RFP分享：家庭理財(cái)需要考慮的因素是較為復(fù)雜的，究竟該如何為自己的家庭設(shè)置一個(gè)合理的理財(cái)計(jì)劃?有沒有一個(gè)適用所有家庭客戶的理財(cái)方案呢?家庭理財(cái)規(guī)劃中，合理的配置資產(chǎn)是最重要，不僅可以通過不同投資工具的對沖作用規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也能在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上尋找到更有效率的增值。今天RFP小編要介紹的就是被稱為最健康的家庭資產(chǎn)配置模式。

為家庭制定理財(cái)方案

第一個(gè)賬戶

是日常開銷賬戶，即要花的錢，或者說應(yīng)急資金，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。

一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷(比如衣食住行)。

要點(diǎn)：短期消費(fèi)，3—6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在銀行活期存款，或者某些靈活度較高且風(fēng)險(xiǎn)級別較低的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如各種“寶寶”產(chǎn)品，貨幣市場基金。

第二個(gè)賬戶是保障賬戶

也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%。專門解決突發(fā)的大額開支。為將來的不確定性做好儲備。

這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ茫Ｕ显诩彝コ蓡T出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來承擔(dān)。更重要的是確保整個(gè)家庭的生活質(zhì)量不會因?yàn)檫@種突如其來的大額支出而受影響。

這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大，200元換10萬，平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。

這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢。

如果沒有這個(gè)賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保障的錢。而這恰恰是被很多家庭忽略的!

要點(diǎn)：意外，醫(yī)療和重疾保障，專款專用，解決家庭突發(fā)的大開支

第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶

也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。相信大家肯定感受到物價(jià)上漲的速度是多么無下限了!

而且即使人民幣升值的時(shí)候依然還是對內(nèi)貶值的，所以一味存錢只會使錢越存越不值錢，將來的生活質(zhì)量就得不到維持。

因此運(yùn)用合理的投資工具讓家庭資產(chǎn)增值也就變得必不可少了! 這里說的投資包括您的投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。

但是需要注意的是，相信這個(gè)賬戶您肯定有的，但是這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間找到適合自己的平衡點(diǎn)。

第四個(gè)賬戶是長期收益賬戶

也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。

打個(gè)比方來說，對于咱們老百姓，如果孩子爭氣，到了他/她長大的時(shí)候，說“爸爸/媽媽,我想去XX國進(jìn)修”，作為家長肯定是想支持子女，但是這同時(shí)也是現(xiàn)實(shí)的。

有多少家庭可以拍著胸口說不用做任何提前的儲備，等孩子長大了就輕而易舉的拿出幾十萬甚至上百萬讓孩子出國進(jìn)修!

這個(gè)賬戶為保本升值的錢，所以收益不一定非常高，但卻是長期穩(wěn)定的。

要點(diǎn)：

每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了

要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。

常用的方式：全球基金定投，儲蓄分紅型保險(xiǎn)，家庭信托等

以上就是RFP小編為大家分享的家庭理財(cái)規(guī)劃方案要如何制定，對于之前沒有制定過家庭理財(cái)規(guī)劃方案的朋友來說，家庭理財(cái)規(guī)劃方案制定中的細(xì)節(jié)可能會漏掉，所以RFP小編提醒大家在制定個(gè)人理財(cái)或者家庭理財(cái)之前還是要學(xué)習(xí)一些專業(yè)的理財(cái)知識，除了能制定理財(cái)規(guī)劃方案之外，同時(shí)還能讓自己多一項(xiàng)技能，讓自己的職業(yè)道路更寬。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財(cái)務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。

目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件或者RFP考試報(bào)名費(fèi)用

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