保險行業(yè)從業(yè)人員如何考證?考哪些證書有用?對于一些剛進(jìn)入到保險行業(yè)或者是想要在保險行業(yè)升職加薪的朋友來說，考一些專業(yè)的證書來增加將來專業(yè)程度和競爭力是非常有幫助的。
如果之前是沒有了解過對于保險行業(yè)有幫助的證書的朋友，在選擇證書上面可能會不知道要選擇哪一個?所以RFP小編下面就用之前一個考過RFP證書的保險從業(yè)人員的經(jīng)歷來分享給大家。
首先來簡單介紹下我自己吧，我之前是一個保險消費者，不是專門從事保險工作，是自己經(jīng)歷了一些事情，接觸了不少保險顧問之后開始對保險轉(zhuǎn)變了看法，也對整個保險行業(yè)的看法發(fā)生了轉(zhuǎn)變。
偶然的一個機會，讓我毅然的辭掉了工作，加入了保險行業(yè)。起初我認(rèn)為做保險非常簡單，不就是每天見見客戶，介紹產(chǎn)品嗎?只要銷售能力高就沒有搞不定的客戶。
但是進(jìn)入行業(yè)做了一段時間之后，我發(fā)現(xiàn)保險工作并不是像自己想象的那么簡單，它需要掌握的不僅僅是產(chǎn)品本身，更需要更多的金融知識做支撐。
01、想在保險行業(yè)做好不是只懂銷售那么簡單
我知道很多保險公司都會有大大小小的培訓(xùn)，學(xué)到知識的多少看個人的接受能力，在這里我想說的是，參加了許多培訓(xùn)，但是在客戶的每一次拜訪中，發(fā)現(xiàn)我都跟客戶無法溝通，或者說我不知道怎么跟客戶去溝通，就感覺自己跟客戶差的很遠(yuǎn)很遠(yuǎn)，自己所能呈現(xiàn)出來的東西無法匹配上客戶的需求。
比如說，客戶的需求是財富傳承，他的資產(chǎn)屬性種類繁多，他的家庭成員關(guān)系復(fù)雜，我們?nèi)绾尾拍転榭蛻籼峁┑揭粋€全面的解決方案，而不僅僅是為其提供單一的保險產(chǎn)品呢?因為我個人認(rèn)為保險只能算是一個金融工具，它只是整個方案框架中的一小部分而已。
所以，想要做好保險行業(yè)的話，你必須掌握全方面的金融、經(jīng)濟(jì)、理財和法律知識，所以我需要大量的學(xué)習(xí)，去充實自己，然后才能跟客戶有個良好的溝通，并提高轉(zhuǎn)化率以及保證對客戶做方案的質(zhì)量。
02、與行業(yè)精英對話系統(tǒng)學(xué)習(xí)提升
我認(rèn)識很多精英，也看過很多經(jīng)典案例。相對比來說，我認(rèn)為自己的這方面比較欠缺，客戶問的也多但是我就是答不到點子上，那么我想，等我掌握了這些知識，最起碼我跟客戶溝通的方向應(yīng)該有了吧。之前聽說過RFP證書，所以通過詳細(xì)的了解，我決定開始系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。
RFP的課程設(shè)置有五大模塊：基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。但是我看到這個課程設(shè)置就覺得這個課程是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計劃等，邏輯非常清晰，讓我能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實了基礎(chǔ)。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件
投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務(wù)策劃更具實操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，個人感覺整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實。學(xué)習(xí)了整個課程，我覺得對于我未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。
其次，看的面更廣闊，在投資策劃中了解的更多一些，自己也嘗試著去投資。比如基金、股票等等。
03、為什么高凈值客戶喜歡我的方案
通過RFP課程的學(xué)習(xí)，我都是這樣為高凈值客戶做細(xì)化方案的。
對于客戶的話，我們提前會了解他保單的需求，特別是高凈值客戶。
首先我要收集有效的客戶資料，當(dāng)收集到了客戶的相關(guān)的財務(wù)信息之后，就可以通過對客戶的有關(guān)的財務(wù)狀況如資產(chǎn)、負(fù)債以及收入支出狀況進(jìn)行分析，同時還要對一些家庭財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行診斷分析，制定目標(biāo)規(guī)劃、明確理財目標(biāo)、生成理財報告，真真切切的為更多的客戶提供全面的家庭保障及財富管理建議。常用的指標(biāo)，主要有：
