RFP分享：年初至今，金融市場(chǎng)一直風(fēng)起云涌：美債收益率曲線十年以來首次出現(xiàn)倒掛;人民幣匯率破“七”;全球30多個(gè)國家降息···這些大事件被媒體們炒的沸沸揚(yáng)揚(yáng)，不過,對(duì)我們的小家庭好像并沒有太大影響。

但是!!!水果漲價(jià)，二師兄的身價(jià)又暴漲，卻讓小伙伴們坐不住了。大家不得不感嘆，物價(jià)長(zhǎng)的真是太瘋狂了!

通貨膨脹導(dǎo)致我們手里的錢越來越不值錢了，這一個(gè)又一個(gè)漲價(jià)的案例，無一不在逼迫著我們立刻開始家庭理財(cái)計(jì)劃!家庭理財(cái)對(duì)于現(xiàn)在的人來說是當(dāng)務(wù)之急，這樣才能跟上物價(jià)上漲、房?jī)r(jià)上漲、豬肉價(jià)格上漲等的步伐。

1、什么是家庭理財(cái)規(guī)劃?

家庭理財(cái)，與個(gè)人理財(cái)不同。個(gè)人理財(cái)常常是遵循“一人吃飽全家不餓”的理財(cái)方式，而家庭理財(cái)時(shí)要綜合考慮對(duì)家庭成員負(fù)責(zé)。把家庭的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。

我們能看到，如果你是一個(gè)獨(dú)立的個(gè)體，因?yàn)闆_動(dòng)消費(fèi)買了一個(gè)奢侈品包，沒有考慮是否有及時(shí)還款的能力，那頂多就是下個(gè)月過得拮據(jù)一點(diǎn)，忍一忍其實(shí)也就熬過去了。有了家庭負(fù)擔(dān)的就不一樣了，你要養(yǎng)父母，養(yǎng)伴侶，養(yǎng)孩子，況且，很多時(shí)候不是忍一忍能解決的，比如教育，比如養(yǎng)老，比如看病。

理財(cái)規(guī)劃，目的是為了將自己家庭有限的財(cái)富最大限度的合理消費(fèi)、最大限度的保值增值、不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以保障自己和家庭經(jīng)濟(jì)生活的安全和穩(wěn)定，從而使自己和親人生活的更幸福、美滿、健康、長(zhǎng)壽。

2.選擇適合自己家庭的理財(cái)方式

關(guān)于家庭理財(cái)，我們需要設(shè)立一個(gè)計(jì)劃，逐步實(shí)行，這樣才能保證家庭有一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益。

首先我們要判斷自己家庭的需求和特征，然后將家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理地配置，選擇適合的資產(chǎn)類型及投資品種。

在家庭資產(chǎn)配置中，要兼顧短、中、長(zhǎng)期不同的理財(cái)目標(biāo)，不同期限的理財(cái)目標(biāo)需要匹配不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的資產(chǎn)類別，才不至于面臨短期流動(dòng)性緊張或者長(zhǎng)期收益性損失的狀況。

短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

短期理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)可以選擇安全性和流動(dòng)性較高的資產(chǎn)類別，其收益穩(wěn)定，且可以滿足家庭短期流動(dòng)性需求;

中期和長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)可以利用其時(shí)間優(yōu)勢(shì)，選擇收益性和風(fēng)險(xiǎn)性較高的資產(chǎn)類型，用時(shí)間來平滑投資風(fēng)險(xiǎn)及獲得資產(chǎn)的價(jià)值提升。

所以在選擇資產(chǎn)類型時(shí)，應(yīng)充分考慮其資本增長(zhǎng)水平、現(xiàn)金收入情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及流動(dòng)性，同時(shí)還需關(guān)注其稅收支出情況、易管理性及購買成本。

不同類型資產(chǎn)配置

在資產(chǎn)配置中要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化，在各類資產(chǎn)之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，主要可以考慮固定收益證券、股票、現(xiàn)金類資產(chǎn)、房地產(chǎn)、另類資產(chǎn)、保險(xiǎn)類資產(chǎn)、海外資產(chǎn)等資產(chǎn)類型：

固定收益證券一般能獲取高于現(xiàn)金類資產(chǎn)的回報(bào)率，有較強(qiáng)的流動(dòng)性，且波動(dòng)性較低，但其也受到貨幣市場(chǎng)環(huán)境及信用環(huán)境的影響，同時(shí)也可能出現(xiàn)購買力風(fēng)險(xiǎn);

股票投資具備較高的經(jīng)濟(jì)參與度，能一定程度上抵御通貨膨脹，有獲取較高投資收益的可能性，其風(fēng)險(xiǎn)性在于較高的市場(chǎng)波動(dòng)性、某些特定市場(chǎng)環(huán)境中較弱的收益表現(xiàn);

現(xiàn)金類資產(chǎn)主要是滿足家庭對(duì)資金流動(dòng)性的需求，只是收益性較低;

房地產(chǎn)投資能帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流回報(bào)，具備一定的防御性特征，如果投資標(biāo)的篩選得當(dāng)，還有獲取較大收益空間的可能性，但需要有較高的投入，且變現(xiàn)能力較弱;

另類資產(chǎn)中的私募股權(quán)投資可以帶來較高的超額投資收益，且與其他大多數(shù)資產(chǎn)種類都有著較低的相關(guān)性，幫助投資組合實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化，獲取長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資收益;

保險(xiǎn)資產(chǎn)是可以貫穿各個(gè)生命周期的投資品種，具備風(fēng)險(xiǎn)保障及儲(chǔ)蓄投資、稅務(wù)籌劃、資產(chǎn)傳承的功能，為家庭資產(chǎn)搭建有效的安全防護(hù)網(wǎng);

海外資產(chǎn)可以享受海外資產(chǎn)管理市場(chǎng)的紅利，還可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，把握投資機(jī)會(huì)。

有些小伙伴會(huì)說，之前沒有做過家庭理財(cái)，現(xiàn)在開始做家庭理財(cái)要如何開始呢?RFP小編想說如果之前沒有做過理財(cái)，建議大家還是在理財(cái)之前學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)，這樣才能在理財(cái)過程中制定符合自己家庭情況的理財(cái)計(jì)劃。RFP課程就是能夠讓你在老師授課和實(shí)踐操作中快速學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件或者RFP考試報(bào)名費(fèi)用

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