RFP分享：通常來說，小資多被用于特指向往西方思想和生活，追求內(nèi)心體驗、物質(zhì)和精神享受的年輕人。小資雖然與中產(chǎn)階級之間有一定的距離(通常指經(jīng)濟上)，但他們有一份較為穩(wěn)定的工作和收入，會用一部分額外支出滿足精神上的需求。
小資生活的浪漫，為不少人所向往，但RFP小編今天想談的，不是如何才能實現(xiàn)“小資一族”的高品質(zhì)生活，而是關(guān)于“小資一族”特別是“小資家庭”的理財問題。年輕的他們從過往的一個人到后來的一個家庭，無論是生活方式、消費方式、日常支出都發(fā)生了變化，這也導致了他們在家庭理財上較容易出現(xiàn)一些問題。
1、較為缺乏投資意識，以為投資是有錢人的事情，習慣于拿到工資后把大部分的錢放在銀行里，忽略了銀行利息可能跑不贏通貨膨脹，長期下去可能會導致財富縮水。
2、沒有家庭理財?shù)母拍?，只有一個“家庭財務賬戶”，每次要用錢時便從這一賬戶中拿，導致出現(xiàn)家庭資金“花著花著錢就沒了”的現(xiàn)象，要想存上一筆錢都很難。
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3、對于理財產(chǎn)品的選擇較為看重回報率，盲目地選擇回報率較高的產(chǎn)品，而非根據(jù)個人實際情況這些問題都不利于小資家庭養(yǎng)成健康良好的財務狀況。當我們從單身到成立家庭，就意味著肩上的責任又多了些，在消費習慣上不應再像過往那樣隨心隨欲，想怎么花就怎么花，而是需要養(yǎng)成理財規(guī)劃的習慣。如此，才能為家庭積累一筆財富。
以下RFP小編對小資家庭的財務規(guī)劃提出4個建議：
1、建立分類賬戶的概念：
對于仍缺乏家庭理財意識的小資家庭而言，首先要做的事情便是建立分類賬戶的概念，了解分類賬戶背后的意義。所謂“雞蛋不能放在同一籃子里”，一個健康的家庭財務狀況，不應只有一個家庭財務賬戶，而應把錢分成不同板塊，每次家庭財務都從規(guī)定的板塊中支出。具體面言，根據(jù)理財“4321”法則，小資家庭應把收入的40%用于投資，以保證家庭財務能夠跑得過通貨膨脹;30%作為生活費;20%作為活期存款放在銀行，以備不時之需;10%用于配置保險保障，提高家庭抵御風險能力。通過建立分類賬戶，讓小資家庭從原來的“單一財務賬戶”到“4個財務賬戶”，讓每一筆支出都變成有規(guī)劃性的支出，有助于減少收入在“不知不覺中便沒有了”的現(xiàn)象。同時，還能強制小資家庭存上一筆錢,提高抵御風險能力。
2、堅持做到?？顚Ｓ茫?/strong>
小資家庭較為注重生活品質(zhì),在日常開銷中難免容易出現(xiàn)“大手筆”的消費行為，因此在按照“4321”法則規(guī)劃家庭財務后，小資家庭必須做到專款專用。比如，每月的家庭開銷僅從30%生活費中支出，即便當月的生活費已捉襟見肘，也不能挪用存在銀行的20%或者規(guī)劃用于繳納保費的10%。只有強制自己?？顚Ｓ?，讓每個家庭財務賬戶“各司其職”，讓每筆錢都花在刀刃上，小資家庭的財務狀況才更健康。
3、根據(jù)家庭目標進行投資：
選擇在“4321”法則下，小資家庭將分出40%的錢用于投資。談及投資,不少人可能下意識地覺得投資=高回報率”，在投資選擇時偏好于高回報率的產(chǎn)品。事實上，這一做法有失偏頗，正確的做法應按照家庭的財務目標進行投資選擇。財務目標的不同，使得小資家庭的投資風險承受能力不同。比如，對于一個準備買房的小資家庭而言，其最重要的事情是積累一筆首付以及保證未來每月有穩(wěn)定的資金用于還房貸，所以投資風險承受能力較弱。倘若這一小資家庭為某款回報率較高的產(chǎn)混所吸引，把錢投資于該款產(chǎn)品，忽略了高回報必然伴隨著高風險，那么最后可能導致短期內(nèi)難以實現(xiàn)買房的目標。為實現(xiàn)買房的家庭財務目標，這一小資家庭應以資金安全為主要目標，選擇低風險的投資產(chǎn)品，而不是盲目地追求高回報率。
4、提早進行理財規(guī)劃：
對于小資家庭而言，要想在退休后仍能過上有品質(zhì)的生活，應提早積累退休資本。我們都知道，退休金的積累就像在爬坡，越晩積累坡度越陡，要爬上坡頂越吃力。也就是說，對于普通人而言，30歲時便開始積累無疑比40歲才開始積累退休金要輕松些。何況，“時間+復利”的力量是巨大的，越早積累則越能享受“時間+復利”帶來的好處。
不過RFP小編在這里還是要和大家說一下，進行投資理財之前還是應該學習一些理財知識，雖然投資理財可以給你帶來收益，但是對于不懂得投資理財?shù)呐笥褋碚f，不懂得規(guī)避投資風險，可能會造成一些損失。所以RFP課程就是讓大家可以在學習和實踐中快速掌握理財知識。
RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，要學習的內(nèi)容是基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產(chǎn)策劃、高級財務策劃。
課程優(yōu)勢
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。
RFP里面有五門課程，第一門基礎財務策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃實務、保險及退休策劃、稅務及財產(chǎn)傳承規(guī)劃及財富管理的法律智慧，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程財務策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
適用人群
RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。
RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學習RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應該是市場應用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學變?yōu)榘咐虒W，工具教學，工具應用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件或者RFP考試報名費用等相關(guān)問題
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