正所謂對癥下藥，只有對于客戶家庭的基本財務(wù)狀況進(jìn)行透徹的分析，比如有多少資產(chǎn)——存款、住房等;有多少負(fù)債——房貸、車貸等;每個月收入多少，日常開支又是多少;以及測算下來的相關(guān)財務(wù)指標(biāo)，才能輔助我們更好的了解家庭相關(guān)狀況，更好地制定家庭理財規(guī)劃。
比如說我的一個客戶，他月收入為1.8萬元，同時每年還可以分得紅利40萬元(稅前)。每月生活支出保持在2萬元左右，有兩位老人需要贍養(yǎng)，每月每人贍養(yǎng)費為0.2萬元。每年養(yǎng)老保險支出12.5萬元，教育費支出3萬元，機動車保險支出1.5萬元，此外，金先生一家還集體到國外旅游花銷1.5萬元。
他的現(xiàn)金流的流動性是相當(dāng)大的，但是他在固定資產(chǎn)投資方面也是比較謹(jǐn)慎，負(fù)債率方面也是比較少，而且保單這一塊為0 ，他沒有建立任何保障賬戶。
那我跟他說了孩子未來的教育留學(xué)規(guī)劃方向，也會跟他探討他們夫妻未來養(yǎng)老規(guī)劃的需求，甚至?xí)牡剑核殬I(yè)與家庭的財務(wù)是否有實現(xiàn)有效隔離，包括幫他梳理家庭成員法務(wù)的一些關(guān)系是否清晰，那他對于這些都是非常感興趣的。
在整個梳理的過程當(dāng)中，他很清楚的認(rèn)識到現(xiàn)金這一塊的流量非常大，所以不合理，那么從這個地方你可以延伸到放這么大的現(xiàn)金量去銀行儲蓄，他的背后目標(biāo)需求是什么，可能是他會混同家庭財務(wù)跟企業(yè)財務(wù)，比如說企業(yè)需要利用錢的時候，那么家庭財務(wù)可能需要去匹配。
那這可能是對他的一個家庭財務(wù)部分又有一個很大的風(fēng)險性。
所以我首先幫他在現(xiàn)金規(guī)劃做了一些調(diào)整，去梳理了他們家庭上的一些法務(wù)上的關(guān)系，包括幫他規(guī)劃了未來孩子的定向的教育基金以及他們未來的養(yǎng)老金，還有建立他們一個未來的傳承保障。
在投資規(guī)劃方面，像這種高凈值客戶，他們的投資的點其實已經(jīng)有很多了，那我們只是提一些建議，會跟他講企業(yè)跟家庭財富必須得有個安全的有效隔離，有時候也會結(jié)合律師去跟他講在遺囑、傳承方面的對接。
可能過往的營銷模式(以產(chǎn)品為導(dǎo)向，從業(yè)人員素質(zhì)不高，追求短期利益最大化)對這個行業(yè)有個負(fù)面的影響，包括我們現(xiàn)在在展業(yè)過程中，經(jīng)常會有這類人還是抱著原來的心態(tài)或者原來的思維模式，來評判這個行業(yè)。
但是實際上，各個保險是希望能吸納更多高學(xué)歷或者更優(yōu)秀的人才做保險行業(yè)的學(xué)習(xí)，比如說循環(huán)利用保險工具，而不只是說保險工具僅僅是給某一個朋友或者根據(jù)人群銷售的一份產(chǎn)品，我們一定要清楚的是，保險作為一種金融工具，他只是一個家庭的財務(wù)需求或者未來風(fēng)險問題的金融工具而已。
04、讓客戶了解更專業(yè)的自己
RFP證書RFP證書是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng)查詢。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書樣式
RFP課程體系囊括七大基礎(chǔ)知識和七大理財規(guī)劃，涵蓋財務(wù)、法律、投資、稅務(wù)、保險、子女教育、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等等，并且有訓(xùn)后繼續(xù)教育課程，金融行業(yè)在職大咖結(jié)合自身工作經(jīng)驗，落實RFP所學(xué)知識至實際工作中，助力個人及團(tuán)隊產(chǎn)能提升。
2021年RFP繼續(xù)教育課程
RFP報名條件及RFP證書獲取
RFP證書對報考條件限制不大，大專及以上學(xué)歷，致力于理財行業(yè)人士均可報考。
參加完RFP考試并考試合格后，需要提交入會申請表，RFPI協(xié)會會在45天時間左右下發(fā)中文和英文證書、徽章等證書相關(guān)物品。獲取證書后，可以使用RFP商標(biāo)。
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認(rèn)證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個人理財師為所在機構(gòu)的客戶提供個人理財方面的服務(wù)和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財機構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
2021年RFP備考交流群 QQ群號：641909196。RFP資料&資訊隨時分享，與眾多RFP持證人交流考試經(jīng)驗。
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