RFP分享：隨著我國的經(jīng)濟水平的提高，已經(jīng)有越來越多的人進入了小康社會，很多人漸漸“手有余糧，心中不慌”。如何讓錢生錢，不斷實現(xiàn)財富的積累，就成了每個家庭關(guān)注的熱點，家庭理財理念開始慢慢普及開來。
01、何為家庭理財?
家庭理財是指通過客觀分析家庭的財務(wù)狀況，并結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢，從現(xiàn)狀出發(fā)，為家庭設(shè)計合理的資產(chǎn)組合和財務(wù)目標。家庭理財同時也是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動。
家庭投資理財?shù)哪繕?/strong>
第一，如何不斷的創(chuàng)造和積累家庭資產(chǎn);
第二，如何將一輩子打拼而積累的資產(chǎn)順利地實現(xiàn)身后安全完整的轉(zhuǎn)移。
通俗點講也就是我們通常所說的創(chuàng)造財富、保留財富、轉(zhuǎn)移財富，從我要賺錢到我要一輩子富裕到我要世世代代富裕。
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02、家庭理財規(guī)劃“五件事”
1、結(jié)婚計劃，即兩個人一起努力奮斗，一起做好幸福的理財規(guī)劃，不可因家庭財務(wù)問題使得幸福的婚姻觸礁;
2、教育計劃，主要分為兩個方面，一是孩子教育計劃;二是夫妻倆的后續(xù)教育計劃;
3、買房購車計劃，兩者加在一起，就意味著需要一筆很大的資金。這兩個計劃的實現(xiàn)，要根據(jù)實際情況來執(zhí)行，可以在可承受的情況下加杠桿，但必須注意收入現(xiàn)金流是否能完全覆蓋債務(wù)。
4、投資計劃，當家庭儲蓄慢慢增多時，就要考慮保值增值。
一直放在銀行里固然能有些許利息，但除了儲蓄，還有很多同樣安全，收益率跟高的投資機會，比如大額存單，保本理財?shù)?。在風險可承受的情況下，可以適度參與高風險高收益的投資，比如基金，股票等。
5、保險計劃，為了個人和家庭生活的安全和穩(wěn)定，保險計劃的制定是必須的，主要能提高家庭風險防范能力，并起到轉(zhuǎn)移風險的作用。保險雖然短期來看是支出，但長期來看它轉(zhuǎn)移了風險，可以讓家庭財富計劃更加持久穩(wěn)健，讓家庭財富計劃得以按預期完成。
03、家庭投資理財?shù)募记?/strong>
1、有計劃的消費，強制儲蓄
可以提前做好消費的預算，包括每周、每月的開支預算，并盡量按照預算來計劃支出和消費，對自己實現(xiàn)在越來越多的年輕人開始習慣“提前消費”：有錢就花唄，沒錢就借唄，甚至使用“現(xiàn)金貸”。以為幾塊幾十塊的利息都是小錢，，最后才發(fā)現(xiàn)一年下來，全給支付寶和信用卡公司打工了。
做生意需要本錢，理財同樣需要本錢。在日常生活不受影響的情況下，盡量在收入中拿出一部分，作為起始資金儲蓄起來，讓自己能滾起財富的雪球。
2、合理的搭配，分散投資風險
投資有風險，但風險可以做處理。最簡單的處理方式就是分散投資風險、降低投資風險。
相信大家都聽過“不要把雞蛋放在一個籃子里”，但是這并不意味著買十只不同的股票就算是分散投資了，財商需要不斷的學習培養(yǎng)，又需要可以找專業(yè)人士做咨詢，減少自己投資中的失誤。
3、適度的投資
要賺錢，投資必不可少，但是也不是全部，適度很重要。
短期不用的錢，可以做收益相對較高的長周期投資，這部分投資需要堅持不懈，切莫為了高收益而冒險;短期不用的閑錢可以做穩(wěn)健保本的理財投資，保持現(xiàn)金流和靈活性。
4、理性的投資心態(tài)很重要
總想著一夜暴富的投資，那根本不能算上是投資，其更多的是投機，或者干脆就是“賭一把”。如果總是抱著這種心態(tài)來投資的話，是不能長遠的，因為投資者不能確保這種運氣總會降臨到自己的身上。對于家庭理財而言，安全重于收益，錢沒了可以再賺，千萬不要尋求虛無的“一夜暴富”而把家庭財富置于危墻之下。
RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，要學習的內(nèi)容是基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。
課程優(yōu)勢
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃實務(wù)、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)傳承規(guī)劃及財富管理的法律智慧，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
適用人群
RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。
RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學習RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學變?yōu)榘咐虒W，工具教學，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件或者RFP考試報名費用等其他RFP相關(guān)問題
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