近幾年國內(nèi)的理財行業(yè)發(fā)展越來越好，也有更多的想要進入到理財行業(yè)的人，在這樣人群眾多的理財師中自己想要脫穎而出，除了自己自身的業(yè)務(wù)能力，其次就是要有一些證書能夠提升自己的價值。今天RFP小編就來給一些想要考理財證書的朋友解讀一下理財行業(yè)十大認(rèn)證證書。

1.CFP(Certified Financial Planner)

CFP，注冊金融策劃師，最初是由國際金融理財協(xié)會(IAFP，International Associated forFinancialPlanning)于1972年開始推出的。目前，CFP的考試認(rèn)證機構(gòu)是CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(CFP Board Standards)，中國于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財認(rèn)證證書中，CFP無疑是最權(quán)威、最流行的個人理財水平證書。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)和7項原則，已經(jīng)為全球的理財行業(yè)所普遍推崇。

CFP為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，避免財務(wù)風(fēng)險。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)(考試標(biāo)準(zhǔn)Examination、從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)Experience、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)Ethics、繼續(xù)教育Continuing Education)和7項原則(正直誠實原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經(jīng)為全球的理財行業(yè)所普遍推崇。

CFP的考試內(nèi)容包括理財規(guī)劃概論、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃與員工福利、高級理財規(guī)劃等，共涉及7大類102個子課目。

2.ChFC(Chartered Financial Consultant)

ChFC，特許財務(wù)顧問，是由美國金融職業(yè)培訓(xùn)界歷史最悠久、最負(fù)盛名的美國學(xué)院(American College)頒發(fā)的，創(chuàng)立于1982年，在美國金融界頗受尊重，和CFP齊名。

ChFC注重于為客戶提供綜合的財務(wù)規(guī)劃。ChFC考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實務(wù)操作。同時，參加ChFC考試的人員必須要有3年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗，要通過8門核心課程。其中，6門必考課為：理財規(guī)劃的步驟和環(huán)境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保險基礎(chǔ)知識(Fundamentalsof Insurance)、個人所得稅(IncomeTaxation)、退休規(guī)劃(Planning for Retirement Needs)、投資(Investments)、遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)(Fundamentals of EstatePlanning)，另外2門可從金融系統(tǒng)(TheFinancial System in theEconomy)、理財規(guī)劃實務(wù)(FinancialPlanningApplications)、遺產(chǎn)規(guī)劃實務(wù)(EstatePlanningApplications)和退休計劃中的財務(wù)決策(Financial DecisionMaking at Retirement)中任意選擇。

ChFC和CFP一樣，有繼續(xù)教育制度，會員每年必須按規(guī)定獲得一定的繼續(xù)教育學(xué)分。ChFC和美國的其他理財證書相互承認(rèn)學(xué)分。

3.PFS(Personal Financial Specialist)

PFS，個人理財專家，是由美國注冊會計師學(xué)會(AICPA，American Institute ofCertifiedPublic Accountants)為那些致力于專業(yè)提供個人理財服務(wù)的注冊會計師設(shè)立的，也就是說，只有取得CPA資格的人才能申請PFS。這個考試要求有250小時的個人理財經(jīng)驗。

PFS的特點是為客戶提供專門的綜合理財咨詢/個人理財規(guī)劃服務(wù)。它和CFP、ChFC并稱為美國理財行業(yè)的三大認(rèn)證體系。

PFS認(rèn)證的有效期為3年，3年后必須進行重新認(rèn)證。AICPA正是通過這樣的方式推行理財師的終身教育。

4.CFA(Chartered Financial Analyst)

CFA，特許金融分析師，是由美國投資管理與研究協(xié)會(AIMR，Association for Invest-meritManagement and Research)進行資格評審和認(rèn)定，是一種國際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證。它于1963年設(shè)立，是目前金融領(lǐng)域最權(quán)威的考試，是世界上公認(rèn)的金融證券業(yè)較高認(rèn)證證書，也是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試。

CFA是專為個人設(shè)置的再教育計劃，其考核內(nèi)容和攻讀碩士學(xué)位的課程水平相當(dāng)。雖然CFA對申請人的資格、教育資質(zhì)、業(yè)務(wù)水平等沒有太高要求，但是取得CFA證書需要通過3個級別的考試以表明申請人對知識的掌握程度，申請人至少需要3年才能完成全部考試，在此基礎(chǔ)上，要有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗才能獲得證書。同時，CFA考試全部采用英文，申請人需要具備良好的英文專業(yè)閱讀能力。

CFA的知識涵蓋了金融分析行業(yè)所必備的專業(yè)知識，包括定量分析方法、宏觀經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)、公司理財、世界金融市場與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權(quán)益投資分析、其他投資工具分析、投資組合管理等等。

5.CWM(Chartered Wealth Manager)

