RFP關(guān)注：理財?shù)暮诵氖琴Y產(chǎn)與負債的動態(tài)平衡，家庭理財也不例外。對一個家庭來說，資產(chǎn)就是家庭收入和存量財產(chǎn)之和，即未來的資產(chǎn);負債就是家庭責(zé)任，包括維持家庭日常開支、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)小孩等。隨著人們收入水平的提高，做好家庭資產(chǎn)配置，是獲得高品質(zhì)生活的重要基礎(chǔ)。今天RFP小編就來和大家說一說家庭理財?shù)年P(guān)鍵點有哪些。

1、測試風(fēng)險偏好

首先，確認自己的風(fēng)險偏好。

風(fēng)險偏好是指為了實現(xiàn)目標(biāo)，投資者在承擔(dān)不確定的風(fēng)險時所持的態(tài)度。這就涉及到客戶風(fēng)險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型、非常保守型。風(fēng)險偏好將決定適合的理財產(chǎn)品類型。

2、判斷理財周期的階段

從一個人的生命周期看，投資階段可以根據(jù)不同的年齡，分為不同階段。人生短短幾十載，時間稍縱即逝。無論是每一個人還是每一個家庭，都需要根據(jù)每一階段的人生特點，對消費和投資做出合理的安排。

1. 財富準(zhǔn)備階段(20到30歲)

這個年齡段是快速成長的階段，急需提升自身價值和增加收入。

剛剛走出校門，開始工作，生活、戀愛的花費都會很多，時常會因為錢不夠花而捉襟見肘，很多人都因此成為了月光族。其實，可以在每個月的工資中拿出幾百元出來進行投資，不但能改變我們胡亂花錢的習(xí)慣，還能增加一筆不小的財富。不積跬步無以至千里，定期投資、積少成多是對理財習(xí)慣的培養(yǎng)。

基金定投就是個不錯的選擇，每個月定期自動扣款，非常方便。而且資金是分期投入的，各個時期市場情況不一樣，能有效平均投資成本，分散投資風(fēng)險。而且定投是一個長期投資行為，不用考慮各個時期的投資時點，不必考慮市場的經(jīng)濟狀況，無需為短期波動而改變長期投資決策。

這個階段的人，學(xué)習(xí)能力和精力是最旺盛的，一定要用理財知識武裝自己。了解市場上品類繁多的金融產(chǎn)品，了解到這些產(chǎn)品的運作模式，較佳的結(jié)果是讓能力等本金，而不要以后有錢了沒有投資的起碼能力和認知。

2. 財富積累階段(31到45歲)

這個階段的投資一定要趨于多元化，根據(jù)家庭實際財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力，合理配置資產(chǎn)，進行不同比例的選擇。

三十而立，一般人在事業(yè)上也慢慢步入正軌，逐漸成立家庭，有了自己的孩子，雖然有了一定的積蓄，但也多了房子、車子、子女教育等方面的壓力，并且父母慢慢變老，還會面臨著“上有老下有小”的境況。所以，這個時期理財是十分關(guān)鍵的。

在滿足自己日?；ㄤN以外，仍有富余，可以考慮做“穩(wěn)健配置+長期獲利+保險保障”的組合，且長期獲利的比例可以略高一些。將家庭資金按一定比例分配，一部分投資到保本類或穩(wěn)健型理財產(chǎn)品(比如定期存款、保本與非保本理財以及貨幣基金)，一部分投資到收益更高的產(chǎn)品(比如私募股權(quán)類投資基金)。此外，孩子出生后，則應(yīng)考慮增加孩子教育基金的投入;家里老人歲數(shù)不斷增大，也應(yīng)考慮為老人購買養(yǎng)老型保險。

這個階段的人一般都是家里的頂梁柱，所以這個階段的人還應(yīng)該考慮為自己配置一些意外與重疾險，特別是在有房貸壓力的情況下，如果遇到意外與疾病而沒有得到充足的賠償，對整個家庭的沖擊更大。

3. 財富穩(wěn)健階段(46到59歲)

隨著子女的長大和父母的變老，到了這個年齡段，可以根據(jù)子女結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)，贍養(yǎng)父母預(yù)留部分靈活資金;根據(jù)自己的風(fēng)險偏好調(diào)整股票與固定收益的比例，一般是調(diào)低股票的配置，但也不絕對，要在理財中保證穩(wěn)定收益，根據(jù)自己的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)決定是否增配年金險作進一步養(yǎng)老補充，可以考慮配置終身壽險來做財富的傳承和保障，特別是借助其強大的杠桿功能;最重要的是注意控制風(fēng)險，保證財富不受損失。

這個階段的關(guān)鍵詞是“穩(wěn)健”，不要和初來乍到的比“相對收益”，而是穩(wěn)穩(wěn)的走“絕對收益”，最重要的是需要懂得抵制誘惑。比如300萬資金，5年復(fù)利25%就差不多是人生的第一個1000萬了。要是比快，那就是進入了陷阱，自己給自己得來不易的財富套上了一個隱形的“絞索架”。

4. 財富安全階段(60歲以上)

這個階段的人多數(shù)已經(jīng)退休，子女也已進入婚煙狀態(tài)，是享受生活和天倫之樂的階段。

一般來講，這個年齡段承受風(fēng)險的能力和意愿都在下降，所以可以考慮進一步減少股票型投資，選擇更多理財、信托、保險類的穩(wěn)健投資方式，但也因人而異。

退休后，收入將大部分來源于退休工資和財務(wù)性收入，而支出在正常情況下也將比以往減少。

年紀大了，就更要一個穩(wěn)定安詳?shù)纳瞽h(huán)境，投資也一樣。此時，投資在兼顧高收益的同時，更應(yīng)避免高風(fēng)險的投資，除了日常開支、養(yǎng)老費用之外，還可能會面臨著疾病等方面的大額支出。

如果有足夠資金的話可以重點考慮借助家族信托工具實現(xiàn)家族財富的保全和傳承，實現(xiàn)家企隔離，并將信托收益定向、定期、定額傳承給子女，防止出現(xiàn)子女揮霍和婚姻風(fēng)險，也可以設(shè)定一些家族信托條款對子女提出一定的要求，以獲得信托收益權(quán)。

RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認證資質(zhì)。截止2016年年底，全球持證人超過6.8萬，中國大陸持證人數(shù)超過3萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。

目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFIP協(xié)會機構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認可。

同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會證書樣式

RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，要學(xué)習(xí)的內(nèi)容是基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

課程優(yōu)勢

RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃實務(wù)、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)傳承規(guī)劃及財富管理的法律智慧，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而第五門課程財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

適用人群

RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試備考時長

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