日出而進，日入而出，奔波于地鐵族的人們，每個月都有固定的現(xiàn)金流收入，而每日也都有不那么固定的現(xiàn)金流支出。支出大于收入，那么，RFP小編要告訴你，你已經(jīng)是“月光族”成員，根本無財可理。那些收入大于支出的小伙伴，才有資格談理財，因為有了足夠的積蓄。那么，這個資金池的資金該怎么分配，流入哪些渠道呢?這便進入了理財?shù)暮诵膬?nèi)容。

1、投資不全是理財

有積蓄的小伙伴，拿出一部分錢投資理財獲得了更多的收益，便認為這就是自己的理財計劃。沒錯，你確實進行了理財，但這是你理財計劃中的投資部分，目標是獲得最大的利益。至于完整的理財計劃嘛，既包括你的資產(chǎn)配置，又包括你的負債配置，目的是讓你的財務更安全，收入支出更合理。

很多人拿著錢買股票、買基金，說“我如何理財”、理財就是錢生錢等等，其實大家都把理財和投資混淆了。投資只是理財?shù)囊粋€方面，投資以利益最大化為目標，而理財注重資產(chǎn)的較優(yōu)配置，要綜合考慮投資者的資產(chǎn)負債情況、風險偏好程度等。投資的結(jié)果是得到了收益或者損失，而理財是長遠地考慮，為了使未來的生活有質(zhì)量。

2、投資不是光賺錢

決定一個人財富的是一個人的“支出”，而不是他的“收入”。理財應從消費著手，從省錢開始，要“量入為出”，合理管理現(xiàn)金流，不能繃得太緊，否則就會出現(xiàn)財務危機。“收入”是河流，“財富”是水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有“攢下”的才是你的財。

3、投資不是發(fā)財

天上可能掉餡餅嗎?答曰：“不可能，但可能掉鐵餅!”所以奉勸大家別老是幻想“一夜暴富”，還是踏踏實實做點兒理財?shù)氖聝?，讓你的財務狀況更平穩(wěn)。

外資銀行對理財?shù)目捶ㄊ牵?ldquo;理財不是讓你更富有，而是讓你永遠富有下去。”有沒有覺得灰常有道理!理財本來就是“掙錢”、“管錢”、“花錢”那點兒事，發(fā)財只是結(jié)果，而不是目的。

4、投資不能從眾

人家炒股，我也炒股，人家買基金，我也買基金。你這樣隨波逐流，財神爺怎么會偏愛你呢?

例如，辦公室有人買基金賺了20%，回家后你就拿出錢去買基金。但等你去買基金時，有可能就掙不到錢了。理財?shù)倪^程中被從眾心理控制了，就會出現(xiàn)盲目投資的情況。所以說理財要自主，要自己做財務的主人。

5、理財不能沒有預期

理財應該抱有合理的預期，比如你去年投資，賺了一倍，你千萬別再想今年還能賺一倍。千萬別指望，一年能賺30%以上的收益。理性地說，如能長期保持8%-10%的年收益就是不錯的業(yè)績。

6、理財不是沒有風險

凡是投資都存在風險，只是風險大小不同罷了，人們通常說的“高風險高收益”這一說法并不科學，甚至有一些對人們的“誤導作用”。

職業(yè)投資人看一個項目，首先關(guān)注的是“風險”，其次才是“收益”，不能合理控制風險就無法獲取收益;而業(yè)余投資人看一個項目，首先關(guān)注的是“收益”，而對風險“極少關(guān)注”，往往導致“巨大的損失”。

所以RFP小編在這里要告訴大家，在投資理財之前還是應該學習一些理財知識，比如RFP課程，它是通過老師授課和實踐操作兩種方法讓你在學習中快速掌握理財方法以及避免在投資理財中可能會陷入的誤區(qū)。

目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會證書樣式

RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件

五大課程體系系統(tǒng)學習

基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產(chǎn)策劃、高級財務策劃。

七大實用能力精準提升

RFP課程設置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。

RFP里面有五門課程，第一門基礎財務策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學習RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應該是市場應用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學變?yōu)榘咐虒W，工具教學，工具應用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試備考時長等其他相關(guān)問題

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