RFP關(guān)注：巴菲特在2013年股東大會上說：“投資者之間最大的區(qū)別在于，一類人是專家型投資，花費很多時間進行研究分析，成為非常了解企業(yè)的投資專家;另一類人是業(yè)余投資者，由于忙于其他工作，沒有時間也沒有興趣研究分析股票。如果你只是一個業(yè)余投資者，沒有投入多少時間研究分析，千萬不要試圖像專家型投資者一樣進行投資操作。”

這無疑揭示了業(yè)余投資者在風(fēng)險控制和投資產(chǎn)品選擇方面與專業(yè)投資人有巨大差距。RFP小編針對業(yè)余投資者的定義、投資現(xiàn)狀、影響因素進行分析，并對業(yè)余投資者如何進行投資理財作出建議。

業(yè)余投資者如何理性投資——投資組合

1、進行投資組合

作為業(yè)余投資人在現(xiàn)實生活中很難實現(xiàn)投資的穩(wěn)賺不賠，況且人類是十分感性的生物，在面對經(jīng)濟收益波動時，不是所有人都能保持理性。因此業(yè)余投資者要想實現(xiàn)投資理財收益的穩(wěn)定就需要進行投資組合，這樣就能有效地彌補某項投資失誤所造成的損失。

從個人投資理財?shù)墓ぞ呖?，不同的投資工具有不同的風(fēng)險，且收益和風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。但是，在投資理財組合中，通過選擇適當?shù)耐顿Y工具和合適的投資比例，進行組合投資，可以實現(xiàn)提高投資收益穩(wěn)定性和擴大收益的目的。當然，也有一些業(yè)余投資理財者擁有較多的資產(chǎn)，可以承擔更高的風(fēng)險，故此他們可以選擇快速增值的投資工具進行投機套利，即傾向于選擇收益較高、風(fēng)險較大的投資工具進行搭配組合。因此，在選擇個人投資理財策略時，應(yīng)重點考慮個人實際情況，看投資收益和投資風(fēng)險是否符合投資預(yù)期。

2、制定投資計劃

對于投資者來說無論是個人進行獨立投資還是在專業(yè)人士幫助下進行投資，我們首先做的都應(yīng)該是構(gòu)建一個投資計劃。在這個投資計劃中我們應(yīng)該詳細地考慮我們自己所愿意承擔的風(fēng)險、投資的目標。我們要明白“高收益”對應(yīng)著“高風(fēng)險”，必須考慮實現(xiàn)你的投資目標意味著多承擔多大的風(fēng)險，有多少損失的可能。而且業(yè)余投資者進行組合投資時，不僅要考慮單一投資工具的風(fēng)險狀況，還要結(jié)合投資工具自身的特點考慮投資組合的短期、中期和長期情況，按照不同期限的投資方式進行均衡分布，考慮投資工具期限或者說進行流動性組合，這可以實現(xiàn)個人投資理財?shù)念A(yù)防功能，實現(xiàn)長期的投資收益穩(wěn)定。

所以說業(yè)余投資者在投資理財時，應(yīng)結(jié)合投資工具的自身特點、投資者的現(xiàn)實情況，如資產(chǎn)水平、個人風(fēng)險偏好、個人生命周期等因素進行組合投資，以確保投資的保值增值，盡可能獲得最大穩(wěn)定資產(chǎn)效用。

3、選擇適合的投資理財工具

個人投資者在明確進行投資組合目標的基礎(chǔ)之上，首要考慮的就是投資工具的選擇，可以通過了解各種投資工具的特征，并結(jié)合個人的實際情況選擇合適的投資工具來制定投資組合。由于個人進行投資的最初目的就是為了資金的保值增值，所以我們可以將投資工具主要分為兩大類，即保值型投資工具和增值型投資工具。

保值型投資工具包括儲蓄、保險和債券。儲蓄作為一種基礎(chǔ)性投資理財工具，具有變現(xiàn)性強、獲利性低、安全性高的特點，個人持有一定的儲蓄可以滿足個人日常生活消費和應(yīng)急所需，保證資產(chǎn)流動性。保險在個人投資理財中是為轉(zhuǎn)移風(fēng)險而進行的資產(chǎn)配置，是對未來損失進行的一種財務(wù)分擔安排，是進行風(fēng)險管理的常見方法。保險的類型有保障性和理財型，可以滿足不同的投資要求。債券在個人投資理財中是一個不可缺少的工具，具有安全性高，收益性穩(wěn)定，到期收回本息的特點。個人投資債券主要依靠價差獲得收益。

對于業(yè)余投資者來說，理財知識可能是掌握了一部分，但是對于一些理財分析可能不是有很深入的了解，所以對于業(yè)余理財者來說應(yīng)該更好的系統(tǒng)學(xué)習(xí)一下理財知識。

RFP注冊財務(wù)策劃師是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會證書樣式

RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

七大實用能力精準提升

多種就業(yè)選擇無憂

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。

目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試備考時長等其他相關(guān)問題

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