CWM，特許財富管理師，是由美國金融管理學(xué)會(AAFM，American Academy of Financial Management)推出。AAFM成立于1995年，是美國比較受歡迎的金融從業(yè)人員資格認(rèn)證機構(gòu)，CWM已經(jīng)獲得了全球100多個國家及800多所大學(xué)、美國證券交易商協(xié)會、美國政府勞工部一級皇家學(xué)會聯(lián)盟等國際知名組織的認(rèn)可。

CWM比較注重營銷實用技能、信息交流和實務(wù)，因此更加大眾化一些。CWM證書在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。調(diào)查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例較高。

CWM主要內(nèi)容分為7大塊：財富管理和金融行業(yè)、財富管理、資本市場和公司財務(wù)、財富管理的趨勢、財富管理中的信息技術(shù)和電子商務(wù)、財富管理規(guī)劃和財富管理中的人際技能。報考CWM的人必須擁有財務(wù)、金融、會計、經(jīng)濟學(xué)、企業(yè)管理以及投資學(xué)等財務(wù)金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)士學(xué)位，并要求有3年以上的相關(guān)金融工作經(jīng)驗。>>>點擊咨詢理財證書

6.CFC(Certified Financial Consultant)

CFC，注冊財務(wù)顧問，是由理財規(guī)劃顧問委員會(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別是在美國、加拿大等北美地區(qū)影響更大，在包括日本、新加坡、香港等12個國家和地區(qū)建立了分支機構(gòu)。

CFC的報考條件相對寬松，只要有銀行、保險、投資、證券等金融從業(yè)經(jīng)驗都可以報名參加認(rèn)證考試?？荚噧?nèi)容主要分為4大塊：財務(wù)報表分析、公司理財、個人理財規(guī)劃和投資管理。

7.RFS(Registered Financial Specialist)

RFS，注冊金融理財師，和CWM一樣，也是由AAFM推出的認(rèn)證考試。RFS是針對金融行業(yè)一線人員設(shè)計的，注重于資產(chǎn)配置和投資建議。

申請人必須具有財務(wù)、金融、會計、經(jīng)濟等相關(guān)商學(xué)專業(yè)的學(xué)士學(xué)位，同時具有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗。取得RFS資格后，每年還要進行15小時的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)。考試科目為：基礎(chǔ)資產(chǎn)管理與財務(wù)策略、資產(chǎn)管理策略、投資管理與基金管理、財務(wù)金融決策、風(fēng)險管理和案例分析。

8.RFC(Registered Financial Consultant)

RFC，注冊財務(wù)顧問，是由美國國際認(rèn)證財務(wù)顧問協(xié)會(IARFC，International As-sociation forRegistered Financial Consultant)頒發(fā)。IARFC成立于1984年。會員分布在美國、加拿大、英國、意大利、澳大利亞、新加坡等40多個國家和地區(qū)，主要為保險行業(yè)從業(yè)人員。

RFC的考試內(nèi)容主要分為基礎(chǔ)理論和實務(wù)操作兩部分。

要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費成為IAPRC的會員，通過認(rèn)證考試以及相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗的要求，就能成為準(zhǔn)注冊財務(wù)顧問，之后再參加實務(wù)課程，在培訓(xùn)后1個月內(nèi)提交一份案例報告就能取得RFC證書，之后每年還要參加40小時以上的繼續(xù)教育課程。

9.CLU(Chartered Life Underwriter)

CLU，特許人壽理財師，是美國人壽保險管理學(xué)會(LOMA，Life Office Management Association)于1927年推出的。LOMA是——個國際性的保險學(xué)術(shù)組織，會員分布在美國、加拿大、日本、歐洲、中國香港等30多個國家和地區(qū)，是壽險專業(yè)領(lǐng)域較高級別的認(rèn)證。

CLU比較側(cè)重于收入支出規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、財產(chǎn)管理等方面的能力?？荚嚿婕叭藟郾ｋU經(jīng)營原則及地位、人壽保險銷售渠道、個人理財、所得稅籌劃、人壽保險相關(guān)法律、房產(chǎn)以及遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。取得證書后，也要參加繼續(xù)教育。

10.RFP(Registered Financial Planner)

RFP，注冊財務(wù)策劃師，是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(ARFP，Association for Registered FinancialPlanner)所制定的國際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)，創(chuàng)立于1983年。會員組織包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、日本、韓國、新加坡、香港等15個國家和地區(qū)。

要獲得RFP證書，必須通過5門課程：基礎(chǔ)財務(wù)策劃(Foundation of Financial Planning)、投資學(xué)(Investment)、保險及退休規(guī)劃(Insurance&Retirement Planning)、稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃(Tax&EstateDuty Planning)、高級財務(wù)策劃(Advanced Financial Planning)。

目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會證書樣式

RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP課程特色

突出中高凈值客戶營銷，幫助學(xué)員體系化掌握理財規(guī)劃所涉及的各個環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的理財產(chǎn)品，真正幫助客戶實現(xiàn)財產(chǎn)和遺產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。全方位規(guī)劃符合理財規(guī)劃大勢所趨。

目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件或者RFP考試報名費用等其他相關(guān)問題

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