在社會(huì)高速發(fā)展的時(shí)代，太多新事物新思維在不斷地沖擊著我們的神經(jīng)。過(guò)分強(qiáng)調(diào)成功和財(cái)富效益，非常容易造成對(duì)事物發(fā)展的規(guī)律缺乏耐心和正確認(rèn)識(shí)。

為什么要趁早考RFP?

個(gè)人財(cái)富爆發(fā)式增長(zhǎng)

需要更多專(zhuān)業(yè)理財(cái)師

“31萬(wàn)戶—— 2007年， 中國(guó)內(nèi)地?fù)碛邪偃f(wàn)美元金融資產(chǎn)的家庭數(shù)量，居全球第五。”

“67萬(wàn)戶—— 2009年， 中國(guó)擁有百萬(wàn)美元資產(chǎn)家庭，與2008年相比增長(zhǎng)60%，位列全球第三，僅次于美國(guó)和日本。”

“110萬(wàn)戶——2010年， 中國(guó)的百萬(wàn)美元富豪家庭數(shù)目突破百萬(wàn)大關(guān)。”

“240萬(wàn)戶——2013年， 中國(guó)的百萬(wàn)美元富豪家庭數(shù)占2013年全球總數(shù)的15%，位列全球第二，僅次于美國(guó)。”

美國(guó)第三大理財(cái)公司Aspiriant的創(chuàng)始人TimKochis：中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的環(huán)境，與40年前的美國(guó)非常接近，都在一個(gè)起步的階段。投資者開(kāi)始對(duì)他們手中的財(cái)富如何保值增值有濃厚的興趣，渴望有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)指導(dǎo)他們。問(wèn)題是，要滿足中國(guó)投資者這么巨大的投資需求，一個(gè)尚處于起步階段的市場(chǎng)，從理財(cái)產(chǎn)品的供給和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的配比方面，都存在缺口。

目前理財(cái)規(guī)劃師主要在銀行、證券、保險(xiǎn)還有第三方理財(cái)公司工作的比較多，未來(lái)金融業(yè)往混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方向走，看一下銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并就知道這是一個(gè)趨勢(shì)，客戶投資理財(cái)也是希望一站式購(gòu)足，綜合理財(cái)就變成是一個(gè)未來(lái)金融業(yè)務(wù)的顯學(xué)，理財(cái)規(guī)劃師具有廣度的綜合金融知識(shí)就變成是未來(lái)職業(yè)要求的重要職稱。

但是從現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)的情況來(lái)看，很多理財(cái)師還是以銷(xiāo)售產(chǎn)品為主，不過(guò)也有很多人開(kāi)始有意識(shí)的做獨(dú)立理財(cái)師。要想進(jìn)階自己成為專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，就要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

RFP的課程設(shè)置有五大模塊：基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。但是我看到這個(gè)課程設(shè)置就覺(jué)得這個(gè)課程是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對(duì)性，比如基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財(cái)務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，讓我能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門(mén)課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。

投資策劃主要是以將金融工具為主，保險(xiǎn)和稅務(wù)這兩門(mén)則是更加具有針對(duì)性的規(guī)劃，而高級(jí)財(cái)務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類(lèi)型都提供了對(duì)應(yīng)的理財(cái)方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，個(gè)人感覺(jué)整個(gè)課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。學(xué)習(xí)了整個(gè)課程，我覺(jué)得對(duì)于我未來(lái)服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會(huì)有更理性的說(shuō)服力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

其次，看的面更廣闊，在投資策劃中了解的更多一些，自己也嘗試著去投資。比如基金、股票等等。

對(duì)于客戶的話，我們提前會(huì)了解他保單的需求，特別是高凈值客戶。

首先我要收集有效的客戶資料，當(dāng)收集到了客戶的相關(guān)的財(cái)務(wù)信息之后，就可以通過(guò)對(duì)客戶的有關(guān)的財(cái)務(wù)狀況如資產(chǎn)、負(fù)債以及收入支出狀況進(jìn)行分析，同時(shí)還要對(duì)一些家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行診斷分析，制定目標(biāo)規(guī)劃、明確理財(cái)目標(biāo)、生成理財(cái)報(bào)告，真真切切的為更多的客戶提供全面的家庭保障及財(cái)富管理建議。常用的指標(biāo)，主要有：

正所謂對(duì)癥下藥，只有對(duì)于客戶家庭的基本財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行透徹的分析，比如有多少資產(chǎn)——存款、住房等;有多少負(fù)債——房貸、車(chē)貸等;每個(gè)月收入多少，日常開(kāi)支又是多少;以及測(cè)算下來(lái)的相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)，才能輔助我們更好的了解家庭相關(guān)狀況，更好地制定家庭理財(cái)規(guī)劃。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試備考時(shí)長(zhǎng)等其他相關(guān)問(wèn)題

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