后自住或者用來投資。

RFP小編還是要提醒大家在理財(cái)之前還是應(yīng)該學(xué)習(xí)一些專業(yè)的理財(cái)知識，這樣在理財(cái)?shù)倪^程中才能避免一些理財(cái)風(fēng)險。而RFP課程就是很多家庭理財(cái)?shù)男率值氖滓x擇。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

七大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

財(cái)務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃

八大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報名條件或者RFP考試報名費(fèi)用等問題