RFP分享：常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，說的就是家庭理財。作為普通的老百姓，我們又為什么要理財呢，理財對我們到底有那些好處，這里RFP小編要告訴大家,理財?shù)牡谝徊綉撌钦J識自己。讓我們就從認清自己所處的理財階段開始吧。
1.什么是理財
理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標，合理管理自身財務資源的一個過程，是貫徹一生的過程。通俗地說，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環(huán)節(jié)，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己口袋里什么時候都有錢花。理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務自由。
2.何謂家庭理財
就是以家庭為單位進行各種投資與財物管理，通過有效控制風險，使家庭財產(chǎn)有效的保值和增值，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化，減少不必要的浪費，從而達成家庭的各種生活目標。
3.家庭理財?shù)膶嵤┎襟E
a.評估家庭財產(chǎn)：
評估家庭財產(chǎn)，目的是為了使自己能更清楚的了解家庭資產(chǎn)、負債和權益的總額，掌握家庭財務狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。
b. 理順家庭收支項目：
無論是年輕人還是中年人，建議大家較好從現(xiàn)在就對自己的收入和支出作一個近期、中期、長期的理財規(guī)劃，因為理財規(guī)劃是任何時候都不算晚的。
c.選擇合適的金融機構：
理財活動離不開金融機構，各個金融機構也有專門針對個人提供的服務，在不同的金融機構中選定最適合自己的機構，會使理財活動更加有效的進行。
d. 記賬是家庭理財?shù)钠瘘c：
記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。
e.注重風險管理:
風險是特定時間內(nèi)、特定情況下，某種收益或損失發(fā)生的不確定性。隨著社會發(fā)展和科技進步?，F(xiàn)實生活中的風險因素越來越多。人們想出種種辦法來對付風險。但無論采用何種方法，風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。
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家庭理財五大指標
指標一：流動性比率不應過高
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，該比例用來權衡你的家庭財務狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應在6-8之間。
指標二：負債收入比應為30%
家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務發(fā)生緊急情況。
如失業(yè)、負擔較大額度醫(yī)療費時，造成財務負擔，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。
指標三：盈余比率越高越好
這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財務狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。
指標四：投資比例較好超50%
這一指標反映了通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然。
指標五：負債與總資產(chǎn)的比率應小于50%
這個指標體現(xiàn)了家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負債比率適宜;反之家庭存在產(chǎn)生財務危機的可能。
家庭理財三大原則
一、防范風險，保住本金
家庭理財?shù)淖罱K目的不是為了發(fā)財，而是跑贏通貨膨脹，在安全的基礎上，盡可能提升收益。這就需要大家對風險保持警惕和敬畏之心。購買一項理財產(chǎn)品前，要深入了解分析其業(yè)務模式，優(yōu)勢和不足以及存在的風險，是否適合作為家庭理財?shù)馁Y產(chǎn)配置渠道。
二、降低波動率，穩(wěn)健收益
如今，市面上的理財產(chǎn)品眾多，既有固定收益類，如銀行定存、部分銀行理財產(chǎn)品、國債及P2P網(wǎng)貸項目。又有浮動收益類，包括股票、基金比特幣等。家庭理財應以穩(wěn)健為主，降低收益的波動性，盡可能配置固定收益類產(chǎn)品。
三、長期投資，復利增長
愛因斯坦說，復利是世界第八奇跡。只要有合適的利率，有足夠的時間，復利就會把一小筆錢變成一大筆錢。
對于沒有理財投資經(jīng)驗的小伙伴來說，在理財之前還是要學習一些理財知識，RFP課程是在老師授課和實踐操作中讓大家快速掌握一些理財技巧和規(guī)避理財過程中的風險。
RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。
五大課程體系系統(tǒng)學習
基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產(chǎn)策劃、高級財務策劃。
七大實用能力精準提升
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RFP課程設置優(yōu)勢
專業(yè)的人做專業(yè)的事
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。
RFP里面有五門課程，第一門基礎財務策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
RFP適用人群
理財高端證書 搭配高端人脈
RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。
RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學習RFP，就不能是純粹的技術上的專業(yè)，而應該是市場應用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學變?yōu)榘咐虒W，工具教學，工具應用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件或者RFP考試報名費用
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