RFP分享：家庭理財(cái)規(guī)劃是人生理財(cái)規(guī)劃重要的一部分，因此要真正做好理財(cái)，我們還得學(xué)會(huì)做好家庭理財(cái)規(guī)劃，因此今天RFP小編來(lái)分享一下正確家庭理財(cái)規(guī)劃方案，讓大家有個(gè)好的參考。

正確家庭理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)該具備如下條件：

一、規(guī)劃家庭理財(cái)方案要與具體情況相結(jié)合

不同的家庭情況包括不同的家庭階段、不同的家庭收支、不同的家庭人員組合等等。

比如一對(duì)剛結(jié)婚的90后夫妻，還沒有孩子，雙方父母都還年輕，所以負(fù)擔(dān)就比較輕，但是也通常是收入相對(duì)來(lái)說還沒有非常豐厚。

那么這種家庭的理財(cái)方案制定就可以在保證財(cái)富不斷靠工資收入的基礎(chǔ)上，做一些激進(jìn)型的理財(cái)配置，在工資外能獲取一定的理財(cái)收益，和積攢一些相應(yīng)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

從這個(gè)角度上來(lái)說，盲目參考線上搜索的理財(cái)案例，或者是身邊朋友的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)都是不可取的，正確的做法一定是認(rèn)真評(píng)估自己的家庭現(xiàn)狀，包括有無(wú)孩子，父母還能否繼續(xù)工作，父母的身體狀況如何，雙方的工資收入如何，對(duì)比同階段的一般工資水平是偏低還是達(dá)標(biāo)，有無(wú)增進(jìn)空間，能力提升方面需要什么樣的投入，沒孩子的話什么時(shí)候要孩子，怎么規(guī)劃等等，這些都是要考慮的因素，可以說是規(guī)劃的越細(xì)，以后走的越順利。

二、不同家庭階段規(guī)劃理財(cái)方案遵循的原則

從年齡角度看，家庭階段一般可以劃分為四個(gè)階段。

第一個(gè)階段是形成期(25-35歲)

顯著特征是從雙方結(jié)成夫妻，共度人生，到有子女出生前這段時(shí)間。這個(gè)階段重點(diǎn)在學(xué)習(xí)投資，總結(jié)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

第二個(gè)階段是成長(zhǎng)期(35-55歲)

成長(zhǎng)期是子女出生到獨(dú)立，也就是能參加工作自己掙錢養(yǎng)活自己了。這個(gè)階段理財(cái)關(guān)鍵詞是穩(wěn)定，避免高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資。

第三個(gè)階段是成熟期(50-65歲)

這個(gè)階段子女已經(jīng)獨(dú)立，自己的事業(yè)也到了頂峰，收入各方面都很不錯(cuò)。這時(shí)的理財(cái)關(guān)鍵詞為多種投資方式都可以涉獵進(jìn)行嘗試。

第四個(gè)階段是衰退期(60-90歲)

這個(gè)時(shí)期是指夫妻雙方都已經(jīng)退休，沒有更多的收入來(lái)源，就是養(yǎng)老階段。這個(gè)階段理財(cái)?shù)年P(guān)鍵詞是什么呢?穩(wěn)重，避免高風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)階段和第二個(gè)階段有點(diǎn)類似。

三、家庭理財(cái)規(guī)劃方案的一般性原則

完整的理財(cái)規(guī)劃方案中，應(yīng)該包括：財(cái)務(wù)狀況分析、風(fēng)險(xiǎn)偏好，生活目標(biāo);現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)(保險(xiǎn))、投資、子女教育規(guī)、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。下面整理一些常見的家庭理財(cái)案例中的知名定律。

1、4321定律：

主要是講在資產(chǎn)配置中，40%用于買房及股票、基金、P2P網(wǎng)貸等方面的投資;30%用于家庭的生活開支。20%用于銀行存款，以備不時(shí)之需;10%用于保險(xiǎn)。這個(gè)定律適合一般收入較高的家庭，對(duì)應(yīng)在一般性人生的成熟期階段特點(diǎn)。

2、72定律：

如果你存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來(lái)，利滾利，也就是復(fù)利計(jì)算，那么經(jīng)過72/X年后本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬(wàn)元，利率是每年6%，每年利滾利，12年后(72/6)，銀行存款就會(huì)變成20萬(wàn)。

3、80定律：

若現(xiàn)在是30歲，那么可將總資產(chǎn)的50%【(80-30)×1%】投資于股票，但當(dāng)?shù)?0歲時(shí)，這個(gè)比例應(yīng)該不超過30%。

4、家庭保險(xiǎn)雙十定律：

家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭收入的10倍。同時(shí)年保費(fèi)支出應(yīng)該是家庭收入10%。

5、“房貸三一”定律：

這個(gè)就很容易理解了，即如果按揭購(gòu)買了一套房產(chǎn)，每月還房貸的額度不要超過家庭每月收入的三分之一。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件或者RFP考試備考時(shí)長(zhǎng)等其他相關(guān)問題

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